Hypotéka s rezervou na rozpočtové náklady – nebojte se, nekouše
Oříšek stavitele, který si kupuje projekt domu na klíč a zároveň žádá o hypotéku – o jakou částku vlastně žádat? Téměř všechny katalogy projektů uvádí cenu „od“ s tím, že laikovi dá hodně práce, aby se zorientoval v použitých technologiích a podmínkách, za kterých cena „od“ platí. Toho jsou si samozřejmě vědomy i hypoteční banky, které již řadu let nabízí možnost připočtení rozpočtové rezervy. O co jde a jak to funguje, to se dozvíte níže.
Postavit nemovitost za cenu „od“ není hračka, ve hře jsou faktory jako je typ podloží, cena materiálu (ta se během stavby může změnit i o desítky procent) a případné drobné úpravy v dispozicích.
Vzhledem k tomu, že i banky mají zájem o to, aby jejich klienti své nemovitosti skutečně dostavěli, nabízí jim možnost čerpání tzv. rozpočtové rezervy, kdy je přímo do rozpočtu prací, který je povinnou součástí žádosti o úvěr, možné uvést položku „rezerva“, která ve většině případů činí 10 % ostatních projektovaných nákladů.
Ano, snaha každého žadatele o úvěr a budoucího majitele nemovitosti je, požádat o co možná nejmenší úvěr a nemovitost postavit s minimálními náklady. V tomto kontextu si zřejmě nad nabídkou rozpočtové rezervy ťukáte na čelo… Jenže, tak, jako banky umožňují požádat o hypotéku s rozpočtovou rezervou, umožňují také zároveň tyto peníze (a nejen je) nedočerpat a to prosím bez poplatků. Viz. níže uvedená tabulka.
Banka | Možnosti nedočerpání hypotéky |
ČSOB | Do 20 % celkového úvěru, max. 1 mil. Kč |
Česká spořitelna | Do 20 % celkového úvěru |
Komerční banka | Do 20 % celkového úvěru |
Raiffeisenbank | Do 20 % celkového úvěru |
Unicredit Bank | Do 20 % celkového úvěru |
Wüstenrot hyp. banka | Do 20 % celkového úvěru |
Sberbank | Do 20 % celkového úvěru |
mBank | Vždy bez poplatku |
LBBW Bank | Do 20 % celkového úvěru, max. 1 mil. Kč |
Equa Bank | Do 10 % celkového úvěru |
Pozn. uvedené hodnoty platí, pokud je účelem hypotéky výstavba. V ostatních případech se mohou poplatky za nedočerpání lišit.
Praktický příklad
Pan Zedník plánuje stavbu domu svépomocí. Od projektové kanceláře si zakoupil projekt rodinného domu s rozpočtovými náklady na výstavbu ve výši 2 500 000 Kč. Pan Zedník vlastní stavební pozemek v hodnotě 500 000 Kč, na kterém bude tento rodinný dům stavět a nemá žádné vlastní úspory. Do rozpočtových nákladů, které předkládá bance, přidá položku „rezerva“ ve výši 10 % očekávané ceny za výstavbu nemovitosti, tj. 250 000 Kč. Banka panu Zedníkovi hypotéku schválí a on tak může stavět. Celkové náklady na výstavbu po kolaudaci nakonec činily 2 400 000 Kč, tj. čerpání zbývá 350 000 Kč, což je cca 13 % celkové hypotéky. Banka, u které pan Zedník čerpal hypotéku, umožňuje nevyčerpat 20 % úvěru bez sankcí, tj. pan Zedník čerpá pouze 2 400 000 Kč s tím, že neplatí žádné poplatky.
Zkušení poradci rezervu předem doporučují
Zkušení hypoteční poradci a bankovní úředníci klientům navýšení rozpočtových nákladů o rezervu dokonce doporučují. Eliminují tak riziko toho, že klient nebude mít dostatek prostředků na dokončení stavby a bude si pak muset půjčit jinde, či v horším případě nebude schopen nemovitost dostavět. Pokud Vám poradce či bankovní úředník tuto možnost nenabídne, požádejte o ni sami (či raději zvažte spolupráci s jiným poradcem nebo bankovním úředníkem), možná si ušetříte spoustu starostí.
Čtěte další články o financování bydlení na http://www.penizenavic.cz/financovani-bydleni/clanky
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Před koupí nemovitosti pečlivě kontrolujte rezervační smlouvu
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Jak vybrat správný rekvalifikační kurz: Průvodce pro začátečníky
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz