Petr Rozkošný (Meteobox.cz)
Osobní finance  |  30.07.2018 15:23:43

České domácnosti – jsou odsouzeny k milionovým dluhům?

Financování vlastního bydlení, kdy ani do budoucna nelze vyloučit nutnost částečného financování z vlastních zdrojů z důvodu nedostupnosti 100% hypoték.

Narození a výchova potomka a s tím po omezenou dobu spojený krátkodobý výpadek příjmů jednoho z rodičů.

S postupujícím věkem zhoršující se zdravotní stav, kdy výdaje na tuto péči mohou vzrůst až sedminásobně v porovnání s tím, co lidé platí ve svých cca 30-40 letech.

Odchod na penzi a s tím spojený pokles příjmů, závislost na státním důchodu, jehož výše by do budoucna měla dále klesat (poměr výše průměrného důchodu k průměrné mzdě).

Pokud uvážíme, že vlastní bydlení bude částečně hrazeno hypotékou, tj. není třeba mít naspořeno na celou hodnotu nemovitosti, průměrná česká domácnost má „definovány“ výdaje za výše uvedené body v řádu milionů korun. (jen výchova 1 dítěte do jeho plnoletosti představuje investici cca 1,5 – 3 miliony ).

Mnoho lidí si neuvědomuje, že schopnost pokrýt výše uvedené milníky je náročná i pro zdravé jedince se stabilním zaměstnáním. V okamžiku, kdy přijdete o práci, jen těžko budete shánět životní pojištění s vysokou dávkou denního odškodného. Při vysoké splátce hypotéky, jen těžko budete shánět prostředky na kvalitní zdravotní péči, bude se komplikovat i možnost „dovolit“ si být na nemocenské.

Jak říká staré přísloví „střecha se opravuje, když svítí slunce“ a to platí i ve financích. V době, kdy jsme maximálně zdraví, máme stabilní zaměstnání, je čas myslet na horší dny a:

  • zajistit si kvalitní krytí rizik v podobě úrazů a nemocí
  • vytvořit si krátkodobou finanční rezervu pro překlenutí situací jako jsou pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání
  • začít si odkládat na vlastní bydlení
  • začít si odkládat na penzi
  • začít řešit financování chodu rodiny v době, kdy do ní přibude dítě

Všeobecně platí, že byste měli mít vyřešeny tzv. dlouhé peníze a krátké peníze s tím, že následně je na Vás, jestli tyto prostředky použijete až v penzi, nebo jestli za ně budete financovat školu svého potomka a na důchod si naspoříte až např. během posledních 20 let svého produktivního věku. Není chybou začít si spořit na penzi a peníze pak použít na něco jiného, chybou je nespořit vůbec. Zároveň, je chybou o penězích přemýšlet jen v krátkodobém horizontu, protože pak se velmi pravděpodobně ocitnete v situaci, kdy Vám peníze budou ležet na spořicím účtu, jehož výnos ani nepokryje inflaci.

Je nutné si uvědomit, že pokud budete milníky ve svém životě financovat úvěry, náklady na ně vzrostou o desítky procent. Na druhou stranu, správně sestavené investiční portfolio Vám pomůže tyto náklady snížit díky tomu, že Vaše peníze Vám budou vydělávat další peníze. Stačí přitom opravdu málo:

  • co nejdříve splatit své stávající závazky (kreditní karty, kontokorentní úvěry apod.), bez toho nemá smysl začínat se spořením
  • začít si dávat bokem alespoň to, co dnes splácíte na svých spotřebitelských úvěrech

Krátkodobé omezení se v podobě vyššího pracovního úvazku (možnosti přivýdělku jsou dnes mimořádně bohaté) či omezené spotřeby se Vám v budoucnosti mnohonásobně vyplatí.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář







Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688