Hypotéka na výstavbu – na co se ptát při porovnávání nabídek?
Výstavba rodinného bytu je běžným předmětem hypotéky. Financovat výstavbu umí všechny hypoteční banky v České republice. Ovšem, v porovnání s hypotékou na koupi bytu či refinancování, ta na výstavbu je „komplikovanější“, dochází u ní k vícečetnému čerpání, peníze jsou Vám uvolňovány v delším časovém horizontu a zároveň, do poslední chvíle pořádně nevíte, kolik peněz přesně potřebujete. Proto více než kdekoliv jinde, u hypotéky na výstavbu platí, že porovnávat pouze úrokovou sazbu je chyba. Na co jiného tedy brát ohled?
Je banka schopna uvolnit peníze bez předkládání dokladu?
Při porovnávání hypoték si zjistěte i to, jestli banka vyžaduje pro čerpání předložení daňových dokladů za stavební práce, nebo jestli je schopna peníze uvolnit na základě protokolu o stavu stavby. V druhém případu si ušetříte administrativu, nespočet návštěv pobočky apod.
Peníze vždy na základě aktuálního LTV nebo zálohově?
Peníze, čas i starosti si můžete ušetřit i tím, že si pro hypotéku na výstavbu vyberete banku, která umí poskytnout čerpání „zálohově“. Standardně platí, že banky uvolňují prostředky do výše LTV sjednaného v úvěrové smlouvě. To znamená, že pokud má Vaše rozestavěná nemovitost hodnotu 1 500 000 Kč a LTV sjednané hypotéky je 85 %, banka Vám uvolní max. 1 275 000 Kč.
Určitě by Vám přišlo vhod, pokud vám banka poskytne např. 100 000 Kč „zálohově“, tj. Vy můžete nakoupit materiál, zaplatit řemeslníky a pak až řešit protokol o stavu stavby.
Můžete si půjčit více než kolik činí projektované náklady?
Některé banky samy vybízí k tomu, aby žadatelé žádali o hypotéku „s rezervou“, tj. o částku vyšší cca o 10 % - 15 % než jsou projektované náklady. V průběhu stavby totiž může dojít ke komplikacím v podobě růstu cen stavebního materiálu, vícepracím apod., na které by jinak žadatelé neměli prostředky. Hypoteční banky dnes běžně umožňují nevyčerpat část hypotéky na výstavbu bez jakýchkoliv poplatku či sankcí s tím, že následně splácíte pouze tu částku, kterou jste skutečně vyčerpali. Při porovnávání hypoték na výstavbu se ale informujte o tom, jestli banka umožňuje poskytnutí hypotéky „s rezervou“ a jak velkou část hypotéky je následně možné nevyčerpat.
Jaké jsou možnosti koupě a ručení stavebního pozemku?
Zvláštní kapitolou jsou hypotéky, v rámci kterých žadatelé poptávají peníze na koupi stavebního pozemku a následnou výstavbu. Ručení stavebním pozemkem má svá specifika. Zároveň, rozestavěnou nemovitostí lze ručit až po zápisu do katastru nemovitostí. Před podáním žádosti o hypotéku je tedy dobré vědět:
- jaké jsou možnosti a omezení koupě a ručení stavebním pozemkem (zvlášť v případě, že k výstavbě nedojde bezprostředně po koupi pozemku),
- jaké jsou možnosti financování do doby než bude rozestavěná nemovitost zapsána do katastru nemovitostí?
Chyba při výběru hypotéky na výstavbu Vám může způsobit silné bolesti a prodražit Vám sen o vlastním bydlení v době, kdy kvůli špatně sestavené hypotéce budete muset část výstavby financovat z jiných (dražších) zdrojů, či zaplatíte na poplatcích za čerpání hypotéky, protokolech o stavu stavby apod. o mnoho tisíc korun více než jste předpokládali.
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Před koupí nemovitosti pečlivě kontrolujte rezervační smlouvu
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Jak vybrat správný rekvalifikační kurz: Průvodce pro začátečníky
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz