Chcete stavět a máte vlastní pozemek, nebo potřebujete i na něj? Poradíme, jak na to!
Ať už pozemek vlastníte a chystáte se na něm stavět, nebo ho plánujete koupit rovnou před výstavbou, má to jednu nepřekonatelnou výhodu. Vlastní dům si můžete přizpůsobit přesně podle sebe a nemusíte hledat jiný, který vám bude alespoň částečně vyhovovat. Málokdo však dokáže celou stavbu financovat ze svého, a tak přichází na řadu hypotéka. Jak ale financovat koupi pozemku a stavbu?
„Vždy je lepší porovnat konkrétní podmínky jednotlivých bank. Rozhodně bych volil ten finanční ústav, který umí poskytnout peníze až do 100 % současné hodnoty pozemku či případné stavby. A to přímo na účet, bez dokládání faktur. Nemusíte tak na začátku stavebních prací hned používat své úspory a máte je jako rezervu na případné neočekávané situace,“ vysvětluje Marian Holub, expert na hypotéky.
Mám
vlastní pozemek a chci začít stavět
Pro banky jde o ideální variantu, protože
máte již čím ručit. Při žádosti o hypoteční úvěr určený na výstavbu po vás může
banka vyžadovat nabývací titul, tedy to, jak jste k pozemku přišli
(smlouva o koupi, dědictví, daru apod.). Zároveň je nutné podat návrh na vklad
zástavního práva do katastru nemovitostí. Tímto krokem zastavíte svůj pozemek,
a vše co na něm postavíte, ve prospěch banky. Ta může požadovat samozřejmě i
další podklady (stavební povolení, ověření bonity, projektovou dokumentaci apod.). Ještě před uzavřením hypotéky vyšle banka na pozemek znalce, který
ocení tzv. aktuální hodnotu a stanoví budoucí na základě předloženého projektu
či rozpočtu. „Mějte na paměti, že během stavby vás čekají návštěvy odhadce
z banky, který bude kontrolovat průběh a aktualizovat hodnotu
nemovitosti,“ doplňuje Holub.
Chci
hypotéku na pozemek i na stavbu
Jestliže pozemek plánujete koupit a následně
začít stavět, tedy máte o podobě vašeho domu jasnou a konečnou představu, můžete
si v bance vzít jeden celkový úvěr. Pokud však konečnou představu nemáte,
můžete si vzít dva úvěry, jeden na koupi pozemku a druhý na výstavbu. V případě hypotéky pouze na koupi pozemku nemusíte bance předkládat stavební
povolení, ani projekt a rozpočet. Až se rozhodnete začít stavět, je důležité,
aby hypotéka na výstavbu byla vyřízená u stejné banky, jako ta první. Před
koupi pozemku si raději ověřte několik skutečností, a to, zda je vybraný
pozemek vhodný k výstavbě a zda je k němu bezproblémový přístup.
Pozemek
zatížený hypotékou a chci začít stavět
V takovém případě nelze zřídit dvě
zástavní práva od různých bank tzn., že nemůžete mít dvě hypotéky od dvou
různých finančních ústavů. První kroky proto směřujte do banky, kde čerpáte
úvěr na koupi pozemku. Máte dvě možnosti. Prvním řešením je, že si
k původní hypotéce vezmete druhou, s účelem výstavba. Druhým a možná
i výhodnějším způsobem je vzít stávající úvěr a sloučit ho do jednoho s novým
úvěrem u stejné banky. Myslete na to, že v takovém případě již bude vhodné na začátku investovat vlastní prostředky do zahájení stavby, protože
čerpání úvěru dle současné hodnoty pozemku bude velmi nízké.
Pár
zásad výhodné hypotéky
- Základem jsou vlastní peníze – pokud budete žádat o hypotéku, připravte si minimálně 10 – 30 % z vlastních zdrojů a další 4 % jako daň z nabytí nemovitých věcí.
- Porovnávejte nabídky jednotlivých bank. Zkusit můžete online srovnávače hypoték, nebo vybrané banky navštívit osobně.
- Nedívejte se jen na úrokovou sazbu. Poplatky související s hypotékou, měsíční splátky, nutnost zakládat si běžný účet a jiné podmínky jsou stejně důležitými kritérii.
„Před samotnou výstavbou je důležité mít realistické představy a odpovídající rozpočet. Není na škodu se poradit s odhadcem nebo autorem projektu. Klienti by měli počítat s tím, že původní rozpočet nemusí stačit. Vyplatí se mít rezervu, protože jinak problémy s financováním mohou stavbu v lepším případě zpomalit, v horším bohužel i zcela zastavit,“ uzavírá Holub.
Wüstenrot
Finanční skupina Wüstenrot se zaměřuje na tvorbu finančních rezerv a financování bydlení. Její portfolio zahrnuje stavební spoření, úvěry a hypotéky a depozitní produkty. Se svými produkty Půjčka ProBydlení (překlenovací úvěr) a Kamarád+ (stavební spoření pro děti) si finanční skupina vybojovala pevnou pozici na trhu stavebního spoření. Zaměřuje se také na poskytování hypotečních úvěrů na bydlení a vydávání hypotečních zástavních listů. Na přelomu let 2010/2011 rozšířila svou nabídku o spořicí a běžné účty a termínované vklady.
Více informací na: https://www.wustenrot.cz/
Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře