Michal Cibulka, metodik finančního plánování Broker Consulting: Tři důvody, proč mít finanční plán
Ve své praxi se často setkávám s dotazem,
proč vlastně mít finanční plán. Obvyklým argumentem proti němu je, že na těch
pár korun, co tazatel má, se to ani nevyplatí. Jenže právě finanční plán by měl
každému z nás pomoci k tomu, abychom v případě potřeby měli
k dispozici dostatek peněz a nemuseli si draze půjčovat.
Proč si sestavit
vlastní finanční plán i s pár korunami v kapse vám ukážu na třech
číslech. Na ně byste měli myslet vždy, když si položíte onu úvodní otázku.
Právě ona čísla by měla být silným argumentem si pravidelně a dlouhodobě
vytvářet finanční rezervu, i když to bude jen z mála.
4 679 186. Toto číslo nepředstavuje celkový počet osob
pracujících v Česku, ani to není počet osob, které si pravidelně odkládají
určitou sumu jako přilepšení ke starobnímu důchodu. Číslo představuje počet
všech exekučních záznamů, které jsou vedeny proti 821 337 osobám v tuzemsku. A
proč je toto číslo velkým argumentem pro tvorbu vlastní finanční rezervy?
Drtivá většina všech exekucí je vedena z důvodu nízkých dlužných částek,
řekněme do 50 000 Kč. Tedy proti osobám, které neměly částku 50 000 korun
okamžitě k dispozici, a proto si půjčili, většinou od nebankovní společnosti.
První půjčkou pomalu ale jistě roztočili kolo dluhové pasti. Základem
finančního plánu je mít dostatečně velkou finanční rezervu minimálně ve výši
tří až šesti měsíčních výdajů domácnosti. To totiž znamená vyhnout se osudu,
který potkal 821 337 osob v České republice.
13 200 Kč. Nebudu vás dlouho napínat, jelikož se jedná o
průměrný starobní důchod v Česku ke konci roku 2018. Počet důchodců roste, což
je obecně známá věc, která dokazuje vyspělost naší společnosti. Počet důchodců
ke konci roku byl cca 2,4 miliónu osob. Pro představu v dubnu 2019 byla
průměrná hrubá mzda ve výši 34 105 Kč. V momentě, kdyby osoba s průměrnou mzdou
začne čerpat starobní důchod, klesne její příjem přes 60 procent. Ruku na
srdce, kdybych vám teď snížil mzdu/plat o 60 procent, jak dlouho byste dokázali
fungovat bez nezměněné výdajové stránky? Tvořit si rezervu na přilepšení k důchodu,
tedy rentu, by mělo být úkolem každého z nás. Dostatečně se finančně připravit
na důstojný život ve stáří pomůže právě dlouhodobý finanční plán.
98
611 Kč. V současné době si 4 441 664
osob odkládá do tak zvaného třetího důchodového pilíře, ať už mluvíme o
transformovaném fondu (dříve penzijní připojištění), nebo o doplňkovém
penzijním spoření. Vklady od 4 441 664 osob plynou do penzijních společností.
Všechny penzijní společnosti v současné době evidují částku 447 miliard Kč.
Částka určitě nepředstavitelná, ale zkuste tuto částku vydělit počtem osob,
které jsou u penzijních společností registrovány. Dostaneme sumu cca 100 000
Kč. Znamená to, že na každého občana, který je registrován u penzijních
společností, vychází částka v průměru 100 000 Kč. Mluvit o tom, že tato částka
je naprosto nic neřešící, je zbytečné. Jako dlouhodobé přilepšení k penzi,
kdy musíme počítat s až 60procentním propadem příjmů, znamená 100 000
v případě deseti let měsíční přilepšení cca 835 korun a v případě
dvaceti let v penzi cca 417 korun na měsíc ke státnímu důchodu.
Všechna tři čísla jsou argumenty pro to, proč mít
svůj vlastní finanční plán, a to už ideálně od první výplaty. S ním budete
mít své finance vždy pod kontrolou.
Jan Lener
Ředitel komunikace Broker Consulting. Do Broker Consulting přišel téměř přesně před deseti lety do oddělní komunikace a PR. Od roku 2013 se věnoval také Projektu Reality v Broker Consulting. Ve finančně-poradenskému byznysu působí již od roku 2003, první zkušenosti sbíral jako poradce. V případě, že vás zaujal koncept OK POINT, o němž Jan Lener píše, kontaktujte pro více informací Lenku Slepičkovou na mailu lenka.slepickova@bcas.cz, nebo na telefonu +420 731 537 402.
Broker Consulting
Broker Consulting je jednou z největších poradenských společností na českém a slovenském trhu v oblasti financí a realit. Od roku 1998 získala důvěru více než 640 000 klientů. Poskytuje také služby přes 4 000 firmám. Služby společnosti Broker Consulting poskytuje přibližně 1 500 finančních konzultantů ve více než 100 klientských centrech a kancelářích. Společnost přinesla na český a slovenský trh řadu inovací. Jednalo se například o investice do otevřených podílových fondů se zamykáním zisků nebo unikátní produkty životního dopojištění, které umožňují pojistit smrt a invaliditu za zlomek obvyklých cen. Broker Consulting rovněž ve spolupráci s mBank vytváří síť franšízových poboček pod názvem OK POINT, kterých je aktuálně otevřeno 44. Více na www.bcas.cz a na www.okpointy.cz. Navštivte také náš Facebook a LinkedIN Broker Consulting a Facebook a LinkedIn OK POINTů.
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz