Jak na defenzivní složku portfolia?
Defenzivní složka portfolia by vám měla ve střednědobém horizontu (3-5 let) přinášet výnos v rozmezí 3 % - 5 %. S ohledem na investiční horizont pak není nutné, aby produkty, prostřednictvím nichž budete své peníze zhodnocovat, vykazovaly vysokou míru likvidity.
Teď se spolu pojďme podívat, jaké finanční produkty jsou vám vlastně v rámci defenzivní složky portfolia k dispozici.
Termínované vklady
Nabízí garantovaný výnos v předem stanoveném horizontu. Vklad na termínovaném vkladu je pojištěn u Fondu pojištění vkladů do výše 100 000 EUR. Výhodou termínovaného vkladu je právě garantované zhodnocení. To je, možná překvapivě, zároveň i nevýhodou. V dnešním prostředí nízkých úrokových sazeb totiž nenajdete termínovaný vklad, který by vám peníze zhodnotil o více jak 3,1 % ročně.
Stavební spoření
Nabízí garantovaný výnos, stále je na něj také vázána zajímavá státní podpora (aktuálně 10 % z vkladů, maximálně 2 000 Kč ročně), díky které můžete u tohoto produktu na 6 letém horizontu dosáhnout výnosu 4 % - 5,5 % ročně. Výhodou stavebního spoření je tedy stále zajímavý výnos, nevýhodou je delší investiční horizont (pokud chcete získat státní podporu, musíte dodržet 6 letou vázací lhůtu). Za nevýhodu lze v tomto případě považovat i zvýšený zájem politiků, kteří v minulosti několikrát omezili výhody tohoto produktu.
Končí Vám vázací lhůta stavebního spoření? Čtete: http://www.ziskweb.cz/sporeni/co-delat-kdyz-skonci-stavebni-sporeni
Konzervativní podílové fondy
Fondy konzervativních investic či dluhopisové podílové fondy. Produkty bez garance výnosy, ovšem s potenciálem toho, že na konci investičního horizontu dosáhnete vyššího výnosu než 5 %. Coby podílník tohoto fondu však můžete na konci investičního horizontu realizovat i ztrátu, i když toto riziko je u konzervativních podílových fondů nízké
Které produkty do defenzivní složky portfolia nepatří?
Zlákat se nenechte výhodami penzijního připojištění, životního pojištění či akcií. V případě prvního produktu totiž nemáte ve střednědobém investičním horizontu šanci na výnos, kterého byste při stejném riziku nedosáhly v podílových fondech (při ukončení smlouvy po 5 letech navíc nemáte nárok na státní příspěvky). Životní pojištění je v tomto časovém horizontu velmi nákladné, při vypovězení smlouvy po 5 letech zcela jistě nedostanete zpět ani to, co jste na smlouvu o životním pojištění vložili. Akcie se pak do defenzivní složky portfolia nehodí z důvodu jejich vysoké rizikovosti, kdy v horizontu 3 – 5 let existuje vysoké riziko toho, že vaše investice bude vykazovat nižší hodnotu, než na počátku (tj. proděláte).
Mějte na paměti, že produkty v rámci defenzivní složky portfolia musí vykazovat nízkou míru rizika s potenciálem výnosu nad mírou inflace.
Připraveno ve spolupráci s http://www.ziskweb.cz
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře