Petr Rozkošný (Kurzy.cz)
Osobní finance  |  26.09.2019 05:28:17

Americká hypotéka nebo spotřebitelský úvěr



Výrazné snížení úrokových sazeb na spotřebitelských úvěrech výrazně ohrožuje pozici amerických hypoték coby způsobu levného neúčelového financování. U částek v řádu milionů korun a délce splatnosti úvěru více než 10 let si americké hypotéky své „pozice“ uchovávají, jak je to ale v případě, že si chcete půjčit částku do 1 000 000 , kterou byste rádi splatili do 10 let?

Pro naše modelové příklady si vezměme tyto parametry:

- úroková sazba spotřebitelského úvěru 4,99 % p.a.

- úroková sazba americké hypotéky 3,75 % p.a.

- náklady na odhad ceny nemovitosti 3 000

- poplatek za zpracování žádosti o americkou hypotéku 2 900

- poplatek za vedení úvěrového účtu u americké hypotéky 150

- poplatek za návrh na vklad zástavního práva 1 000

- poplatek za čerpání hypotéky na základě návrhu na vklad zástavního práva 1 000

V prvním kroku si pojďme spočítat, na kolik peněz měsíčně by nás vlastně takové úvěry vyšly (bez započtení poplatků)

Modelový příklad – výše měsíčních splátek



Dále pak, kolik zaplatíme bance na anuitních splátkách po celou dobu splácení.

Modelový příklad – celková zaplacená částka na splátce jistiny a úrocích


Čistě na úrovni přeplacení na anuitních splátkách vychází americká hypotéka výhodněji, a to následujícím způsobem.

 

Rozdíl v celkové zaplacené částce (úspora u americké hypotéky)

 


 

 

U americké hypotéky nyní připočtěme poplatky spojené s tímto produktem.

Rozdíl v celkové zaplacené částce po odečtení poplatků





Největší překážky u amerických hypoték – psychický blok spojený s ručením nemovitosti

I po započtení všech poplatků, americká hypotéka vychází i při relativně nízkých částkách (500 000 ) a krátké splatnosti (5 let) výhodněji, rozdíly jsou však minimální, v řádů stovek až jednotek tisíc korun. Úroky zaplacené na americké hypotéce si nelze odečíst od základu daně, u tohoto produktu je nutné ručit nemovitostí a celkově administrativa spojená s vyřízením tohoto produktu je výrazně komplikovanější než u spotřebitelského úvěru.

Záleží tedy na každém klientovi, jak velká psychologická překážka je pro něj zástava nemovitosti za účelem získání úvěru a na kolik si cenní svého času věnovaného získáním americké hypotéky. Pokud toto vyčíslíme na 30 000 , americká hypotéka se, z námi vybraných modelových případů, vyplatí u částky 1 000 000 při splatnosti 10 let.


Více zpráv k tématu Hypotéky

Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0


Přečtěte si také:

09.04.2017Spotřebitelský úvěr vs. americká hypotéka Petr Rozkošný (Kurzy.cz)







Zobrazit sloupec 
Kurzy měn | Akcie | Obchodní rejstřík | Zájezdy | Last minute | Meteobox | Bydlet | YAuto | Studium | E
Kurzy.cz - Akcie cz, kurzy měn, forex, zlato.
TOP: Akcie CZ Akcie svět Kurzy měn Komodity Dluhopisy Zlato Bitcoin Hypotéky Tarify Energie Kalkulačka Zákony Práce Počasí

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Sociální příplatek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Hypotéky, Stavební spoření

Směnárny - Euro, Dolar

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Úřad práce

Investice

Podílové fondy

Makroekonomika - ČNB

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Zlato online, Stříbro, Ropa

Burza - ČEZ

Pojištění

Povinné ručení

Penzijní připojištění

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto, Spolehlivost Aut

Monitoring ekonomiky

Mapa webu

Volby

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Copyright © 2000 - 2019

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.,

ISSN 1801-8688

Ochrana údajů | Cookies