Co dělat, když odhadce stanoví nižší než požadovanou zástavní hodnotu nemovitosti?
V době, kdy jsem se živil zprostředkování hypotečních úvěrů, cca ve 2 případech z 10 smluvní znalec banky stanovil zástavní hodnotu nemovitosti na částku nižší, než jakou očekával žadatel o hypoteční úvěr. V mém případě se opakovaly 3 důvody, proč odhadce stanovil zástavní hodnotu níže: věcné břemeno užití, atypická nemovitost nacházející se v menším městě či na vesnici, morálně opotřebovaná nemovitost. Dnes Vám řeknu, jak tyto situace řešit, a nakonec tak získat potřebný obnos peněz na investice do nemovitosti.
Odstranit důvody snížení zástavní hodnoty nemovitosti
Věcné břemeno, ztížený přístup k nemovitosti, zástavní právo jiného subjektu než hypoteční banky, nejen to může snížit zástavní hodnotu nemovitosti o několik set tisíc korun. Pokud jste se do této situace dostali, jako první byste se měli pokusit odstranit důvody snížení zástavní hodnoty nemovitosti (více o těchto důvodech se dozvíte přímo v odhadu ceny nemovitosti zpracovaném smluvním znalcem banky).
Zástava další nemovitosti
V situaci, kdy se Vám nepodaří důvod snížení zástavní hodnoty nemovitosti odstranit, je řešením zástava další nemovitosti, ať už jde o byt, rodinný dům, rekreační objekt či stavební pozemek. Maximální výše hypotéky činí od 1.4.2017 max. 90 % zástavní hodnoty všech nemovitostí. Pokud bance zastavíte nemovitosti v hodnotě 1 500 000 Kč a 750 000 Kč, činí maximální výše hypotéky 2 025 000 Kč. Tato „další“ nemovitost Vám nemusí patřit, je však nutné, aby její majitel souhlasil se zřízením zástavního práva ve prospěch hypoteční banky a následně také nechal nemovitost pojistit a smlouvu o pojištění nemovitosti vinkuloval ve prospěch hypoteční banky (tj. případné pojistné plnění nebude vyplaceno přímo majiteli nemovitosti, ale hypoteční bance). Tuto „další“ nemovitost lze ze smlouvy o hypotečním úvěru vyvázat v době, kdy pominou důvody pro neposkytnutí hypotéky z důvodu nízké zástavní hodnoty nemovitosti, tj. splacení určité části hypotéky, odstranění důvodů snížení ceny nemovitosti. Vyvázání je možné realizovat v průběhu platnosti úrokové sazby (za poplatek) či na konci fixace úrokové sazby (bez poplatku).Financování části záměru z jiného zdroje
V okamžiku, kdy nelze aplikovat ani jedno z výše uvedených doporučení, na řadu přichází financování části záměru z jiných zdrojů, např. úvěru ze stavebního spoření, spotřebitelského úvěru či půjčkou od známých. Hypoteční banky vždy chtějí znát zdroje, ze kterých financujete rozdíl mezi kupní cenou, náklady na rekonstrukci apod. a výší hypotečního úvěru. V případě, že tyto peníze pochází z cizích zdrojů (úvěry, půjčky), banku zajímá, jak splácení těchto cizích zdrojů ovlivní schopnost žadatele splácet hypotéku řádně a včas (viz informace v tomto článku).Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Štěpán Křeček, BHS
Tři měsíce v řadě klesají ceny potravin v České republice nejrychleji ze všech zemí Evropské unie
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?