Research (Penizenavic.cz)
Osobní finance  |  06.07.2014 23:28:52

Finančně myslíme na rodinu, pozůstalostní důchod je nízký

Živitelé rodiny by měli mít vždy ve svém finančním plánování dostatečný prostor pro finanční produkty k zajištění rodiny v případě nepříznivých životních událostí jako jsou zdravotní problémy nebo úmrtí. Pozůstalostní důchody jsou nízké.

Při splnění zákonných podmínek má vdova nárok na vdovecký důchod, jehož procentní výměra však dosahuje pouze polovinu procentní výměry invalidního důchodu třetího stupně (případně starobního důchodu), na který by měl nárok zemřelý. Vdovský důchod se navíc pobírá pouze jeden rok, po uplynutí této lhůty pouze při splnění zákonných podmínek (např. péče o nezaopatřené děti nebo dosažení požadovaného věku). Vdovský důchod není ani automatický a při nesplnění zákonných podmínek manželka po zemřelém manželovi vdovský důchod pobírat nebude.

  • I mladí manželé by měli na tuto skutečnost pamatovat a velmi brzy zahrnout do finančního plánování zahrnout potřebné produkty, aby v případě předčasného úmrtí nebyla manželka s dětmi bez prostředků.

Průměrný vdovský důchod nestačí

Ke konci roku 2012 činil průměrný vdovský důchod v případě, že manželka ještě pracuje pouze 7 104 . Jestliže se manželka stará o děti a musí se splácet hypotéka, tak se rodina dostává do velkých finančních problémů. Vdovský důchod pobíralo celkem 35 tisíc žen. V případě, že manželka již pobírá vlastní starobní důchod (řádný nebo předčasný) nebo invalidní důchod, potom pobírá vyšší z důchodů v plné výši a druhý v poloviční výši procentní výměry. Průměrný celkový důchod vdovy, které vznikl nárok na starobní důchod nebo invalidní důchod, činil ke konci roku 2012 částku 11 680 , takový kombinovaný důchod pobíralo celkem 537 tisíc žen.

Finančně zodpovědní musí být především muži

Kvalitně nastavená smlouva o životním pojištění a finanční produkty, u nichž naspořenou částku zdědí rodina, je potřebná především pro muže živitele rodiny. Ženy se v průměru dožívají vyšší věku a neumírají v produktivním věku. Vždyť pouze vdovecký důchod pobíralo koncem roku 2012 celkem 6 900 mužů a průměrná výše vdoveckého důchodu byla 6 076 .

Mají OSVČ platit na povinném důchodovém pojištění více?

Osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) mohou odvádět na povinném důchodovém pojištění více, než odpovídá jejich hospodářskému výsledku. OSVČ odvádí na důchodovém pojištění 29,2 % z vyměřovacího základu, kterým je polovina daňového základu (počítáme s neúčastí v II. pilíři). Při dobrovolném placení vyššího povinného důchodového pojištění mohou v důchodovém věku očekávat vyšší důchod a i rodinní příslušníci by měli vyšší pozůstalostní důchod. S ohledem na finanční zajištění rodiny je však lepší odvádět na důchodovém pojištění částku odpovídající dosaženému hrubému zisku a mít vhodnou pojistnou ochranu, více spořit a investovat ve vlastních produktech, rodina bude finančně více zajištěna než v případě placení vyššího povinného důchodového pojištění, kdy se státní důchod zvyšuje nepatrně.

Praktický příklad

V přiložené tabulce máme uveden státní měsíční důchodu u živnostníka dle výše jeho měsíční zálohy na důchodovém pojištění, ve všech případech počítáme se získanou dobou pojištění 41 let. Minimální záloha placené v roce 2014 činí 1 894 .


Měsíční platba

Důchodové pojištění

za rok

Měsíční starobní

důchod

1 894

22 728

6 330

2 000

24 000

6 553

2 200

26 400

6 975

2 400

28 800

7 396

2 600

31 200

7 817

3 000

36 000

8 659

3 500

42 000

9 452

4 000

48 000

9 726

5 000

60 000

10 274

7 500

90 000

11 643

10 000

120 000

12 909

15 000

180 000

15 226

20 000

240 000

17 543

vlastní výpočet autora

Jak je vidět z přiložené tabulky, tak zvýšení měsíční platby na důchodové pojištění z důvodu určení vyššího vyměřovacího základu, zvýši státní důchod nepatrně. Vliv na pozůstalostní důchody je tedy nízký. Důvodem je redukce při výpočtu státního důchodu, ze kterého se následně vypočítávají i pozůstalostní důchody. Finančně výhodnější je tedy spoléhat se na vlastní komerční finanční produkty.

Finanční portfolio je u každé rodiny jiné

Nastavení jednotlivých finančních produktů je u jednotlivých rodin rozdílné, závisí na jejich sklonu k riziku, majetku, příjmech, výdajích, potřebě čerpání peněz v čase apod. Vždy je však vhodné, aby byla rodina dobře zajištěna proti různým životním rizikům.

 

Čtěte další články o spoření na http://www.penizenavic.cz/sporeni/clanky   

 

Tyto zprávy pro vás vytváří Penízenavíc.cz.








Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688