Stavební spoření IV. - Úvěr ze stavebního spoření
V praxi se detailní podmínky pro každou stavební spořitelnu liší, avšak obecný rámec je dán. Důležitá je vždy na prvním místě bonita klienta a samozřejmě zajištění úvěru.
Jako u každého úvěru je nutné prokázání dostatečných příjmů, tedy bonity. Jedná se o to, aby klient stavební spořitelně doložil, že je schopen daný úvěr splácet a navíc pokrýt své další výdaje životní výdaje.
Dalším aspektem při poskytování úvěrů ze stavebního spoření je zajištění úvěru. Existuje několik forem zajištění:
- ručitelem, který se zavazuje za klienta v případě potřeby zaplatit
- nemovitostí v osobním vlastnictví, kdy je možno čerpat úvěr až do výše 80% odhadu ceny nemovitosti
- finančními pohledávkami, které se u pojišťovny zastaví.
Na základě těchto hlavních dvou požadavků, je účastníkovi udělena možnost přidělení úvěru ze stavebního spoření, který může být prokazatelně použit pouze na financování bytových potřeb dle zákona.
Existují dva typy úvěrů ze stavebního spoření. Řádný a překlenovací úvěr ze stavebního spoření.
Řádný úvěr
Pro získání tohoto typu úvěru musí klient splnit alespoň následující kritéria:
- Spořit, tedy mít uzavřenou smlouvu alespoň 24 měsíců
- Mít naspořenu určitou minimální částku pro čerpání řádného úvěru. Obvykle se jedná o 40 – 50 % stanovené cílové částky, to znamená mít na účtu alespoň těch 40% z částky, na kterou si chci daný úvěr sjednat
- Dosáhnout stanovené výše hodnotícího čísla, které si stavební spořitelna dle svých vnitřních předpisů vypočítává sama dle svých parametrů. Na hodnotu tohoto čísla má především vliv výše naspořené částky, výše připsaných úroků, délka spoření a zvolený tarif u stavební spořitelny.
Řádný úvěr se tedy poskytuje na rozdíl v cílové částce a částce naspořené. Úroky se platí pouze z té části, kterou klientovi stavební spořitelna skutečně půjčí. Pro tento typ stavebního spoření zcela jasně hovoří nízké a stálé úrokové sazby, které z něj dělají nepřekonatelný nástroj pro financování bytových potřeb.
Druhou formou úvěru ze stavebního spoření je překlenovací úvěr.
Jde o úvěr na překlenutí určité doby. Občas bývá nazýván také meziúvěr. Jde o situaci, kdy klient žádá o úvěr ze stavebního spoření, avšak nemá splněné všechny podmínky pro přidělení řádného úvěru ze stavebního spoření. V tu chvíli přichází na řadu právě překlenovací úvěr na dobu, než tyto podmínky splněny budou. Překlenovací úvěr se poskytuje na celou cílovou částku, takže klient platí úroky i z částky, kterou již má naspořenou. Objevuje se zde tedy paradox, kdy klient platí úroky i z toho co prakticky na svém stavebním spoření zatím nastřádal.
Prakticky při splácení překlenovacího úvěru nejenom že klient platí úroky z tohoto úvěru, ale navíc je v této splátce zahrnuta suma na pokračování v platbě do stavebního spoření až do doby, kdy budou splněny potřebné podmínky pro řádný úvěr a v ten se plynule tento překlenovací úvěr změní.
Překlenovací úvěr je samozřejmě dražší variantou, jelikož se platí vyšší úroky. Avšak jedná se o přechodnou situaci, která urychlí celý proces a poskytne okamžitě peníze na bytovou potřebu.
Poskytováním překlenovacích úvěrů vychází stavební spořitelny vstříc těm účastníkům stavebního spoření, kteří dosud nemají nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření a přitom potřebují urychleně řešit své bytové potřeby
Na poskytnutí překlenovacího úvěru není právní nárok. Překlenovací úvěry stavební spořitelny poskytnou až do výše cílové částky po splnění stanovených podmínek. Musí být použity k financování bytových potřeb v souladu se zákonem. Lze jej čerpat jednorázově i postupně. Úroková sazba je sjednána v úvěrové smlouvě.
Pavel Krejsa
www.usporim.cz
Přečtěte si také
Poslední zprávy z rubriky Stavební spoření:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- Zprávy Stavební spoření - Nabídky stavebních spořitelen, výhody a nevýhody stavebního spoření.
- Stavební sporení - Před časem mi skončilo stavební spoření, ale ve spoření pokračuji dále. Jaký je státní příspěvek v případě, - často kladené dotazy
- Stavební spoření je ideálním způsobem spoření
- Stavební sporení - Dobrý den,chci si založit stavební spoření s možností překlenovacího úvěru.Po naspoření minimální částky k - často kladené dotazy
- Stavba - Stavební zákon, stavební spoření
- Stavební sporení - Dobrý den, mám stavební spoření od září 2003, spořím pravidelně 700 měsíčně. Chtěla bych ukončit spoření k - často kladené dotazy
- Stavební sporení - Dobrý den, po šesti letech chci řádně ukončit stavební spoření u st.spoř.Wustenrot. Smlouva byla na dceru, - často kladené dotazy
- Stavební sporení - Dostanu státní podporu na stavební spoření, když ji už dostávám na penzijní připojištění? - často kladené dotazy
- Bude stavební spoření i na jiné účely než stavební ?!
- Stavební sporení - Mám uzavřenu smlouvu o stavební spoření, která mi končí v květnu 2004. Vzledem k novele zákona uvažuji o - často kladené dotazy
Benzín a nafta 14.08.2022
Natural 95 40.99 Kč![]() ![]() | Nafta 42.77 Kč![]() ![]() |
Prezentace
01.08.2022 Půlroční výsledky XTB 2022: 103.4 milionu EUR...
18.07.2022 XTB Research patří mezi nejlepší analytické týmy..
Okénko investora
Lucia Žárská, ProfitLevel
Petr Lajsek, Purple Trading
Jak se mění portfolio W. Buffetta a proč by vás to mělo zajímat
Jozo Perić, CapitalPanda
Česká národní banka po sérii zvyšování úrokových sazeb drží úrokové sazby na uzdě
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB sazby v srpnu nezvýšila a kosmetické zvýšení sazeb by stejně nic neřešilo
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading s.r.o.
Ondřej Likeš, LYNX
Kvartální výsledky Meta Platforms: Čtvrtletní tržby poprvé klesly
Štěpán Křeček, BHS
Tomáš Kolomazník, Begin Capital Markets
Deset nejlepších evropských technologických společností: vede irská společnost Medtronic
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Žlutý kov vs. Bitcoin - Obrací se po krátkém “kryptoboomu” karta opět ve prospěch zlata?
Tiskové zprávy
Nuselské údolí ožívá – volnočasový areál...
Víte, které profese budou ve vašem kraji žádané?
Zimní stadion Nikolajka končí. Pro nový stadion...
Praha 2 dokončila revitalizaci jihovýchodní části.
Okénko nemovitosti
Dan Vaško, Silverline Real Estate
Nadhodnocení nemovitostí v ČR aneb co nás čeká na realitním trhu v dalších letech
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Jiří Sýkora, FC&SLS a.s.
Fincentrum Hypoindex srpen 2022: Sazby začínají stagnovat. Co bude následovat?
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Daniel Gorol, Ušetřeno.cz
Martin Lunáček, Portu
Jak zajímavě okořenit své investiční portfolio? Kryptoměny mohou být alternativou.
Tomáš Děkan, Porovnej24.cz
Partners