Jak banky posuzují příjmy ze zahraničí žadatelů o hypoteční úvěr?
Takzvaní „pendleři“ a „expati“ představují zajímavý segment žadatelů o hypotéku a poskytnout peníze jim umí všechny hypoteční banky. Ovšem, pro banky je zásadní zdroj příjmů, země původu příjmů a výše příjmů. Zaměstnanci dojíždějící za prací do sousedních zemí (Německo, Rakousko, Slovensko, Polsko) přitom mají výrazně lepší šanci na získání úvěru, než podnikatelé či všeobecně žadatelé s příjmem ze zemí mimo Evropskou unii. Pro účely tohoto článku se omezme na zaměstnance s původem příjmu z některé země Evropského hospodářského prostoru. Jak již bylo zmíněno v úvodu, tuto skupinu žadatelů umí „obsloužit“ všechny hypoteční banky. Každou bankovní instituci přitom zajímá:
- výše příjmu vcizí měně
- stabilita tohoto příjmu
- doba platnosti pracovní smlouvy (resp. je-li pracovní smlouva uzavřena na dobu neurčitou)
- jestli se žadatel nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě (pokud ano, nemá šanci na získání hypotéky)
Administrativa je všeobecně náročnější
Výši a stabilitu příjmu prokazuje žadatel potvrzením o výši pracovního příjmu vyplněného zaměstnavatelem, pracovní smlouvou (tu nevyžadují pouze Raiffeisenbank a Česká spořitelna), a výpisem z účtu (nevyžaduje pouze Equabank). Administrativa spojená s prokazováním příjmu je tedy větší než u žadatelů s příjmem z České republiky. Pro žadatele o hypotéku s příjmem ze zahraničí je ovšem zásadní způsob přepočtu příjmu na české koruny. Všechny hypoteční banky (Raiffeisenbank, mBank a MONETA Money Bank toto nikde nekomunikují) upravují příjem o tzv. rizikovou přirážku ke směnným kurzům. Banky se tímto chrání před situací, kdy dlužník nebude schopen splácet hypotéku z důvodu výrazné změny směnných kurzů, kdy by silně posilující koruna snižovala příjem dlužníka v českých korunách.Výše „rizikové přirážky“ u jednotlivých hypotečních bank
Banka | Riziková přirážka |
Česká spořitelna | 10% |
ČSOB | 20% |
Equa bank | 15% |
Expobank | 10 % EUR, 20 % jiné měny |
Hypoteční banka | 20% |
Komerční banka | 20% |
mBank | neuvádí |
MONETA Money Bank | neuvádí |
Raiffeisenbank | neuvádí |
Sberbank | 15% |
Unicredit bank | 20% |
Wüstenrot hypoteční banka | neuvádí |
Ani přirážka 20 % nemusí být problém
Pokud tedy žadatel o hypotéku prokáže příjem ve výši 1 500 eur, tj. 39 690 Kč, hypoteční banky mu jej dále poníží o 3 969 Kč – 7 938 Kč. Každá z bank má však jiné požadavky na výši příjmů žadatelů o hypotéku všeobecně, tj. žadatel s příjmem ze zahraničí může u jedné banky získat hypotéku i přes 20% přirážku, zatímco u banky s přirážkou 10 % by úvěr nezískal. Z tohoto důvodu je vhodné oslovit se svým záměrem podání žádosti o úvěr i banky s vyššími rizikovými přirážkami. Už na úvodním setkání je však nutné jasně komunikovat výši příjmu v cizí měně a jeho zdroj (zaměstnání vs. podnikání apod.)Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?