Banky v květnu poskytly nejméně hypoték za 10 let. V příštím roce nastane pro řadu lidí generační příležitost ke koupi nemovitosti - Diskuze, názory, doporučení a hodnocení

A taky Kovando nezapomeň zmínit, že takové tvrzení je samozřejmě bez záruky. Asi jako to, že v této době měl být dolar za 30 korun a benzín měl stát 40 korun a více. Jak jsi tady tlachal v loňském roce.

A když už potenciálním zájemcům o hypotéku nezapomínáš připomínat, že MOŽNÁ budou za rok levnější nemovitosti (o tom pochybuji, max. bude cena stagnovat) a že MOŽNÁ budou sazby o něco málo levnější (o tom také pochybuji, protože ono už není moc kam jít), tak by bylo férové připomenout v článku od takového superekonoma zmínku o tom, že když si někdo vezme hypotéku ještě letos, tak po dobu fixace bude moct odepisovat úroky. Což s hypotékou od roku 2021 taková možnost padá.A ono u hypotéky v řádu několika mega a sazbě na 2% to není v přepočtu na měsíční splátku zrovna málo.

P.S. Ale superekonom má můj obdiv za to, že dokáže dělat ze svého chlebodárce blba, který ho neustále královsky platí za taková moudra, co tady čteme prakticky obden.

Martiku, není až tak veliký rozdíl v sazbě ČNB 0,25 nebo 0,05. Jsou to pouze 2 desetinky. A nynější stav, kdy si banky dávají přirážky z důvodu covidu taky razantnímu snížení moc nepřidá. K tomu se přidá x desítek tisíc klientů s odloženými splátkami, kdy z toho důvodu bankám klesá profit, tak si to někde nechají zaplatit. 

A pokud jsi si všiml, tak všude jsou zmínky o fixaci na 5 roků. Co to řeší pro někoho s hypotékou na 30 let? Pouze to, že pět let uteče, ekonomika se dostane na předcovidovou úroveň včetně sazby ČNB kolem 2,5 % a potom tito nešťastníci budou mít před sebou dalších 25 let za daleko vyšší úroky.

Můj názor je ten, že radši hypotéku za 2,5% letos s fixací minimálně na 10 let a tím pádem jistotou na delší dobu včetně odpisů úroků z daní na 10 let, kdy splatím aspoň trošku významnější část jistiny a případný vyšší úrok po deseti letech bude při refinancování z nižší částky, než za každou cenu hypotéku za 1,8% s fixací na 5 let vyřízenou v příštím roce bez možnosti odpočtu úroků. Kdo umí trošku počítat, tak volba je jasná. Ale to banky samozřejmě nechtějí slyšet :-)

A co se týká cen nemovitostí, tak kdo nepotřebuje nutně prodat, tak prostě neprodá pod cenou. Nebráním se nějakému snížení cen nemovitostí, ale podle mně to bude spíše kosmetické, pokud k němu vůbec dojde. 

Na to že kvůli odloženým splátkám klesá zisk bankám jste přišel jak? Naopak jim zisk roste, protože z odložené splátky jistiny se pořád platí úrok. Jediné co může bankám uškodit jsou defaulty, ale ne odložené splátky. 

Navíc většina firem měla u bank otevřené kreditní linky, které ale v době růstu tolik nečerpala. Teď načerpali všichni a tím pádem zase plus pro banky. Nejrizikovější klienti refinancovali s 80% zárukou od státu, takže i případné defaulty těchto firem na banky dopadnou jen z 20%. Z téhle krize české banky vyjdou v plusu.

Macho...většina bank to má nastaveno tak, že mají klienti odloženy kompletní splátky. To znamená např. při splatnosti půjčky na 10 let a při odložené splátce na 6 měsíců se posune o těchto 6 měsíců splatnost plus nějaký měsíc navíc na doplacení úroků za dobu nesplácení. Takže se posouvá i termín fixace za možná pro klienta výhodnou sazbu z doby, kdy byly úroky kolem 1,59% až 1,79%.

Ale pro banky je rozdíl dostat úroky hned teď pravidelně a počítat s nimi ve svých rozvahách a tyto peníze dále půjčovat nebo nemít žádný přísun peněz a dostat svůj dluh až někdy za x roků. 

U hypotéky v době fixace (která se klientovi posune za pro něho stejný úrok) si klient např. bude refinancovat dluh jinde a ve vyčíslení dostane navíc ty nezaplacené levné úroky. Což bude klientovi u zadku, protože takový klient, který si odložil splátky, neřeší to, že bude mít o to větší vyčíslení. Řeší pouze to, že má půl roku "veget" od splácení.

Ale banka místo toho, aby v době původní fixace měla nasmlouvaného klienta možná za daleko vyšší úrok, tak má klient stále sazbu např. zmiňovaných 1,59%.

Nebo proč si myslíte, že se banky tomuto plošnému odpuštění splácení tak vehementně bránily? Protože na tom budou lépe? Tomu sám nevěříte, že ne?

Uplne nerozumim co jste tim vsim chtel rict, ale jen shrnu - odložené splátky se stále úročí, takže banka o úrok nepřichází. Fixace hypoték se kvůli covidu neposouvala, takže komu končila fixace, tak musel fixovat znova bez ohledu na covid, tím pádem se mu vyšši úrokové sazby samozřejmě do splátek (i když třeba odložených) promítnou. 

Banky dostaly od státu bianko šek 80% na financování leckdy ztracených případů, kdo mohl tak načerpal maximální úvěrové linky, ze kterých bankám plynou znova úroky. 

Nikdo nemáme křišťálovou kouli, ale můj tip je, že banky v důsledku vydělají. Zatím tomu tak bylo při každé krizi.

Macho....fixace se u hypoték posunula o počet měsíců, o které si klient přerušil splácení. Tečka. Co ještě k tomu více napsat? Takových akceptačních dopisů od bank jsem už viděl dost, tak vím, o čem píši. Zřejmě jste na rozdíl ode mě žádný takový dopis neviděl, jinak by jste nemohl tvrdit to, že se neposune fixace. Netvrdím, že to tak má nastaveno každá banka, ale kdyby ne, tak by to klienti museli dohnat vyššími platbami. 

Takže ještě jednou: fixace hypoték např. u největší hypoteční banky na trhu se posunula o počet měsíců, který se rovná počtu měsíců odpuštění splátek.