Hypotéky v roce 2017: Zpomalí se růst cen nemovitostí?
Uplynulé roky hypotékám přály. Nízké úrokové sazby výrazně zvýšily počty zájemců o vlastní bydlení, a tím i celkového počtu uzavřených hypoték. S menším nadšením jsou přijímány rostoucí ceny nemovitostí zejména ve větších městech. Letošní rok 2017 se nese ve znamení změny a ne všechny budou pozitivní.
Hypotéky pro letošní rok ovlivní zejména nový zákon o spotřebitelském úvěru, který vešel v platnost 1. prosince 2016, a také doporučení České národní banky (ČNB). Velmi zjednodušeně řečeno nás čekají hůře dostupné hypotéky, snazší splácení a možná i zastavení růstu cen nemovitostí. Pojďme se na očekávané změny podívat blíže.
Konec 100% hypoték
Prvním důvodem horší dostupnosti hypoték je doporučení ČNB. Nízké úrokové sazby vedly k nárůstu zájmu o hypotéky a po vlastním bydlení náhle zatoužil každý. O hypotéku začali žádat i ti, u nich byla na místě diskuse o tom, zda je jejich příjem dostatečný. Lidé, kteří si pořídí hypotéku bez vlastních úspor, mohou mít v budoucnu problémy s jejím splácením.
Proto ČNB bankám doporučila zrušení 100% hypoték úplně. Od dubna 2017 by měly všechny banky poskytovat nejvýše 90% hypotéky. Omezen bude i jejich počet v rámci celkového objemu poskytnutých úvěrů. Zájemci o hypotéku tak budou muset doložit alespoň 10 % z vlastních (či jiných) zdrojů.
Nemáš, nedostaneš!
Nový zákon o spotřebitelském úvěru také nařídil všem poskytovatelům hypoték, aby důkladně prověřovaly a vyhodnocovaly schopnost klientů splácet hypotéku. Banky i nebankovní poskytovatelé musí nejprve prověřit veškeré příjmy a výdaje zájemce o hypotéku. Šanci získat výpočet hypotéky má tak pouze ten, který splní náročné požadavky na příjmy.
Pokud by tak poskytovatel neučinil a klient by tento “nedostatek” prokázal v následujících 3 letech, byla by smlouva o hypotéce prohlášena za neplatnou. Banka by tím přišla o nárok na úroky a klient by byl povinen splatit pouze jistinu úvěru a to dle svých možností. Velké problémy se získáním hypoték tak budou mít i živnostníci využívající daňové paušály. Ačkoliv na splácení hypotéky mají, jejich “papírové” příjmy jsou nižší.
Daň z nabytí nemovitostí zaplatí kupující
Kupující však nebudou potřebovat pouze 10 %, ale celkem 14 % vlastních prostředků. 4 % činí daň z nabytí nemovitostí, která na jaře letošního roku nově přešla z prodávajícího na kupujícího. Daň není součástí ceny nemovitosti, a tudíž je nelze financovat pomocí hypotéky. Mladé rodiny mohou využít úvěr ze Státního fondu rozvoje bydlení ve výši až 600 000 Kč.
“Možností, jak získat potřebných 14 % na získání hypotéky dle nových podmínek, je využití neúčelové půjčky nebo úvěru ze stavebního spoření. To, zda si vzít další půjčku, by si měl každý důkladně promyslet. Splácení hypotéky a druhé půjčky může být snadnou cestou, jak se dostat do problémů se splácením,” uvedl Otto Gross, specialista v Úspory.cz.
Pokud právě plánujete vlastní bydlení a rozhodli jste se pro financování prostřednictvím hypotéky, můžete využít různých srovnávačů hypotečních úvěrů na internetu. Přehledné srovnání hypoték podle základních parametrů, jako je úroková sazba a LTV, nabízí také portál Úspory.cz. Pokud vás zaujme některá z nabídek, nechte si rovnou zaslat nezávaznou žádost, a vyčkejte, až vás kontaktují s nabídkou na konkrétní hypotéku.
Snazší splácení bez sankcí
Častá kritika padala také na různé sankce související se splácením hypotéky, zejména v případě předčasného splacení hypotéky. Nový zákon udělal poplatkům přítrž. Nově mají klienti právo předčasně bez sankce splatit až 25 % hypotéky jednou ročně mimo termín konce fixace.
Celou hypotéku lze bez sankce splatit v případě dlouhodobé nemoci, trvalé invaliditě či úmrtí klienta. Pokud by se klienta rozhodl prodat nemovitost, smí si banka naúčtovat 1 % z předčasně splaceného úvěru, nejvýše však 50 000 Kč. Ve zbylých případech si smí naúčtovat pouze skutečně vzniklé náklady.
Upozornění redakce Kurzy.cz: Články, jejichž autorem nejsou Kurzy.cz, nevyjadřují názor redakce či provozovatele portálu Kurzy.cz. Využijete-li v článcích poskytnutá sdělení jako investiční doporučení nebo poradenství, činíte tak z vlastního uvážení, na vlastní náklady a riziko.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Bydlení:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
5 klíčových dovedností, které získáte na rekvalifikačních kurzech, a které ocení každý zaměstnavatel
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře