T. Nidetzký o moratoriu splátek úvěrů

Rozhovor s T. Nidetzkým, viceguvernérem ČNB
Michaela Nováková (ČT24 30. 10. 2020, pořad Byznys ČT24 Speciál)

Video (externí odkaz na web České televize)

Vybrané citace:

„Vidíme tři kategorie klientů, kteří do moratoria vstupovaly. První, to byli klienti, a je to podle našeho názoru většina klientů, kteří do toho vstupovali z důvodu preventivního v období vysoké míry nejistoty.

Pak byla druhá skupina klientů, to byla skupina klientů, kteří skutečně se dostali do nějakého problému se splácením úvěrů a kteří by se pravděpodobně do těch problémů dostali i bez koronavirové situace.

A poslední skupinou, určitě také ne nevýznamnou, byla spekulativní skupina klientů, protože je pravda, že z pohledu finančního pro řadu klientů odklad splátek, třeba pokud se bavíme o hypotečních úvěrech, dával určitou finanční logiku.“

„Myslím si, že velká část klientů se skutečně rozplatí. Jsou to úvěry, které jsou zajištěné nemovitostí, které představují zhruba 160 miliard korun. U těchto úvěrů nepředpokládám, že by tady mělo dojít k nějaké významné delikvenci, ať už je to z toho, že tito klienti mají eminentní zájem na tom, aby se rozplatili. Pro tyto klienty zároveň platilo, že pro ně mělo největší smysl ekonomicky využít moratoria odložení splátek. V neposlední řadě jsou to úvěry zajištěné a stále problému na rezidenčním trhu bydlení, to znamená nedostatečná nabídka, vysoká poptávka, i v těch extrémních scénářích ty klienti by dokázali zrealizovat společně s bankou tu zástavu.“

„Pak je tu skupina spotřebitelských úvěrů, ale ta zase není objemově výrazná. Celkový objem těch úvěrů v moratoriu je 60 miliard, toto je riziková skupina. Většinou si spotřebitelský úvěr berou právě ti klienti z nízkopříjmové skupiny. A pokud samozřejmě je ovlivněno jejich cash flow, jejich příjmy, pandemickou situací, tak to může být riziková skupina. Ale znovu opakuji, většinou jsou to malé úvěry, i ten celkový objem úvěrů je nejmenší.“

„V poslední řadě to jsou to úvěry firmám, které jsou zhruba v objemu 200 miliard. Tam je samozřejmě největší otazník nad tímto portfoliem úvěrů. Ale u těchto úvěrů budou mít banky velkou motivaci hledat společně s klienty řešení.“

„Bankovní sektor vstupoval do té pandemické situace ve velmi dobré kondici. Jsme přesvědčeni, že bankovní sektor v České republice určitě není součástí toho problému. Do budoucna má všechny předpoklady pro to, aby se stal třeba řešením té ekonomické situace, která tady je.“

„Na rozdíl od některých evropských zemí finanční stabilita nejenom v bankovním, ale i v dalších odvětvích finančního sektoru, dnes není součástí pandemického problému v České republice.“

„Pro mě takovým nejvíce užitečným makroekonomickým nástrojem je zátěžové testování. Průběžně testujeme odolnost bankovního sektoru právě na zátěžových testech. Ten zátěžový test, který jsme udělali, byl skutečně extrémní, odrážel druhou vlnu pandemie, ale odrážel druhou vlnu pandemie se znalostí té první vlny.“

„Musím říci, že ta první vlna vývoje ekonomiky nás pozitivně překvapila z pohledu relativně rychlého V, kdy jsme se dostávali v letních měsících na velmi dobré ukazatele, které předčily ty ukazatele, který jsme měli v naší jarní prognóze.“

„Prudkým zátěžovým scénářem si prošel i bankovní sektor a v tomto scénáři skutečně vyšlo to, že některé banky, ne celý bankovní sektor, některé banky by se přiblížily hranici kapitálové přiměřenosti. Ale samozřejmě i v oblasti kapitálové přiměřenosti existují kapitálové polštáře, které omezují a zpomalují to, že by banky nebyly dostatečně kapitálově vybaveny. A ještě dříve, než by se přiblížily k té hranici, tak by jak ze strany dohledu ČNB, tak i ze strany jednotlivých bank byly podniknuty kroky na to, aby ta kapitálová přiměřenost byla dodržena.