Slevy na úrokových sazbách hypotéky výměnou za finanční produkty, vyplatí se?
Slevu na úrokové sazbě hypotéky můžete získat, pokud si k úvěru sjednáte i jiný finanční produkt. Jednat se může např. o běžný bankovní účet, kreditní kartu, úvěrové pojištění, výjimečně o další finanční produkty, na které má daná banka nastaveny prodejní plány. Ředitel pobočky hypoteční banky, který má předem stanovený rozpočet na slevu z úrokových sazeb, nabídnutím slevy nejenže získá nového klienta na hypoteční úvěr, ale také klienta na další finanční produkty. Ideální stav, co říkáte? Z pohledu banky ano, ale jak výhodné jsou tyto obchody pro klienty? Zatímco zaplacené úroky z hypotéky si můžete odečíst od základu daně, poplatky na kreditní kartě, bankovním účtu apod. již ne. Jak výhodné jsou slevy z úrokové sazby, to si ukážeme níže, kdy budeme počítat slevu z úrokové sazby 0,1 procentního bodu a 0,15 procentního bodu u hypotečního úvěru na 1 500 000 Kč, 2 000 000 Kč a 2 500 000 Kč při splatnosti 30 let. Nejdříve si vypočtěme výši měsíční splátky praktických příkladů a výši úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby 5 let.
Výše měsíční splátky hypotéky s vybranými úrokovými sazbami
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 5 177,00 Kč | 5 249,00 Kč | 5 285,00 Kč |
2 000 000,00 Kč | 6 902,00 Kč | 6 999,00 Kč | 7 047,00 Kč |
2 500 000,00 Kč | 8 268,00 Kč | 8 748,00 Kč | 8 809,00 Kč |
Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 105 013,00 Kč | 112 129,00 Kč | 115 693,00 Kč |
2 000 000,00 Kč | 140 019,00 Kč | 149 511,00 Kč | 154 258,00 Kč |
2 500 000,00 Kč | 175 028,00 Kč | 186 881,00 Kč | 192 824,00 Kč |
Aby byl výsledek co nejpřesnější, zjistíme výši zaplacených úroků očištěných o odpočet od základu daně, který si dlužník může odečíst. Následně si výši zaplacených úroků přepočtěme na kalendářní měsíc.
Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby očištěný o daňový odpočet
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 89 261,05 Kč | 95 309,65 Kč | 98 339,05 Kč |
2 000 000,00 Kč | 119 016,15 Kč | 127 084,35 Kč | 131 119,30 Kč |
2 500 000,00 Kč | 148 773,80 Kč | 158 848,85 Kč | 163 900,40 Kč |
Výše úroků zaplacených po dobu fixace úrokové sazby očištěný o daňový odpočet přepočtená na 1 měsíc
Výše hypotéky | 1,50 % | 1,60 % | 1,65 % |
1 500 000,00 Kč | 1 487,68 Kč | 1 588,49 Kč | 1 638,98 Kč |
2 000 000,00 Kč | 1 983,60 Kč | 2 118,07 Kč | 2 185,32 Kč |
2 500 000,00 Kč | 2 479,56 Kč | 2 647,48 Kč | 2 731,67 Kč |
Nyní jsme se dopracovali k částkám, které nám říkají, v jaké situaci se vyplatí „koupit“ si slevu na úrokové sazbě výměnou za sjednání jiného finančního produktu. U hypotečního úvěru ve výši 1 500 000 Kč znamená sleva 0,1 procentního bodu z úrokové sazby snížení přepočteného přeplacení hypotéky o 100,81 Kč. Tj. kreditní karta s měsíčním poplatkem 125 Kč smysl nedává, sjednání běžného účtu s celkovými měsíčními náklady do 100 Kč pak ano. U hypoték hypotéky na 2 500 000 Kč již rozdíl v úrokové sazbě 0,1 procentního bodu znamená rozdíl v zaplacených úrocích ve výši 252,11 Kč měsíčně. To už je poměrně zajímavý prostor pro úsporu i při sjednání „doplňkového“ finančního produktu.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře