Chytré financování bytových potřeb
Účelová a neúčelová hypotéka,
spotřebitelský úvěr, stavební spoření, úvěr ze stavebního spoření, půjčka od
rodiny a další. Ve všech případech se jedná o nástroje, které můžete využít k financování
bydlení. Jak ale poznat k čemu je vámi vybraný produkt vhodný?
Pokud
nepatříte k hrstce lidí, kteří zdědí nemovitost nebo balík peněz, za kterého
si jde vysněný dům koupit ze dne na den, zoufat nemusíte. Existuje plno
způsobů, kterými lze financovat své sny o vlastním bydlení. Některé jsou však
vhodnější a jiné byste volit raději neměli vůbec. Zapamatujte si jednoduchá
pravidla, která vám pomohou.
1. Financování dlouhodobé potřeby, dlouhodobá investice v řádech milionů korun = hypotéka.
2. Rekonstrukce, modernizace v řádech statisíců = úvěr ze stavebního spoření.
Podmínky
se za posledních pár let sice změnily, ale podstata zůstává stejná. Pokud
plánujete koupit dům, byt nebo pozemek, je hypotéka tou správnou volbou, protože
se jedná o dlouhodobou investici v řádech milionů korun. Účelové hypotéky jsou
vždy zajištěny nemovitostí a lze je využít také v případě vypořádání
dědictví, společného jmění manželů, přeúvěrování, nebo na pronájem. Můžete se
setkat také s předhypotečním úvěrem, který dočasně zajištěn nemovitostí
není a slouží např. k financování koupě družstevního bytu. Podmínkou je jeho
následný převod do osobního vlastnictví.
Od
dubna loňského roku v rámci svého doporučení Česká národní banka omezila
poskytování hypoték. Zájemce o hypotéku bez větších problémů dosáhne na 80% -
90% hypotéku. Úvěry na celou kupní cenu, tzv. 100% hypotéky, jsou však
minulostí, a proto je třeba mít své vlastní úspory. Navíc nezapomeňte na daň
z nabytí nemovitosti (4 % z ceny), kterou byste měli mít v
rámci vlastních úspor.
Ze
stavebního spoření lze čerpat dva typy úvěrů – řádný a překlenovací. Na řádný
úvěr máte nárok v případě, že jste spořili po dobu minimálně dvou let, disponujete
alespoň 40 % cílové částky a zároveň jste dosáhli požadovaného ohodnocovacího
čísla, které stanovuje stavební spořitelna. Překlenovací úvěr pak slouží
žadatelům, kteří chtějí získat peníze okamžitě. Stavební spoření je vhodné
nejen pokud plánujete modernizaci či
rekonstrukci stávajících prostor, a investovaná částka se pohybuje v řádech
desetitisíců až statisíců korun, ale také jako spořicí produkt. Jedná se o produkt, který je navíc podporován státem,
uzavírá se na šest let, není to však povinnost, jedná se o dobu nutnou pro
přiznání státní podpory (při řádných úložkách až 2 000 Kč ročně).
Stavební
spořitelna Wüstenrot v této oblasti nabízí produkt Půjčku ProBydlení,
překlenovací úvěr na rekonstrukci, modernizaci či novostavbu rodinného domu
nebo bytu, ze kterého lze navíc až 20 % použít i na nákup volně stojícího
nábytku i nevestavěné elektrické spotřebiče.
„Pořídit si tak můžete novou sedací soupravu, jídelní i konferenční stoly,
židle, šatní skříně, poličky i postele s nočními stolky. Pro usnadnění práce a
fungování domácnosti můžete do rozpočtu zahrnout i myčku na nádobí, sušičku,
pračku i ledničku,“ konstatuje David Krček, expert na financování
z Wüstenrotu.
Myslete na rodinný rozpočet
Abyste zbytečně nezatížili rodinný rozpočet a nevystavili se tak finančním problémům, zcela zbytečně, rozhodně si dejte pozor na standardní spotřebitelské úvěry, jejichž sazby jsou zbytečně vysoké a zaplacené úroky z úvěru nelze odečíst od daňového základu. V některých případech jsou sice užitečné, ale rozhodně ne na bydlení. Půjčka od rodiny může vaše problémy vyřešit také, dejte si však pozor například na možnost komplikaci vztahů při neschopnosti splácet. Vydat se z veškerých úspor není pro rodinný rozpočet také dobrý způsob, zejména ocitnete-li se v neočekávané životní situaci. „Ve všech případech platí, že byste vámi zvolený způsob financování měli vybírat od ověřených poskytovatelů a na základě RPSN, tedy roční procentní sazby nákladů, která má mnohem vyšší vypovídací schopnost než samotný úrok. Vždy porovnávejte také to, co se za jednotlivou sazbou skrývá,“ uzavírá Krček.
Wüstenrot
Finanční skupina Wüstenrot se zaměřuje na tvorbu finančních rezerv a financování bydlení. Její portfolio zahrnuje stavební spoření, úvěry a hypotéky a depozitní produkty. Se svými produkty Půjčka ProBydlení (překlenovací úvěr) a Kamarád+ (stavební spoření pro děti) si finanční skupina vybojovala pevnou pozici na trhu stavebního spoření. Zaměřuje se také na poskytování hypotečních úvěrů na bydlení a vydávání hypotečních zástavních listů. Na přelomu let 2010/2011 rozšířila svou nabídku o spořicí a běžné účty a termínované vklady.
Více informací na: https://www.wustenrot.cz/
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře