Chybovat, co se zajištění na penzi týká, se nevyplácí. Můžete se totiž
ocitnout v situaci, kdy budete mít produktivní roky za sebou, ale peněz
na prožití důstojného stáří nedostatek.
Tisíce let se o rodiče ve stáří staraly děti. Poté převzal tuto roli
stát a v posledních sto letech si společnost zvykla na státnídůchody.
Současnost je přelomová v tom, že se každý musí připravit na stáří sám,
tedy začít řešit tuto otázku již v mládí. To je velmi těžký úkol.
Největší chybou je si tento problém včas neuvědomit, z čehož plynou
další chyby.
Nemít na stáří vlastní bydlení Řešení předpokládá vzít si v mládí hypotéku (pokud nemovitost nedostanu či nezdědím) a v produktivním věku ji splatit.
Dalším problémem jsou parametrické změny prvního pilíře důchodové
reformy v podobě prodlužování věku odchodu do důchodu (v současné době
68 let). Nejenže ovlivňuje investiční horizont třetího pilíře penzijníhospoření a prodlužuje období kumulace úspor, ale jeho přílišná časová
vzdálenost může v lidech vzbudit tendenci k odkládání tohoto pojištění.
Mnoho lidí při výběru strategie spoření na důchod ovlivňují
představy, obavy i minulé zkušenosti z výsledků jednorázového
investování. Penzijníspořicí proces však spočívá v dlouhodobém
investování menších částek v měsíčních intervalech. Je tedy formou
pravidelného investování, které eliminuje zejména riziko špatného
načasování u volatilních investic typu akcií či komodit.
Investiční dotazník versus investiční horizont
Investiční dotazník je vodítkem k popsání rizikového apetitu
investorů a více odpovídá jednorázovým potřebám. Dlouhodobý investiční
horizont penzijního spoření a pravidelnost tohoto spoření by měly větší
části obyvatel umožnit přístup k rizikovým investicím, zejména u mladých
lidí, kteří zkušenosti s investováním teprve sbírají. Pokud však lidé
nemají zkušenosti s investováním, mohou se snadno kvalifikovat mezi
konzervativní investory, a nebyli by tak vesměs schopni využít širokého
potenciálu dlouhodobých a pravidelných investic.
David Kučera (VIP finanční poradce, Partners)
Typickou chybou Čechů je přílišná důvěra ve stát. Z té se odvíjí
rozhodování o přípravě na důchod. Chybí nám více důvěry v sebe sama a
přijetí vlastní odpovědnosti v zajišťování si dostatečných prostředků na
důstojné stáří.
Pocit bezpečí pod křídly státu konejší Čechy dostatečně dlouho, o
finanční přípravě na stáří se pak rozhodují pozdě. Je důležité pochopit,
že právě čas a složené úročení jsou těmi "zázračnými" činiteli, které
zajistí většinu výnosů. Několik let před penzí už ztráty z
nerealizovaných výnosů dohnat nelze.
Samostatnou kapitolu tvoří výběr produktů. Češi si stále rádi kupují
produkty s garancí, mezi nimiž se s železnou pravidelností objevují
důchodová pojištění na bázi již poměrně zastaralého produktu
kapitálovéhoživotního pojištění. Výnosy jsou zpravidla minimální, u
drtivé většiny těchto produktů se pohybují silně pod mírou inflace.
Pokud se již Češi rozhodnou investovat, pak spíše s určitým
pesimistickým výhledem, a proto mnohdy raději investují s
konzervativními strategiemi. Z dlouhodobého hlediska se tak připravují o
vyšší výnosy, které by mohli realizovat.
Čtěte také:
10 problémů, jejichž řešení z vás udělá miliardáře
Pálí vám to, ale nevíte, kde se vhodně realizovat? Pomozte vědcům s
řešením problémů, které zaměstnávají jejich mozkové závity už celá
desetiletí. A pokud se na to necítíte, zkuste na trendy budoucnosti
vsadit investičně.
Korekce za dveřmi? Co čekat od akcií mezi květnem a říjnem
Potvrdí se letos sezónní pravidlo Sell in May and go away?