(Kurzy.cz)
Pojišťujeme si úrazy a přitom umíráme na nemoci
Proti rizikům, kterých se v životě nejvíc bojíme, se pojišťujeme málo nebo vůbec, a naopak utrácíme za pojištění, kde jsou rizika sice vážná, ale málo pravděpodobná. Vyplývá to z rozsáhlé analýzy společnosti Swiss Life, která využila data z dřívějších průzkumů České asociace pojišťoven (ČAP), a porovnala je s pojistnými smlouvami svých nových klientů z posledních pěti let, řádově desítky tisíc případů. Mezi nejčastější slabiny smluv v oblasti životního pojištění patří nepoměr pojištění pro případy smrti na následky úrazů a nemoci.
Je specifikem celého bývalého východního bloku, že lidé v těchto zemích více investují do neživotního pojištění, tedy pojišťují přednostně své domy a auta. V zemích na západ od nás je tento poměr opačný, jednoznačně převládá životní pojištění.
Češi jsou v tomto ohledu extrémní. Ačkoliv český trh životního pojištění dlouhodobě mírně roste a blíží se k 47 miliardám ročně, české domácnosti do životního pojištění vkládají jen okolo 5 % svých běžných výdajů. V zemích jako je Velká Británie nebo Francie se tato částka pohybuje okolo 12 % a tento podíl je vyšší i v Polsku, Chorvatsku nebo Slovinsku.
Zároveň platí,
že rozpor mezi tím, čeho se Češi obávají a proti čemu se nakonec pojišťují, je
značný. Až 70 % lidí se obává závažných onemocnění, ztráty zaměstnání nebo
vážných úrazů s následkem invalidity. A jak vypadají pojistky v praxi?
Faktem je, že zmíněné srdeční choroby tvoří přibližně polovinu všech úmrtí v Česku. Rakovina budí ještě větší respekt, onemocní jí každý třetí Čech a každý čtvrtý na ni umírá, a ohrožuje lidi v každém věku, muže i ženy. Ačkoliv léčba obou typů onemocnění je stále úspěšnější, jejich podíl na celkové úmrtnosti v Česku je stále vyšší než 70 %.
Riziko úrazů je naopak vysoké jen u mladých lidí do 25 let, především u mužů, později prudce klesá, zejména u lidí, kteří mají rodinu a potomky. Pouze 4 % lidí pobírají invalidní důchod z důvodu úrazu, otravy či jiné vnější příčiny.
„Volba správného
životního pojištění je složitější než u neživotních pojistek. Záleží na
celkovém životním stylu, rodinné predispozici i zmíněné míře obav konkrétního
jedince. O tom všem s klienty diskutujeme ve snaze navrhnout jim optimální
řešení. Většině klientů doporučujeme sjednat pojištění smrti z jakékoliv
příčiny, jen asi ve 2 % případů to nedává smysl z důvodu věku nebo
zdravotního stavu. V takovém případě doporučujeme alespoň pojištění pro
případ úrazu. Změna se v praxi dotýká asi třetiny těchto pojistných smluv,“ upřesňuje Durčák.
Specifická situace je v oblasti pojištění pro případ ztráty zaměstnání. Zatímco v široké populaci jde o poměrné rozšířený typ pojištění a banky motivují k jeho sjednání například společně se spotřebitelskými úvěry, analýza dat o klientech společnosti Swiss Life ukázala opačné výsledky: „Našimi klienty jsou často podnikatelé, majitelé firem, vysoce postavení manažeři, zkrátka
lidé, kteří nikdy nebyli dlouho bez práce a nikdy nedrželi v ruce neschopenku. Takoví lidé pochopitelně nemají šanci dosáhnout na plnění z této pojistky a zájem o ni mají vlažný,“ vysvětluje Durčák. „Otázka je, jestli to není díra na trhu, jestli v nabídkách pojišťoven nechybí vhodné pojištění právě pro podnikatele a manažery. Možná je to příležitost, kterou využije nějaký dravec na trhu s pojištěním,“ dodává.
Hlavním důvodem, proč si lidé životní pojištění sjednávají, je snaha zajistit rodinu pro případ nečekané události. V minulosti také sloužilo jako forma zajištění u hypotečního úvěru: „Osobně si myslím, že zajištění hypotéky životní pojistkou je mnohem férovější, není nutné zbytečně blokovat nakládání s nemovitostí v hodnotě několika milionů na desítky let dopředu. Trh se ale vydal jinou cestou a tím zásadně zbrzdil vývoj na trhu s životním pojištěním,“ uzavírá Kamil Durčák.
Poznámky pro editory:
Swiss Life
Swiss Life je přední evropskou finanční skupinou působící v oblasti správy privátních i korportáních financí, řízení rizik a zajištění penze. Klíčovými trhy skupiny jsou Švýcarsko, Francie a Německo. Swiss Life poskytuje svým privátním i korporátním klientům prostřednictvím vlastních poradců a obchodních partnerů komplexní finanční poradenství šité na míru. Poradenství společnosti Swiss Life Select je založené na principu „best select“, který klientům přináší nezávislý výběr nejvhodnějších z možných řešení.
Swiss Life Holding AG se sídlem v Curychu byl založen v roce 1857 jako Schweizerische Rentenanstalt. Akcie Swiss Life Holding AG jsou kótovány na burze SIX Swiss Exchange (SLHN). Skupina Swiss Life zaměstnává kolem 7000 pracovníků a 4600 profesionálních finančních poradců.
Roman Pavlík
FleishmanHillard
Poslední zprávy z rubriky Pojištění:
Přečtěte si také:
Prezentace
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz