Jak vybrat hypotéku během finanční krize?

Pod tlakem finanční krize mění banky podmínky hypotečních úvěrů jak na běžícím pásu. Rozdíly v úrokových sazbách napříč trhem dosahují momentálně u průměrné hypotéky* téměř 2% a rozdíly ve splátkách až 23.000 korun za jediný rok (viz www.srovnam.cz). Vybírat se tedy určitě vyplatí. Získání aktuálních informací pro výběr hypotéky trvá, podle provedeného testu, standardními cestami několik hodin. Na internetovém portálu Srovnam.cz stačí na totéž 9 minut.

„Prodejci hypoték potvrzují, že lidé v tomto období věnují výběru hypotečního úvěru a shromažďování potřebných informací výrazně více času a úsilí než tomu bylo před začátkem finanční krize. Současně roste i zájem o refinancování hypoték, kdy klienti hledají banku s výhodnějšími podmínkami, aby tam mohli převést svou stávající hypotéku. Provedli jsme tedy reálný test s cílem zjistit, jak co nejrychleji a s minimálními náklady vybrat nejvýhodnější hypotéku z pěti nabídek.“ uvádí Filip Kahoun, spoluzakladatel portálu Srovnam.cz.

Srovnání hypoték je nejrychlejší přes internetový agregátor

V provedeném testu vyšlo z hlediska časové náročnosti jednoznačně nejvýhodněji využití internetového porovnávače nabídek Srovnam.cz, kde od začátku vyhledávání informací do okamžiku výběru hypotéky uplynulo necelých 9 minut. Je to 4x rychlejší, než získání stejných informací z webových stránek jednotlivých bank nebo volání na jejich infolinky a 17x rychlejší než obcházet pobočky bank v Praze. Ve středních a menších městech, kde často není zastoupena velká část bank, je pak získání klíčových informací záležitostí i na 4 a více hodin.

Způsob získávání informací	Časová náročnost
v online agregátoru Srovnam.cz	9 minut
z webových stránek vybraných bank	36 minut
z informačních linek vybraných bank	39 minut
na pobočkách pěti vybraných bank – klient z Prahy (pobočkové zastoupení všech porovnávaných bank)	156 minut
na pobočkách pěti vybraných bank – klient z Vlašimi (pobočkové zastoupení pouze 3 z pěti porovnávaných bank, nutný dojezd)	218 minut

Zdroj: www.srovnam.cz

Největší srovnávač hypotečních úvěrů na českém trhu

Portál Srovnam.cz nabízí online porovnání 11 nabídek hypotečních úvěrů. Stačí pouze zadat základní požadavky na hypotéku (výše úvěru, hodnota zastavované nemovitosti, délka fixace a doba splácení) a zájemce ihned získá kompletní přehled nabídek s informacemi o úrokové míře, výši měsíční splátky, poplatku za zpracování hypotéky a formou odkazu také podrobný popis produktu.

Zájemce o hypotéku má možnost rovnou o vybranou nabídku online zažádat. Po odeslání žádosti je klientovi portálem Srovnam.cz ihned přidělen hypoteční konzultant, který mu poskytne potřebnou podporu od samého počátku jednání s bankou až po financování úvěru.

Máte drahou hypotéku? Stačí ji převést k jiné bance…

„Klienti, kterým nyní končí fixace, se kvůli finanční krizi často setkávají s velmi výrazným navýšením úrokové sazby pro příští fixační období. V takové situaci dokáže být portál Srovnam.cz velmi užitečným pomocníkem pro vyhledání výhodnější banky, ke které mohou klienti svou hypotéku převést.“ doplňuje k možnostem online služby Jiří Matoušek, spoluautor projektu.

Příloha: Detail provedeného testu

Použitá metodika testu

Změřili jsme časovou a finanční náročnost jednotlivých způsobů zjišťování informací potřebných k výběru hypotéky. Do testu byly zahrnuty následující postupy*:

· Návštěva poboček jednotlivých bank – obyvatel Prahy (pobočkové zastoupení všech bank)

· Návštěva poboček jednotlivých bank – obyvatel Vlašimi (všechny banky nejsou zastoupeny vlastní pobočkou)

· Telefonický kontakt informačních linek bank

· Vyhledávání informací na webových stránkách bank

· Vyhledávání informací na webu pomocí tzv. online agregátorů (Srovnam.cz)

Test předpokládá, že se klient ve svém šetření omezí na zjišťování nabídek nejvýše pěti bank, které pro něj budou představovat dostatečný výběrový vzorek (Česká spořitelna, GE Money, Hypoteční banka, Komerční banka, LBBW).

Dílčí výsledky testu

Varianta „Pobočky – Praha“

Východiska:

- Respondent je obyvatelem Hostivaře, Praha 10

- Čas strávený na jedné pobočce: průměrně 11 minut (včetně čekání na obsloužení)

- Pohyb po Praze probíhá městskou hromadnou dopravou

- Respondent nevlastní průkazku Pražské integrované dopravy a využívá jízdenek

- Respondent si vybírá pobočky v jedné lokalitě (centrum Prahy), aby minimalizoval přepravní vzdálenosti

Akce	Časová náročnost	Finanční náročnost
sestavení plánu konkrétních poboček	13 minut	0 Kč
Cesta do centra	32 minut	26 Kč
Pohyb mezi pobočkami	24 minut	0 Kč
Čas strávený na pobočkách	55 minut	0 Kč
Cesta z centra	32 minut	26 Kč
CELKEM	156 minut	52 Kč

Varianta „Pobočky – Vlašim“

Východiska:

- Respondent je obyvatelem Vlašimi

- Ve Vlašimi není zastoupena pobočkou banka LBBW a Hypoteční banka, na které vyrazí do Prahy

- Čas strávený na jedné pobočce: průměrně 11 minut (včetně čekání na obsloužení)

- Respondent využije pro cestu do Prahy autobusové spojení

- Respondent si vybírá pobočky v jedné lokalitě (centrum Prahy), aby minimalizoval přepravní vzdálenosti

Akce	Časová náročnost	Finanční náročnost
Sestavení plánu konkrétních poboček	13 minut	0 Kč
Cesta do Prahy	65 minut	56 Kč
Pohyb mezi pobočkami v Praze	9 minut	0 Kč
Čas strávený na pobočkách v Praze	22 minut	0 Kč
Cesta z Prahy	65 minut	56 Kč
Čas strávený na pobočkách ve Vlašimi	33 minut	0 Kč
Pohyb mezi pobočkami ve Vlašimi	11 minut	0 Kč
CELKEM	218 minut	112 Kč

Varianta „Infolinky“

Východiska:

- 3 z vybraných bank mají linku 844 (modrá linka s tarifem pro volajícího z pevné linky 3,17 za minutu vč. DPH), zbylé dvě mají bezplatnou linku 800

- Klient volá z pevné linky na pevnou, ve špičce, s využitím tarifu standard (1,58 Kč za minutu, vč. DPH)

- Respondent zjišťuje telefonní linky bank přes informace (1180) s minutovým tarifem 10,71 vč. DPH.

- Čas strávený telefonátem na jednu info linku: průměrně 7 minut, včetně čekání „ve frontě“ (vyřizujeme požadavek klienta, který se dovolal před Vámi)

Akce	Časová náročnost	Finanční náročnost
Zjištění telefonních linek (na čísle 1180)	4 minut	42,84, Kč
Telefonování	35 minut	111,10
CELKEM	39 minut	154 Kč

Varianta „Webové stránky bank“

Východiska:

- Čas strávený dohledáním potřebných informací na webech bank vychází přes 1 minutu u každé banky

- Čas strávený prostudováním potřebných informací vychází na 6 minut u každé banky s tím, že se zájemce o hypotéku musí u každé banky zorientovat v jiné struktuře informací

- Klient vlastní připojení k internetu s měsíčním paušálem 500 Kč

Akce	Časová náročnost	Finanční náročnost
Dohledání potřebných informací	6 minut	0,07 Kč
Prostudování potřebných informací	30 minut	0,35 Kč
CELKEM	36 minut	0,40 kč

Varianta „Online agregátor Srovnam.cz“

Východiska:

- Čas strávený dohledáním potřebných informací na v agregátoru vychází na 0,5 minuty pro všechny banky

- Čas strávený prostudováním potřebných informací vychází na necelé dvě minuty u každé banky (detaily produktů jsou stylizovány do jednotné struktury, což výrazně urychluje orientaci).

- Klient vlastní připojení k internetu s měsíčním paušálem 500 Kč

Akce	Časová náročnost	Finanční náročnost
Dohledání potřebných informací	0,5 minut	0,01 Kč
Prostudování potřebných informací	8,5 minut	0,17 kč
CELKEM	9 minut	0,20 Kč

* Do testu nebylo zahrnuto využití služeb klasických finančních poradců. Test sleduje primárně variantu, kdy se klient chce rozhodnout na základě vlastního šetření.