Krátkodobé spořicí produkty jsou základem každého finančního plánu
Peníze na spořicích účtech, které lze mít snadno a rychle k dispozici, Vám mohou vydělat cca 8 % - 12 % ročně. Řeč je o situacích, kdy má rodina k dispozici tzv. krátké peníze, které může využít pro krytí nečekaných výdajů a nemusí tak situaci řešit čerpáním spotřebitelského úvěru. Tzv. krátké peníze nemají za úkol učinit Vás bohatým, to je nemožné. Jejich primárním cílem je ochránit Vás před tím, aby poklesla Vaše životní úroveň v případě, kdy přijdete o práci, onemocníte či Vás postihne havárie v podobě rozbitého auta, pračky apod. Platí přitom, že optimální finanční rezerva by Vám měla umět pokrýt výpadek příjmů trvající 6–9 měsíců.
Napřed „krátké“ a pak až „dlouhé“ peníze!
Teprve až poté, co budete mít vytvořeno krátkodobou finanční rezervu, můžete přemýšlet o tzv. dlouhých penězích, jež již mají za ambici reálně Vám vydělat peníze. Mezi produkty tzv. dlouhých peněz patří např.- stavební spoření
- penzijní spoření
- dluhopisy
- podílové fondy
- akcie
- investiční certifikáty
Půjčit si nebo prodělat? Toto dilema nechce řešit žádný z nás
Vhodnost jednotlivých výše uvedených produktů ve Vašem případě ovlivňuje riziko, které jste schopni akceptovat. Platí, že čím vyšší výnos finanční produkt nabízí, tím vyšší je riziko ztrát je s ním spojené. U dlouhodobých produktů, s výjimkou stavebního spoření, se již nesetkáte s pojištěním vkladů a riziko toho, že v době výběru dostanete méně, než jste do finančního produktu vložili, rozhodně není zanedbatelné. Toto riziko navíc nabírá na síle v případě, že produkt určený pro tzv. dlouhé peníze určíte dříve, než jaká je doporučená doba trvání. Často se u těchto produktů setkáte s tím, že předčasný výběr vložených prostředků je zatížen poplatkem či daní z příjmu.Které produkty jsou vhodné pro „krátké“ peníze?
Pokud se tedy chcete vyhnout situaci, kdy budete řešit Sofiinu volbu „řešit situaci spotřebitelským úvěrem s RPSN kolem 10 % p. a., nebo vybrat peníze z finančního produktu a realizovat tak ztrátu“, měli byste co nejdříve začít hromadit úspory na spořicích produktech bez výpovědní lhůty či s výpovědní lhůtou v řádu několika dnů. Typicky se jedná o:
Na spořicích účtech o úrok zase tak moc nejde
Jak již bylo zmíněno výše, tyto produkty nemají za úkol vydělat Vám reálně peníze. K tomu je při současné míře inflace zapotřebí úrok cca 2,5 % po zdanění a započtení případných poplatků spojených s daným finančním produktem. V případě této části rodinného finančního plánu je úročení bonusem, ne hlavním motivátorem. Ovšem, příjemnou odměnou za Vaši finanční zodpovědnost Vám bude úspora stovek či tisíců korun, které byste jinak hradili na splátkách drahých spotřebitelských úvěrů.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře