(Kurzy.cz)
Česká spořitelna: Konsolidovaný č. zisk podpořený jednorázovými vlivy vzrostl o 8,1 % na 15,5 mld. Kč
Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2016 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 15,5 mld. Kč. Čistý zisk za rok 2015 činil 14,3 mld. Kč. V meziročním porovnání se zvýšil o 8,1 %. Hrubý objem klientských úvěrů se za posledních 12 měsíců zvýšil o 8,0 %, což v absolutním vyjádření znamená navýšení o 44,2 mld. Kč. Česká spořitelna rostla rychleji než trh v retailovém i korporátním segmentu.
„Loňský rok hodnotíme jako jednoznačně úspěšný. Finanční
výsledky jsou výborné navzdory přetrvávajícímu prostředí nízkých úrokových
sazeb a sílícího tlaku regulace. Velký dík patří především
všem zaměstnancům za jejich velké úsilí a péči, kterou věnují
našim klientům. K dobrému výsledku pomohla stále se zlepšující
kvalita úvěrového portfolia, ale i nižší administrativní náklady,“ uvedl Tomáš
Salomon, předseda představenstva České spořitelny.
„V minulém roce se nám velmi dařilo v prodeji hypotečních úvěrů, kterých
jsme klientům poskytli 28 tis. v objemu přes 57 mld. Kč. Vedle
potřeby vlastního bydlení jsme klientům prostřednictvím služby Moje zdravé
finance pomohli ušetřit zajímavé částky v jejich rodinném rozpočtu. Pro
digitální nadšence jsme vylepšili naše služby tak, že stále více věcí si mohou
vyřídit v pohodlí svého domova, nebo i na cestách – osobní účet, Půjčku
bez papíru či refinancování hypotéky,“ dodal Tomáš Salomon.
Česká spořitelna představila během loňského roku řadu atraktivních nabídek: průhlednou kreditní kartu s jednoduchým výpočtem úroku, hotovostní úvěry s možností prominutí až 15 splátek nebo výhodnou desetiletou fixaci hypoték. Na podzim rozšířila službu Moje zdravé finance do celé pobočkové sítě, v dubnu zavedla biometrický podpis, který nejen zvyšuje zabezpečení, ale šetří i čas - klienti takto podepsali již více než 2 miliony dokumentů. Banka nezapomněla ani na firemní klientelu. Malé a střední firmy mohou nyní díky tzv. Easy loan (jednoduchý úvěr) získat provozní úvěr již do dvou dnů a čerpat peníze mohou již od pěti dnů. Nový balíček služeb Smart City (chytré město) zase pomáhá českým a moravským městům investovat do chytrých řešení jako je například bezhotovostní placení v dopravě, nebo inteligentní veřejné osvětlení.
HLAVNÍ UKAZATELE
Úspěšný rok 2016 se projevil zejména v dosaženém objemu čistého zisku a ve zřetelném nárůstu úvěrových obchodů. Příznivá ekonomické situace v České republice se spolu s důvěrou domácností a firem v další vývoj českého hospodářství projevila v rostoucí spotřebě domácností, zvyšování reálných mezd a růstu průmyslové produkce. Hrubý objem klientských úvěrů se v meziročním srovnání zvýšil o 8,0 %. Pozitivní vliv na velikost čistého zisku má zároveň zlepšující se kvalita úvěrového portfolia a pokles administrativních nákladů. K nárůstu zisku přispěl také jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe v objemu 1,4 mld. Kč před zdaněním.
Přes celkové výborné výsledky se v porovnání s rokem 2015 snížil provozní zisk o 5,1 % na 20,1 mld. Kč. Velikost provozního zisku je ovlivněna více faktory. K nepříznivým patří pokračující snižování čistých výnosů z poplatků a provizí a snižování příjmů z pronájmu nemovitostí v souvislosti s postupným odprodejem investičních nemovitostí. K příznivým patří výrazný pokles administrativních nákladů. Ze všech těchto důvodů se ukazatel poměru provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) zvýšil na 47,5 % ze 46,8 %.
Trvale nízké úrokové sazby v celé Evropě a tlak konkurence způsobují další pokles úrokových marží. Čistá úroková marže vztažené k úročeným aktivům se snížila na 3,12 % z 3,31 %. Ani růst objemu klientských úvěrů ještě nepřevážil další pokles úrokových sazeb. Klesají také výnosy z dluhových cenných papírů, protože lépe úročeným dluhopisům již postupně končí splatnost a jsou nahrazovány aktuálními dluhopisy, jejichž úrokový výnos je nižší. Čistý úrokový výnos dosáhl výše 25,5 mld. Kč, což je v meziročním porovnání o 1,4 % méně. Přesto významné nárůsty úvěrových obchodů, změny ve struktuře bilance České spořitelny a přecenění depozit vliv nízkých sazeb částečně vyrovnávají.
Čisté výnosy z poplatků a provizí zaznamenaly v meziročním srovnání snížení o 9,2 % na 9,3 mld. Kč. K významným vlivům na klesající příjmy z poplatků patří regulace EU v oblasti provizí z karetních transakcí. Pokles je také způsoben snižováním příjmů z poskytovaných finančních služeb s tím, jak klienti využívají levnější formy obsluhy a zvýhodněné programy a produkty. Na druhou stranu se zvýšil příjem poplatků z investičních produktů, zejména za správu aktiv.
Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou se v meziročním porovnání zvýšil o 1,1 % na 2,9 mld. Kč. České spořitelně se navýšením zisku z cizoměnových operací a z obchodování s cennými papíry podařilo překonat negativní meziroční vliv změny metodiky oceňování derivátů přijaté v roce 2015.
V porovnání s rokem 2015 se
celkové provozní náklady snížily o 2,4 % na 18,1 mld. Kč.
České spořitelně se díky strategickému řízení nákladů daří snižovat
administrativní náklady např. na kancelářské a obchodní prostory. Největší vliv
však měl pokles příspěvku do Fondu pojištění vkladů vzhledem ke změně způsobu
výpočtu daného ČNB. Klesají rovněž odpisy hmotného a nehmotného majetku.
Personální náklady se zvýšily díky tvorbě rezervy na restrukturalizaci
(v souvislosti s reorganizací nadbytečných bankovních aktivit),
pravidelnému navýšení mezd a aktualizaci benefitů.
Čistý zisk z finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě zahrnuje výše zmíněný jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe ve výši 1,4 mld. Kč.
Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty (tj. saldo tvorby opravných položek na rozvahová úvěrová rizika) dosáhla úrovně 1,9 mld. Kč, což znamená zlepšení o 28,1 % v porovnání se stejným obdobím loňského roku. Na tomto dobrém výsledku se podílí rostoucí kvalita úvěrového portfolia.
Konsolidovaná výše bilanční sumy přesahuje biliónovou hranici a představuje 1 066,5 mld. Kč. V porovnání s rokem 2015 se zvýšila o 11,1 %. V meziročním srovnání došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů klientům, vklady uložené u České národní banky a objem finančních aktiv držených do splatnosti. Na pasivní straně bilance se zvýšily klientské a mezibankovní vklady. Snížil se objem vlastních emitovaných cenných papírů.
Vlastní kapitál náležející vlastníkům mateřské společnosti dosáhl úrovně 121,6 mld. Kč, což značí nárůst o 1,3 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Celkový kapitálový poměr za skupinu České spořitelny dosáhl k 31. prosinci 2016 úrovně 20,1 %.
Česká spořitelna v průběhu roku 2016 dokázala růst úvěrů ještě urychlit, a to
v retailovém i korporátním segmentu. Hrubý objem portfolia klientských úvěrů
se meziročně zvýšil o 8,0 % na 593,0 mld. Kč. Z toho úvěry
domácnostem (pouze ČS) dosáhly objemu 318,0 mld. Kč, což představuje
meziroční nárůst o 5,2 % (bez vlivu resegmentace 8,2%), především díky
dvojcifernému růstu hypoték fyzickým osobám. Vyšší prodeje hotovostních úvěrů
obrátily klesající trend
u spotřebitelských úvěrů, které vzrostly o 1,1%. Nárůst úvěrů velkým
korporacím se projevil v celkovém navýšení objemu úvěrů podnikatelským
subjektům (tzv. wholesale) o 12,8 % (bez vlivu resegmentace 8,4%).
Závazky ke klientům dosáhly objemu 788,9 mld. Kč a v porovnání s koncem roku 2015 vzrostly o 10,5 %. Vklady domácností se zvýšily o 9,1 % na 579,9 mld. Kč. Rostou zejména vklady na Osobních účtech klientů. Vklady firemní klientely se výrazně zvýšily o 15,2 % na 151,7 mld. Kč, důvodem je ukládání jejich přebytečné likvidity. Vklady klientů veřejného sektoru vzrostly o 13,3 % na úroveň 57,4 mld. Kč.
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. prosinci 2016 dosáhl 4,71 miliónu. Počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,74 miliónu, což značí meziroční nárůst o 4,7 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet dosáhl výše 2,95 miliónu kusů, z toho kreditní karty představují 0,21 miliónu kusů. Objem transakcí uskutečněných u obchodníků kartami České spořitelny se za celý rok 2016 ve srovnání s rokem 2015 zvýšil o 12,2 % na 139,3 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 53 na 1 642 kusů.
FINANČNÍ DATA | FY 2015 | FY 2016 | Meziroční změna | |
Čistý úrokový výnos | 25 864 | 25 512 | -1,4 % | |
| Čistý výnos z poplatků a provizí | 10 254 | 9 308 | -9,2 % |
| Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou | 2 823 | 2 853 | 1,1 % |
| 802 | 554 | -30,9 % | |
| Provozní výnosy | 39 743 | 38 227 | -3,8 % |
| Provozní náklady | -18 586 | -18 146 | -2,4 % |
| Provozní zisk | 21 157 | 20 081 | -5,1 % |
| Čistý zisk z finančních aktiv a závazků nevykázaných v reálné hodnotě proti účtům nákladů nebo výnosů | 449 | 1 421 | >100 % |
| Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných | -2 648 | -1 905 | -28,1 % |
| Ostatní provozní výsledek | -1 018 | -672 | -34,0 % |
| -3 645 | -3 470 | -4,8 % | |
| 14 295 | 15 455 | 8,1 % | |
| Čistý zisk náležející nekontrolním podílům | 2 | -2 | - |
| Čistý zisk náležející vlastníkům mateřské společnosti | 14 293 | 15 457 | 8,1 % |
Rozvaha (mil. Kč) | Úvěry a jiné pohledávky za klienty (brutto) | 548 836 | 592 992 | 8,0 % |
Vklady klientů | 713 836 | 788 873 | 10,5 % | |
| Vlastní kapitál náležející vlastníkům mateřské společnosti | 119 986 | 121 564 | 1,3 % |
Propočtové ukazatele | Návratnost kapitálu (tzv. ROE) | 13,0 % | 12,9 % | 0,1 pb |
| 46,8 % | 47,5 % | 0,7 pb | |
| Pohledávky za klienty / závazky ke klientům | 74,6 % | 73,2 % | -1,4 pb |
| Celkový kapitálový poměr | 21,3 % | 20,1 % | -1,2 pb |
Více podrobností na www.csas.cz.
Tiskové centrum: Kristýna Havligerová
Výsledky firem - tržby, zisk
Poslední zprávy z rubriky Akcie v ČR:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz