3 kroky, které je vhodné mít splněné před tím, než začnete s investicemi
1. Máte vytvořenou finanční rezervu
Do dlouhodobých investičních produktů byste neměli investovat více než 15 % volných finančních prostředků. Doporučený investiční horizont u dluhopisových podílových fondů je 3-5 let, u akciových podílových fondů až 7-10 let. Vývoj Vašich investic bude v čase kolísat, a proto je nutné mít našetřenu finanční rezervu, kterou použijete v nečekaných událostech typu ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, koupě nového spotřebiče. Pokud tuto rezervu mít nebudete, hrozí Vám, že v těchto situacích budete muset se ztrátou prodat své investice. S ohledem na výši poplatků investičních produktů je pak realizace ztráty v případě ukončení investice v době do 12 měsíců téměř „jistá“.2. Máte splacené „špatné“ dluhy
Spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorentní úvěry, leasing auta. To vše jsou finanční produkty s úrokovými sazbami od 7 % výše. Průměrné zhodnocení Vašich prostředků v „dynamicky“ investujících akciových podílových fondech bude v horizontu 7–10 let zhruba stejné (dle výkonností z uplynulých 7–10 let). Ovšem, na rozdíl od úvěrů, kde zaplatit prostě musíte, výnos v akciových podílových fondech není garantován. Za 10 let můžete prodávat podílové listy i se ztrátou! Ještě než začnete uvažovat o tom, že byste své finance začali zhodnocovat v investičních produktech, zbavte se nevýhodných úvěrů. To bude Vaše nejlepší „investice“ na začátek.3. Znáte alespoň základní principy fungování finančních trhů + jste připraveni na nejhorší
Finanční trhy mají své zákonitosti, které se v čase mění. Dramaticky se mění i situace u jednotlivých skupin cenných papírů. Řekli byste před 10 lety, že státní dluhopisy mohou mít záporný úrok, že banky mohou poskytovat klientům hypotéky se záporným úrokem (tj. dlužník dostává zaplaceno za to, že si půjčil peníze). Před 10 lety tu nebyly programy centrálních bank na výkup cenných papírů, nyní Evropská centrální banka skupuje státní i firemní dluhopisy a tlačí tak jejich výnosy dolů. Ovšem, jaká bude situace za dalších 5 let? To skutečně nikdo neví. Jedno investiční pravidlo říká, že finanční trhy přesouvají peníze od netrpělivých k trpělivým. V investicích často „vyhrává“ ten, kdo má pevnější nervy. Velká část drobných investorů se opakovaně dopouští chyby, kdy kupuje investice po několika letech růstu (tj. až když už jsou drahé) a následně je prodává při poklesech. Tento proces by měl být přesně opačný – nakupovat levně, prodávat draze. Před samotným investováním je dobré přečíst si knihy jako Inteligentní investor (Benjamin Graham), Investiční strategie pro třetí tisíciletí (Pavel Kohout), Investování pro začátečníky (Petr Syrový). Případně navštivte investiční seminář některé z investičních společností či investičního zprostředkovatele. Zde ovšem pozor na to, že tyto instituce jsou zainteresované, tj. informace o investičních možnostech Vám mohou podat v „lepším“ světle.Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře