Hypotéka - 3 tipy, které vám pomohou vyjednat nižší úrokovou sazbu
Zajistit si nižší úrokovou sazbu hypotéky je opravdu snadné. V tvrdém konkurenčním boji není nezvyklé, že si klient vyjedná slevu u zprostředkovatele hypotéky (např. zaplacení odhadu ceny nemovitosti z provize hypotečního makléře) a zároveň i u banky samotné. Níže jsem pro vás připravil 3 tipy na další snížení úrokové sazby v době, kdy jste se již dostali na maximální slevy dané pobočky či makléře.
Doplňkové produkty
Slevu na úrokové sazbě hypotéky získáte např. sjednáním běžného účtu, pojištěním nemovitosti, pojištěním domácnosti, kreditní karty či jiného finančního produktu, kdy výjimkou nejsou ani spořicí produkty pro děti.
Pokud jsou tyto „doplňkové“ produkty výhodné, tj. jsou zatíženy nízkými poplatky či dokonce poskytovány bez poplatků, jejich sjednání je pro vás výhodné.
Na druhou stranu, hypoteční banky hledající doplňkové zdroje příjmů (není tajemstvím, že marže českých hypotečních bank jsou nižší než např. marže bank v Německu) sice nabízí slevy na úrokových sazbách výměnou za sjednání doplňkových produktů, ty však zatěžují nadměrnými poplatky. Setkat se můžete dokonce i s případy, kdy banka nabízí slevu z úrokové sazby za sjednání úvěrového pojištění, které je ale výrazně dražší než pojištění, které by si klient mohl sjednat nezávisle na hypotéce.
Než si sjednáte doplňkový produkt, spočítejte si pořádně, jestli se vám vyplatí. Na rozdíl od zaplacených úroků, poplatky za doplňkové produkty si není možné odečíst od základu daně. V některých případech se tedy dokonce vyplatí mít o něco málo vyšší úrokovou sazbu bez doplňkových produktů právě z toho důvodu, že po odečtu zaplacených úroků od základu daně vychází tato hypotéka s vyšší sazbou výhodněji.
Zástava další nemovitosti
Rekreační objekt, stavební pozemek, rodinný dům či byt, to vše lze použít jako další zástavu bance. U hypotečního úvěru nemusíte ručit pouze jednou nemovitostí. Pokud dáte bance do zástavy další nemovitost, klesne poměr výše hypotečního úvěru / poskytnutá zástava, což vám zpřístupní výhodnější podmínky. Tato druhá nemovitost nemusí být v zástavě po celou dobu platnosti hypotečního úvěru, vyjmout ze zástavy ji můžete prakticky kdykoliv (počítejte však s poplatkem až 5 000 Kč).
Převod úspor či úvěrů
Banky běžně nabízí výhodnější podmínky hypoték tzv. VIP žadatelům, kdy vám vstupenkou do skupiny vážených klientů může být např.:
- převedení úspor do spořicích či investičních produktů dané banky,
- převedení jiných úvěrů do dané banky.
I zde je však nutné si nejdříve spočítat, jestli se vám převod ostatních finančních produktů vyplatí, tj. jestli jsou výhody pramenící z nižší úrokové sazby vyšší než nevýhody pramenící z převodu finančních produktů k bance poskytující hypotéku.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?