Základní výhody a nevýhody P2P půjček poskytovaných v České republice

Takzvané P2P půjčky dnes představují alternativu pro drobné investory hledající nadprůměrné zhodnocení na střednědobém horizontu, které neuspokojuje nabídka či výnos dluhopisových podílových fondů, termínovaných vkladů či spořicích produktů s příspěvky od státu.

Jako všechny ostatní produkty, P2P půjčky mají řadu specifik a ne na všechna Vás upozorní marketingové materiály samotných poskytovatelů, pojďme si je tedy shrnout nyní.

Výhody

Nadprůměrný výnos, kdy reálný je potenciál 10% zhodnocení ročně. Celkově se nabídka „zhodnocení“ na P2P platformách pohybuje nad 6 %, záleží však na tom, komu vlastně půjčujete, např.

- osoba v České republice, tj. nepodstupujete měnové riziko,

- osoba v zahraničí, tj. zde můžete postupovat měnové riziko (oslabující koruna Vám přidává ke zhodnocení, posilující Vám z něj naopak ukusuje)

- firma, kdy se jedná o zajištěný úvěr (tj. jedná se o méně rizikový typ půjčky),

- firma, kdy se jedná o nezajištěný úvěr (tj. jedná se o rizikovější typ půjčky).

Variabilita, vybrat si můžete investici s dobou trvání několik měsíců až let, stejně tak platformy P2P půjček nabízí široké možnosti objemu vkládaných prostředků začínajících na stokorunách měsíčně. Stejně tak si můžete sami vybrat, jaké očekávané riziko jste ochotni podstoupit.

Jednoduchá diverzifikace. Díky minimálnímu požadavku na objem vkládaných prostředků, v rámci P2P platforem můžete své investice diverzifikovat, tj. poskytnout menší objem prostředků většímu množství lidí/ firem poptávajících financování.

Nevýhody

Nadprůměrné riziko, což jde ruku v ruce s nadprůměrným výnosem. Základní pravidla finančních trhů platí i v rámci P2P půjček a čím vyššího zhodnocení chcete dosáhnout, tím vyšší riziko musíte podstoupit. Mezi jednotlivými platformami se liší míra zapojení samotné platformy v době, kdy dlužník přestává splácet. O tomto je dobré se informovat ještě předtím než začnete investovat, kdy důležité je:

- míra prověřování bonity úvěrovaného,

- garance zpětného odkupu nesplácené půjčky ze strany platformy (jestli vůbec, za jakých podmínek),

- podle jakého právního řádu a jak probíhá případné vymáhání nesplacených pohledávek.

Daně a administrativa. Výnosy z P2P podléhají zdanění dle §8 Zákona o dani z příjmu (úroky a jiné výnosy), kdy danění těchto výnosů představuje zvýšenou administrativu, která následně může „spolknout“ rozdíly v zisku, který realizujete na P2P platformách a spořicích produktech (zde jsou úroky daněny 15 % a administrativa jde na vrub finanční instituce).