3 kroky, které je vhodné mít splněné před tím, než začnete s investicemi
1. Máte vytvořenou finanční rezervu
Do dlouhodobých investičních produktů byste neměli investovat více než 15 % volných finančních prostředků. Doporučený investiční horizont u dluhopisových podílových fondů je 3-5 let, u akciových podílových fondů až 7-10 let. Vývoj Vašich investic bude v čase kolísat, a proto je nutné mít našetřenu finanční rezervu, kterou použijete v nečekaných událostech typu ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, koupě nového spotřebiče. Pokud tuto rezervu mít nebudete, hrozí Vám, že v těchto situacích budete muset se ztrátou prodat své investice. S ohledem na výši poplatků investičních produktů je pak realizace ztráty v případě ukončení investice v době do 12 měsíců téměř „jistá“.2. Máte splacené „špatné“ dluhy
Spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorentní úvěry, leasing auta. To vše jsou finanční produkty s úrokovými sazbami od 7 % výše. Průměrné zhodnocení Vašich prostředků v „dynamicky“ investujících akciových podílových fondech bude v horizontu 7–10 let zhruba stejné (dle výkonností z uplynulých 7–10 let). Ovšem, na rozdíl od úvěrů, kde zaplatit prostě musíte, výnos v akciových podílových fondech není garantován. Za 10 let můžete prodávat podílové listy i se ztrátou! Ještě než začnete uvažovat o tom, že byste své finance začali zhodnocovat v investičních produktech, zbavte se nevýhodných úvěrů. To bude Vaše nejlepší „investice“ na začátek.3. Znáte alespoň základní principy fungování finančních trhů + jste připraveni na nejhorší
Finanční trhy mají své zákonitosti, které se v čase mění. Dramaticky se mění i situace u jednotlivých skupin cenných papírů. Řekli byste před 10 lety, že státní dluhopisy mohou mít záporný úrok, že banky mohou poskytovat klientům hypotéky se záporným úrokem (tj. dlužník dostává zaplaceno za to, že si půjčil peníze). Před 10 lety tu nebyly programy centrálních bank na výkup cenných papírů, nyní Evropská centrální banka skupuje státní i firemní dluhopisy a tlačí tak jejich výnosy dolů. Ovšem, jaká bude situace za dalších 5 let? To skutečně nikdo neví. Jedno investiční pravidlo říká, že finanční trhy přesouvají peníze od netrpělivých k trpělivým. V investicích často „vyhrává“ ten, kdo má pevnější nervy. Velká část drobných investorů se opakovaně dopouští chyby, kdy kupuje investice po několika letech růstu (tj. až když už jsou drahé) a následně je prodává při poklesech. Tento proces by měl být přesně opačný – nakupovat levně, prodávat draze. Před samotným investováním je dobré přečíst si knihy jako Inteligentní investor (Benjamin Graham), Investiční strategie pro třetí tisíciletí (Pavel Kohout), Investování pro začátečníky (Petr Syrový). Případně navštivte investiční seminář některé z investičních společností či investičního zprostředkovatele. Zde ovšem pozor na to, že tyto instituce jsou zainteresované, tj. informace o investičních možnostech Vám mohou podat v „lepším“ světle.Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?