Research (Penizenavic.cz)
Osobní finance  |  17.12.2013 12:37:13

Jak na defenzivní složku portfolia?

Defenzivní složka portfolia by vám měla ve střednědobém horizontu (3-5 let) přinášet výnos v rozmezí 3 % - 5 %. S ohledem na investiční horizont pak není nutné, aby produkty, prostřednictvím nichž budete své peníze zhodnocovat, vykazovaly vysokou míru likvidity.
Teď se spolu pojďme podívat, jaké finanční produkty jsou vám vlastně v rámci defenzivní složky portfolia k dispozici.


Termínované vklady


Nabízí garantovaný výnos v předem stanoveném horizontu. Vklad na termínovaném vkladu je pojištěn u Fondu pojištění vkladů do výše 100 000 EUR. Výhodou termínovaného vkladu je právě garantované zhodnocení. To je, možná překvapivě, zároveň i nevýhodou. V dnešním prostředí nízkých úrokových sazeb totiž nenajdete termínovaný vklad, který by vám peníze zhodnotil o více jak 3,1 % ročně.


Stavební spoření


Nabízí garantovaný výnos, stále je na něj také vázána zajímavá státní podpora (aktuálně 10 % z vkladů, maximálně 2 000 ročně), díky které můžete u tohoto produktu na 6 letém horizontu dosáhnout výnosu 4 % - 5,5 % ročně. Výhodou stavebního spoření je tedy stále zajímavý výnos, nevýhodou je delší investiční horizont (pokud chcete získat státní podporu, musíte dodržet 6 letou vázací lhůtu). Za nevýhodu lze v tomto případě považovat i zvýšený zájem politiků, kteří v minulosti několikrát omezili výhody tohoto produktu.

Končí Vám vázací lhůta stavebního spoření? Čtete: http://www.ziskweb.cz/sporeni/co-delat-kdyz-skonci-stavebni-sporeni

Konzervativní podílové fondy


Fondy konzervativních investic či dluhopisové podílové fondy. Produkty bez garance výnosy, ovšem s potenciálem toho, že na konci investičního horizontu dosáhnete vyššího výnosu než 5 %. Coby podílník tohoto fondu však můžete na konci investičního horizontu realizovat i ztrátu, i když toto riziko je u konzervativních podílových fondů nízké

Které produkty do defenzivní složky portfolia nepatří?

Zlákat se nenechte výhodami penzijního připojištění, životního pojištění či akcií. V případě prvního produktu totiž nemáte ve střednědobém investičním horizontu šanci na výnos, kterého byste při stejném riziku nedosáhly v podílových fondech (při ukončení smlouvy po 5 letech navíc nemáte nárok na státní příspěvky). Životní pojištění je v tomto časovém horizontu velmi nákladné, při vypovězení smlouvy po 5 letech zcela jistě nedostanete zpět ani to, co jste na smlouvu o životním pojištění vložili. Akcie se pak do defenzivní složky portfolia nehodí z důvodu jejich vysoké rizikovosti, kdy v horizontu 3 – 5 let existuje vysoké riziko toho, že vaše investice bude vykazovat nižší hodnotu, než na počátku (tj. proděláte).


Mějte na paměti, že produkty v rámci defenzivní složky portfolia musí vykazovat nízkou míru rizika s potenciálem výnosu nad mírou inflace.

Připraveno ve spolupráci s http://www.ziskweb.cz


 

Tyto zprávy pro vás vytváří Penízenavíc.cz.
K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář







Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688