O co se zajímat při porovnávání nabídek hypotéky na výstavbu či rekonstrukci?

Hypoteční úvěry, jejichž předmětem jsou stavební práce, stavební materiál či vybavení domácnosti jsou z pohledu žadatele méně čitelné a hůře porovnatelné. V porovnání s hypotékami s jednorázový čerpáním (koupě, vypořádání majetkových poměrů apod.) jsou tyto hypotéky méně komoditizované.

Jednotlivé hypoteční banky se liší v těchto parametrech:

- Možnosti čerpání hypotéky ve smyslu, jestli je možné prostředky z hypotéky čerpat zálohově, nebo až zpětně oproti daňovým dokladům, přičemž první možnost je výraznou úlevo pro cashflow rodinného rozpočtu.

- Možnosti čerpání hypotéky pouze na základě protokolu o stavu stavby, tj. ne oproti daňovým dokladům.

- Poplatek za čerpání hypotéky.

- Možnosti tzv. finanční rezervy při případný nárůst cen stavebních materiálů či prací.

- Možnosti nedočerpání hypotéky v případě, kdy klient nepotřebuje finanční rezervu či dokonce původně zamýšlenou výši úvěru. Rozdíly jsou zejména v tom, jakou část hypotéky je možné nedočerpat bez poplatku.

- Poplatek za rezervaci zdrojů v případě, že stavební práce nebude možné dokončit dle plánu čerpání hypotéky.

- Cena za zpracování odhadu budoucí ceny nemovitosti, tj. cena nemovitosti po dokončení stavebních prací.

- Poplatek za schválení hypotéky.

- Požadavek na sjednání doplňkových produktů v podobě běžného účtu, úvěrového pojištění, kreditní karty apod. a cena těchto produktů.

- Možnost čerpání úvěru bez dočasné absence povinnosti ručit nemovitostí prostřednictvím tzv. předhypotečního úvěru.

Dále je vhodné se bankovním poradcem či hypotečním makléřem poradit / zjistit si, co vše je možné financovat prostřednictvím hypotéky, přičemž řeč je zejména o vybavení domácnosti.

Do porovnání hypoték rozhodně nezapomeňte zahrnout náklady na výše uvedené položky, protože podíl zaplacených úroků na celkovém přeplacení je zde menší než např. u hypotečního úvěru na koupi. Zároveň, porovnávejte nákladovost jednotlivých nabídek v horizontu fixace úrokové sazby.

S ohledem na výše uvedené je při zjišťování možností hypotéky nezapomínat na menší hypoteční banky, které mohou mít v porovnání s největšími hráči flexibilnější procesy.