Jaká pojišťovna vyplatí na úrazovém pojištění nejvíce?
Vážný úraz, který člověku obrátí život naruby, nebo lehčí zranění, které vás jen na pár dnů či týdnů vyřadí z práce. S finančními následky obou typů komplikací může pomoct úrazové pojištění, které bývá součástí životní pojistky.
V nabídce českých pojišťoven panují ale ohledně posuzování jednotlivých úrazů a vyplácených částek značné rozdíly. Vyplacené krytí se tak u jednotlivých ústavů může lišit i o desítky procent. Vyplývá to z tzv. Ratingu úrazového pojištění, který na základě podrobné analýzy dostupných pojistných produktů sestavuje společnost Broker Trust.
Úrazové pojištění ocení člověk především v situacích, kdy utrpí vlivem vážného úrazu trvalé následky, které ho omezují v pracovní činnosti, a tím ohrožují i jeho životní standard. Pojištění tak může nahradit i dlouhodobý výpadek příjmů a dovolí zachovat si stávající životní úroveň. Součástí pojistek může být i krytí drobných úrazů, které se léčí třeba jen několik dnů či týdnů, kdy pojišťovna vyplácí klientovi po nějakou dobu sjednanou denní dávku odškodného, pro které se vžil laický výraz bolestné.
V případě vážných úrazů porovnává RUP pojistné plnění 95 úrazů s trvalými následky standardně vyššími než deset procent tělesného poškození. RUP zohledňuje jak pojistná plnění podle tabulek pojišťoven, tak progresivní výpočty, kdy míra progrese určuje, jakým koeficientem se podle závažnosti úrazu násobí sjednaná pojistná částka. Její výše je důležitým ukazatelem kvality pojistného produktu. Pojišťovna, která by vyplatila v součtu za stanovený vzorek úrazů nejvíce, dostala v ukazateli RUP hodnocení nejvyšší, a to 100 procent. Pojišťovny, které by za dané úrazy vyplatily méně, dostaly v tomto ukazateli procento úměrně nižší.
Data byla získána na základě interaktivního nástroje Metodiky Online společnosti Broker Trust, který umožňují porovnat finančním profesionálům přes 40 000 položek z aktuální nabídky na trhu dostupných produktů.
Vítězem aktuálního žebříčku u krytí vážných úrazů je pojišťovna Metlife a její pojištění Metlife Garde. Vděčí za to především tomu, že letos plošně upravila systém progrese, kdy se klientům vyplácená částka násobí už od 21 procent tělesného poškození způsobených úrazem, dříve se tak stalo až při 25 procentech tělesného poškození. Pojišťovna hodnotu progrese navíc navýšila o 50 procentních bodů. Obě vylepšení se zároveň neprojevila na vyšší ceně pojistky.
V těsném závěsu za Metlife, s rozdílem pouhých dvou procent, skončilo pojištění Allianz Život. V případě pojištění trvalých následků úrazu se tyto dvě pojišťovny o prvenství „přetahují“ dlouhodobě.
POJIŠTOVNA |
HODNOTA RUP PRO VÁŽNÉ ÚRAZY |
METLIFE GARDE |
100 % |
ALLIANZ ŽIVOT |
98 % |
83 % | |
ČP MůJ ŽIVOT 2 |
78 % |
GENERALI BEL MONDO |
74 % |
ČPP EVOLUCE PLUS, RIZIKOVKA |
69 % |
KOOPERATIVA 7BN, NA PŘÁNÍ |
69 % |
PCŠ FLEXI, FLEXI RISK |
69 % |
AEGON ŽP |
68 % |
KOMERČNÍ POJIŠŤOVNA ELÁN |
67 % |
67 % | |
NN SMART, ŽIVOT |
65 % |
ČSOBP FORTE |
60 % |
Zdroj: Broker Trust Metodiky Online
Horší podmínky u denního odškodného
U pojištění denního odškodného se ukazatel naopak zaměřuje na velmi časté drobné úrazy, které se léčí třeba jen několik týdnů. Pojišťovny přicházejí i v této oblasti s novými produkty, jde stále o často poptávané pojištění, především u dětí a sportovců. RUP pro časté úrazy proto zahrnuje 35 úrazů, a to zejména různá pohmoždění, podvrtnutí, natažení svalů, řezné rány, popáleniny či méně vážné zlomeniny.
V případě denního odškodného se podmínky naopak zhoršují. U léčení drobných úrazů dlouhodobě vede Česká pojišťovna, přestože i ona podmínky plnění zpřísnila. Nicméně její oceňovací tabulky pro denní odškodné jsou z pohledu maximální možné délky léčení v průměru nejvíce štědré.
Na jasném druhém místě je UNIQA pojišťovna, která v některých položkách, například u podvrtnutého kolena bez poranění vazů či pohmoždění hlavy bez otřesu mozku, Českou pojišťovnu překonává. Ostatní pojišťovny jsou na tom z pohledu klientů podstatě hůře.
Zaujmout může také úrazové připojištění od Generali pojišťovny, která umožňuje sjednat progresivní plnění již od 31. dne léčby. Pojišťovna Generali je také v tomto ukazateli ve srovnání s minulostí největším skokanem.
POJIŠTOVNA |
HODNOTA RUP PRO ČASTÉ ÚRAZY |
ČP MůJ ŽIVOT 2 |
100 % |
86 % | |
ČSOBP FORTE |
74 % |
PČS FLEXI |
72 % |
NOVIS WEALTH INSURING |
67 % |
GENERALI BEL MONDO |
65 % |
PČS FLEXI RISK |
62 % |
AEGON ŽP |
61 % |
KOOPERATIVA 7BN, NA PŘÁNÍ |
61 % |
59 % | |
ČPP EVOLUCE PLUS, RIZIKOVKA |
58 % |
ALLIANZ ŽIVOT |
57 % |
METLIFE GARDE |
57 % |
Zdroj: Broker Trust Metodiky Online
Univerzální ideální produkt neexistuje
Zajímavostí je, že pojišťovny, které se umístily na předních příčkách v ukazateli RUP pro vážné úrazy s trvalými následky (Metlife a Allianz), dopadly nejhůře ve srovnání plnění pro časté úrazy bez trvalých následků a s krátkou dobou léčení. Potvrzuje se tedy, že výběru vhodného pojistného produktu je třeba věnovat dostatečnou pozornost a postupovat podle individuálních potřeb, které může mít každý zájemce o pojištění rozdílné.
Platí také, že čím vyšší pojistné částky si klienti u pojišťovny sjednají, tím více za pojistky zaplatí. Na místě je rovněž znovu připomenout, že smyslem úrazového pojištění by měla být především ochrana pojištěnce před finančními následky vážných úrazů, a ne výplata bolestného při zraněních, jejichž léčba si vyžádá pouze krátký čas. Pojišťovny vyplácejí denní odškodné jen po nějaký čas, a když doba léčby přesáhne stanovený limit, více peněz stejně nevyplatí.
Dušan Šídlo
pojistný analytik společnosti Broker Trust
oPojištění.cz - informace ze světa pojištění a risk managementu
Zpravodajský portál, který poskytuje komplexní zpravodajství ze světa pojištění a risk managementu. Denně přináší aktuální zprávy o vývoji pojistného trhu, odborné analýzy, informace o nabízených pojistných produktech a rozhovory s významnými osobnostmi pojišťovnictví.
Více informací na: www.opojisteni.cz
Poslední zprávy z rubriky Pojištění:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- ČEZ vyplatí rekordní dividendu, společnost potvrzuje výhled
- 2 nové kryptoměny, které se vyplatí mít v portfoliu
- Město Zlín vyplatí dotace na sociální služby
- Pojišťovny v USA loni vyplatily miliardu dolarů za zranění způsobené psem
- Důvěra investorů se vyplatila, bitcoin a ethereum si udržely první místa na eToro. TOP 10 kryptoměn v držení CZ investorů
- Příspěvek na bydlení: v březnu 2023 bylo vyplaceno skoro 260.000 příspěvků na bydlení, což je o 50 % více než loni. Průměrná výše vyplaceného příspěvku byla v březnu 5.640 Kč.
- Jaký je dnes státní svátek?
- Jaký je dnes mezinárodní den?
- Konec starých časů aneb jaké síly vedou k úpadku národů? Klíčový je rozkol v elitách
- Jaké scénáře by mohly vést k oslabení koruny?
- Jakým morálním právem svalují lidé na citlivé tvory utrpení vlastní marnivosti, chamtivosti a zbabělosti a spousty různých hříchů?
- Inflace 4 % je nepřijatelná. Jaká ale skutečně je?
Prezentace
25.04.2023 ARMEX ENERGY razantně snižuje ceny. Získat je...
24.04.2023 Nový produkt od XTB. Investice dostupnější než...
19.04.2023 ARMEX ENERGY slaví 18 let na trhu. Výročí...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Problémy ve vzduchu: Udrží letecké společnosti kurz směrem vzhůru?
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Nadační přístup ke správě rodinného majetku a vhodné investiční strategie
Lucia Žárská, ProfitLevel
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Tiskové zprávy
Zásoby plynu v Česku k 20. 5. - aktuální stav...
Dostupné bydlení je možné. Podmínkou jsou...
Mistr tesař, Mistr pekař, Mistr obuvník. Stát se..
Řízení dodavatelů – kulatý stůl CyberBlog.cz:...
Okénko finanční rady
Iva Grácová, Bezvafinance
Blíží se další Milostivé léto – těší se na něj především živnostníci a firmy
Michaela Prátová, RekvalifikačníKurzy.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Marek Pokorný, Portu
Kolik letos ušetříte za dovolenou díky silné koruně a proč pomáhá v investičních začátcích