Praskne realitní bublina a co na to ČNB?
ČNB v reakci na obavu z nafukující se realitní bubliny zvažuje, že ještě zpřísní pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů. V červnu 2018 by mělo dojít k případnému oznámení týkající se zavedení tzv. příjmových stropů pro žadatele o hypotéku. O co se jedná?
Banky fakticky nebudou moci využívat vlastní metodické posuzování finanční stability žadatele a budou muset dodržovat jasně dané limity pro poměr celkového zadlužení žadatele vůči jeho ročnímu příjmu a výši jednotlivé splátky vůči jeho měsíčnímu příjmu. Banky tak přijdou o jistou míru volnosti ve schvalovacím procesu. Zvažujete žádost o hypotéku? Nepřemýšlejte příliš dlouho. Pravidla, která aktuálně pro banky platí, se asi brzy změní a nový žadatel bude muset prokázat výrazně vyšší finanční stabilitu.
Situace na realitním trhu
Realitní trh zažívá bouřlivé období. Dlouhodobě pozorujeme růst cen nemovitostí, jen v Praze za minulý rok rovnou o pětinu. Analytici potvrzují, že střední vrstva si aktuálně vlastní bydlení v Praze už nemůže dovolit, ceny jsou závratné. Dle analýzy Trend report 2018 musí Čech našetřit 15 průměrných ročních čistých platů, aby si mohl dovolit byt v Praze o rozloze 60 metrů čtverečních.
Zpřísňují se požadavky na žadatele o hypotéku v důsledku regulací ČNB a ničemu nepřispívá ani délka stavebního řízení. Ve větších městech je nedostatek volných bytů, což vede i ke zvyšování nájmů. Na vině je dle developerů právě nedostatečná výstavba nových rezidenčních budov, které brání špatná legislativa. Potenciální žadatelé o hypotéku proto mnohem častěji vybírají bydlení mimo pražský region a do centra dojíždějí. To naráží na nedokonalou pražskou infrastrukturu. Problém bydlení se tak točí v nekonečném kruhu.
Vyplatí se byt koupit a pronajmout?
Zájem investorů stále nepolevuje. Podle odhadů tvoří 30 - 40 % všech realitních transakcí právě koupě za účelem okamžitého pronájmu. Investoři jsou nejenom z ČR, ale výraznou část zaujímají už i ti ze zahraničí. Při výpočtu efektivity investice je důležitá výše nájemného i kupní cena. Obecně můžeme říci, že čím vyšší je cena nemovitosti, tím později získá investor své peníze zpět. Ale při současném nedostatku volných bytů k pronájmu a zvyšujícím se nájmům je situace spíše příhodná.
Raději novostavbu nebo starší byt?
Pořídit novostavbu má několik výhod. Máme v rukou přesné plánování bytové jednotky, individuální řešení nadstandardů, výběr lokality, podlaží, lze dokoupit i parkovací stání. Nevýhodou je vysoká pořizovací cena a délka realizace bytového projektu.
Starší byt sice pořídíme za nižší cenu, ale musíme počítat s náklady na rekonstrukci a s úhradou daně z nabytí nemovitosti, plus přispívání do fondu oprav. Výhodou může být lokalita blíže centru a možnost disponovat bytem okamžitě.
Správný čas na hypotéku?
Pokud dojde od června 2018 ke zpřísnění pravidel pro poskytování hypotéčních úvěrů, máme poslední šanci podat žádost o hypotéku za stávajících podmínek. Nezapomeňte monitorovat situaci na hypotečním trhu, k tomu vám pomůže i hypoteční kalkulačka. Každá banka zatím posuzuje žádosti dle svých metodik a ty se mohou výrazně lišit. Není proto směrodatné, zda vám první oslovená banka úvěr zamítne, u další může být vaše žádost bez problémů schválena.
Srovnávač a první český e-shop s financemi Chytrý Honza nabízí klientům bezmála 2000 finančních produktů a služeb. Uživatelé je mohou přehledně porovnat, řadu z nich i rovnou sjednat a zakoupit online. V nabídce je vše počínaje cestovním či životním pojištěním, přes hypotéky, úvěry, spoření až po pojištění vozidel. A to od 193 partnerů - malých i velkých bank, pojišťoven a investičních společností na českém trhu.
Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet v roce 2014 získal Chytrý Honza více než 1 800 specialistů ve všech českých regionech. Propojením online srovnávače, e-shopu, call centra a sítě poradců je Chytrý Honza lídrem trhu v propojení online i offline prodejních kanálů.
Na českém trhu společnost působí od roku 2009.
Více informací naleznete na: https://www.chytryhonza.cz
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz