Jak využít spořící účet co nejefektivněji?

Jsme národem šetřílků. Rádi nakupujeme v akcích, využíváme produkty zdarma, snažíme se ušetřit, kde se dá. Jenže když dojde na peníze na účtech a spoření, děláme základní chyby. Finance necháváme ležet ladem bez zhodnocení, nebo je naopak odložíme tam, kde na ně v případě potřeby nemůžeme. Oblíbeným produktem je spořící účet, ale i ten mnoho z nás neumí využívat. Jaké peníze na něj tedy patří a proč?

Na běžném účtu nedržte rezervu

Běžný účet je ten, na který každý měsíc přichází výplata. Odchází z něho pravidelné platby (inkasa, splátky úvěrů, pojištění…). Vybíráme z něho kartou. Banky si za jeho vedení i správu účtují různé poplatky (už ale existují i účty zdarma). Úrok není prakticky žádný.

Přesto nám tam mnohdy leží peníze zbytečně. Na běžném účtu je vhodné držet jen takové finanční prostředky, které nezbytně potřebujeme na běžné výdaje. Ostatní přesuňte jinam.

Jaké peníze ukládat na spořící účet?

Spořící účty vlastně nahrazují obálky pod polštářem nebo vkladní knížky. Peníze se na nich zhodnocují jen velmi málo, úrok je obvykle okolo 1 %. Na druhou stranu ale máte prostředky ihned k dispozici, bez jakékoli výpovědní lhůty. Vedení, založení a správa účtu je obvykle zdarma, stejně tak vklady a výběry hotovosti. Na tento typ účtu patří finanční prostředky, které buď:

1) máte v plánu v nadcházejícím roce použít (ať již utratit nebo investovat)

2) slouží jako finanční rezerva pro případ nemoci či nečekaných výdajů

Finanční rezervu by měl mít každý ve výši minimálně 3 měsíčních platů. Důležitá je nejen její výše, ale také dostupnost. Je skvělé mít stavební spoření nebo sto tisíc na termínovaném vkladu. Když se vám ale rozbije pračka nebo onemocníte a nezbyde na splátku hypotéky, jsou vám peníze na těchto produktech téměř k ničemu. Nemáte je totiž k dispozici ihned. Naproti tomu na spořícím účtu sice skoro nevyděláte, ale v případě nouze jdete a okamžitě máte hotovost v ruce.

Kdy peníze raději uložit jinam?

Obdrželi jste větší finanční obnos a rádi byste peníze nechali vydělávat? Nebudete je v nejbližších letech potřebovat? Pak zvolte jiný produkt, než je spořící účet. A to nejen kvůli nízkému zhodnocení. Druhým důvodem, proč „ulít“ peníze tam, kde na ně nebudete moci, je to, že je neutratíte pro nic za nic. Všechny investice si budete lépe promýšlet.