Hypotéky v roce 2017: Zpomalí se růst cen nemovitostí?
Uplynulé roky hypotékám přály. Nízké úrokové sazby výrazně zvýšily počty zájemců o vlastní bydlení, a tím i celkového počtu uzavřených hypoték. S menším nadšením jsou přijímány rostoucí ceny nemovitostí zejména ve větších městech. Letošní rok 2017 se nese ve znamení změny a ne všechny budou pozitivní.
Hypotéky pro letošní rok ovlivní zejména nový zákon o spotřebitelském úvěru, který vešel v platnost 1. prosince 2016, a také doporučení České národní banky (ČNB). Velmi zjednodušeně řečeno nás čekají hůře dostupné hypotéky, snazší splácení a možná i zastavení růstu cen nemovitostí. Pojďme se na očekávané změny podívat blíže.
Konec 100% hypoték
Prvním důvodem horší dostupnosti hypoték je doporučení ČNB. Nízké úrokové sazby vedly k nárůstu zájmu o hypotéky a po vlastním bydlení náhle zatoužil každý. O hypotéku začali žádat i ti, u nich byla na místě diskuse o tom, zda je jejich příjem dostatečný. Lidé, kteří si pořídí hypotéku bez vlastních úspor, mohou mít v budoucnu problémy s jejím splácením.
Proto ČNB bankám doporučila zrušení 100% hypoték úplně. Od dubna 2017 by měly všechny banky poskytovat nejvýše 90% hypotéky. Omezen bude i jejich počet v rámci celkového objemu poskytnutých úvěrů. Zájemci o hypotéku tak budou muset doložit alespoň 10 % z vlastních (či jiných) zdrojů.
Nemáš, nedostaneš!
Nový zákon o spotřebitelském úvěru také nařídil všem poskytovatelům hypoték, aby důkladně prověřovaly a vyhodnocovaly schopnost klientů splácet hypotéku. Banky i nebankovní poskytovatelé musí nejprve prověřit veškeré příjmy a výdaje zájemce o hypotéku. Šanci získat výpočet hypotéky má tak pouze ten, který splní náročné požadavky na příjmy.
Pokud by tak poskytovatel neučinil a klient by tento “nedostatek” prokázal v následujících 3 letech, byla by smlouva o hypotéce prohlášena za neplatnou. Banka by tím přišla o nárok na úroky a klient by byl povinen splatit pouze jistinu úvěru a to dle svých možností. Velké problémy se získáním hypoték tak budou mít i živnostníci využívající daňové paušály. Ačkoliv na splácení hypotéky mají, jejich “papírové” příjmy jsou nižší.
Daň z nabytí nemovitostí zaplatí kupující
Kupující však nebudou potřebovat pouze 10 %, ale celkem 14 % vlastních prostředků. 4 % činí daň z nabytí nemovitostí, která na jaře letošního roku nově přešla z prodávajícího na kupujícího. Daň není součástí ceny nemovitosti, a tudíž je nelze financovat pomocí hypotéky. Mladé rodiny mohou využít úvěr ze Státního fondu rozvoje bydlení ve výši až 600 000 Kč.
“Možností, jak získat potřebných 14 % na získání hypotéky dle nových podmínek, je využití neúčelové půjčky nebo úvěru ze stavebního spoření. To, zda si vzít další půjčku, by si měl každý důkladně promyslet. Splácení hypotéky a druhé půjčky může být snadnou cestou, jak se dostat do problémů se splácením,” uvedl Otto Gross, specialista v Úspory.cz.
Pokud právě plánujete vlastní bydlení a rozhodli jste se pro financování prostřednictvím hypotéky, můžete využít různých srovnávačů hypotečních úvěrů na internetu. Přehledné srovnání hypoték podle základních parametrů, jako je úroková sazba a LTV, nabízí také portál Úspory.cz. Pokud vás zaujme některá z nabídek, nechte si rovnou zaslat nezávaznou žádost, a vyčkejte, až vás kontaktují s nabídkou na konkrétní hypotéku.
Snazší splácení bez sankcí
Častá kritika padala také na různé sankce související se splácením hypotéky, zejména v případě předčasného splacení hypotéky. Nový zákon udělal poplatkům přítrž. Nově mají klienti právo předčasně bez sankce splatit až 25 % hypotéky jednou ročně mimo termín konce fixace.
Celou hypotéku lze bez sankce splatit v případě dlouhodobé nemoci, trvalé invaliditě či úmrtí klienta. Pokud by se klienta rozhodl prodat nemovitost, smí si banka naúčtovat 1 % z předčasně splaceného úvěru, nejvýše však 50 000 Kč. Ve zbylých případech si smí naúčtovat pouze skutečně vzniklé náklady.
Upozornění redakce Kurzy.cz: Články, jejichž autorem nejsou Kurzy.cz, nevyjadřují názor redakce či provozovatele portálu Kurzy.cz. Využijete-li v článcích poskytnutá sdělení jako investiční doporučení nebo poradenství, činíte tak z vlastního uvážení, na vlastní náklady a riziko.
Poslední zprávy z rubriky Bydlení:
Přečtěte si také:
Prezentace
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Štěpán Křeček, BHS
Tři měsíce v řadě klesají ceny potravin v České republice nejrychleji ze všech zemí Evropské unie
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?