Sazby hypoték začínají růst, zatím jen pomalu. Aktuality z bank

Některé banky zdražily úvěry na bydlení už v létě. Klienti se však zdaleka nemusí bát úroků okolo čtyř procent ročně, které byly běžné před deseti lety. Zářijová hodnota Hypoindexu byla 2,04 procenta ročně, takže dále uváděná zdražení si můžete přičítat přibližně k této sazbě.

K mírnému navýšení zatím přistoupila například Česká spořitelna, mBank, ČSOB, Hypoteční banka a Raiffeisenbank. Sazby se přitom zdvihly o 0,1 až 0,3 procentního bodu a to jen u některých fixací. Například Raiffeisenbank u nejběžnější pětileté fixace sazbu nezměnila, začíná na 1,99 %.

Průměrná úroková sazba v září 2017 vzrostla na 2,04 %.

Další pohyb cen nastává nyní. Od počátku listopadu šla sazba nahoru u UniCredit Bank, Sberbank, u Komerční banky, od 13. listopadu zdražila i ČSOB a Hypoteční banka. Zvýšení je opět minimální o 0,1 až 0,2 procentního bodu. Od 14. listopadu v reakci na vývoj na trhu zvýšila úrokové sazby u hypoték o 0,3 procentního bodu Air Bank.

Čtěte také Nemovitosti jsou drahé! Ale kdeže, vysvětluje ekonom Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru Martin Mašát

Nahoru i dolů jdou sazby Monety – zdražují o 0,4 procenta (roční fixace) či o 0,2 procenta (tříletá a pětiletá fixace), ale třeba u aktuálně velmi žádané desetileté fixace jde úrok dolů o 0,1 procenta. 

Ve výsledku tak u banky všechny sazby začínají na 2,17 % ročně. Další, kdo jde „proti proudu“, je Raiffeisen stavební spořitelna, která od září zlevnila překlenovací úvěr Hyposplátka z 1,88 na 1,68 %.

Kupujte, dokud je levno

Protože banky obecně nevylučují zdražení úvěrů na bydlení (a ty, které neuvedly konkrétní čísla, poněkud mlží: „Změny úrokových sazeb oznamujeme až v okamžiku jejich účinnosti a předem je neavizujeme ani nekomentujeme.“), měli by si pospíšit lidé, kteří uvažují o pořízení vlastního bytu či domu.

Pokud jde o stavební spoření, mohou být v klidu ti, kdo již smlouvu mají, protože v ní je sjednaná sazba řádného úvěru. Kdo však chce využít úvěru překlenovacího (žádáte o něj dřív než dva roky po uzavření smlouvy a v době, kdy jste ještě nenaspořili dost peněz), neměl by otálet. Překlenovací úvěry se totiž chovají víc jako hypotéky, a tak se zdražování dá čekat i u nich.

Nemusíte však panikařit a do banky běžet ještě dnes před koncem otvírací doby. Výrazně prudký růst se zatím nečeká. Situaci popisuje Tomáš Kofroň z Českomoravské stavební spořitelny: „Nejrychleji by měly reagovat hypotéky, úvěry od stavebních spořitelen budou následovat pozvolněji. Nárůsty však nebudou nijak dramatické, očekáváme je v desetinách procent.“

Jan Jeníček z Raiffeisen stavební spořitelny dodává: „Vzhledem k obrovskému převisu volných prostředků a konkurenčnímu boji mezi poskytovateli úvěrů budou banky změny úrokových sazeb testovat opravdu velmi opatrně. V konečném důsledku bude dostupnost hypotečních úvěrů ovlivňovat spíše dynamika růstu cen nemovitostí než úrokových sazeb.“

Spořit výhodněji? Asi ne

Klienti by očekávali, že když banky zdraží úvěry, budou víc platit těm, kdo si u nich nějaké peníze spoří. Tak na to si počkají ještě déle. Jediná banka, která informuje, že v brzké době zvýší sazby spořicích produktů, je Sberbank, ale ani ta neříká o kolik.

Aktuální zvýšení úrokových sazeb nevylučuje ani Komerční banka, což je opravdu velmi mlhavá informace. Česká spořitelna a UniCredit Bank spoření nezvýhodní, vsázejí spíš na politiku naučit klienty místo pouhého ukládání peníze investovat.
Pavel Vlček z mBank vysvětluje, že aby měly finanční ústavy důvod zvyšovat sazby u spořicích produktů, musí cítit potřebu likvidních peněz. A těch mají zatím banky dost.

Hypoteční aktuality z bank

• Air Bank: Začala nabízet hypotéku na koupi nemovitosti. Sazby jsou garantované – u hypoték nad 1,5 milionu korun je nová úroková sazba 2,29 %, u nižších půjček do 1,5 milionu korun je od 14. listopadu úroková sazba 2,49 %. Umožňují Chytrou rezervu – úspory do ní vložené snižují jistinu, ze které se platí úrok. Peníze z rezervy lze kdykoli využít.
• Česká spořitelna: Umožňuje fixaci až na 15 let, úroková sazba je v tom případě od 2,69 %.
• ČMSS: Do konce roku odměna za uzavření smlouvy 2 000 korun pro mladé, 1 000 pro ostatní. U úvěrů zvýhodnění pro lékaře a učitele.
• Fio: Hypospořicí konto – peníze na něm uložené snižují úročenou jistotu hypotéky. Sazby u hypoték stále od 1,58 % ročně.
• Hypoteční banka: Nabízejí službu Konverze zástavních smluv – vyřídí za klienta jednání s katastrem, není třeba ani poplatek za vklad.
• Modrá pyramida: Předem sdělí klientům, kdy přesně dojde k přidělení úvěru.
• Moneta Bank: U hypoték nad tři miliony korun s fixací na pět let nabízí základní sazbu 1,97 %. Pro živnostníky hypotéka, díky níž lze financovat bydlení a zároveň provozovnu.
• Raiffeisenbank: Do 17. listopadu pořádají Hypodny, na kterých lze podat žádost o hypotéku – možnost získat levnější úvěr až o 1 % a prémii 6 000 korun, pokud člověk aktivně využívá účet a hypoteční smlouvu uzavře do konce listopadu. 20 % z výše úvěru lze použít na cokoli, bez udání účelu.
• Sberbank: K hypotéce nabídnou doplňkovou část úvěru až 500 000 korun třeba na zařízení bytu.
• Wüstenrot SS: Do konce roku Půjčka ProBydlení bez poplatku za uzavření smlouvy. Navíc možnost výhry dvakrát 250 000 korun, podmínkou je uzavření smlouvy do konce roku, cílová částka od 150 000 korun.

Kdy lze splácet předčasně:

1. Mimořádná splátka nebo předčasné splacení celé hypotéky.
   Bez sankcí lze v době, kdy se takzvaně láme fixace – končí sjednaná úroková sazba a bude stanovena nová.
   NA CO SI DÁT POZOR: O mimořádnou splátku je třeba v bance předem požádat, ideálně dva měsíce před datem výročí. Peníze je pak nutné poslat v dohodnutém termínu, nejpozději do dne výročí smlouvy (datum podpisu, nikoli čerpání peněz).
2. Podle nové úpravy lze také každoročně poslat bance až 25 % jistiny.
   NA CO SI DÁT POZOR: Peníze je třeba bance zaslat v měsíci před výročím smlouvy, 25 procent jistiny se obvykle počítá z původní výše půjčky.
3. Bez poplatků lze také jednorázově splatit hypotéku v těžkých životních situacích.
   NA CO SI DÁT POZOR: Ne vše, co považujete za problematickou situaci, se do této kategorie počítá. Zákon definuje úmrtí, dlouhodobou nemoc nebo invaliditu dlužníka či jeho partnera.