Petr Rozkošný (Kurzy.cz)
Osobní finance  |  21.03.2017 18:13:13

Při zadlužování dodržujte pravidlo 28/36


„Pokud si nyní kupujete věci, které nepotřebujete, brzy budete prodávat věci, které potřebujete“, říká Warren Buffett, třetí nejbohatší člověk na světě. Všeobecně platí, že půjčovat byste si měli pouze na nezbytné věci, případně věci, jež lze chápat jako investici. Ne však na zbytné věci jako dovolená, drahé mobilní telefony, šperky, koníčky apod.

Při zadlužování berte ohled na to, kolik platíte za bydlení

Bez ohledu na to, za jakým účelem si peníze půjčujete, neměli byste dopustit, aby Vám splátky úvěrů působily komplikace. Velmi jednoduchou pomůckou je v tomto směru pravidlo 28/36. Toto pravidlo říká, že by výše měsíčních splátek úvěrů měly činit maximálně 36 % Vašich disponibilních příjmů, přičemž v této částce jsou již zahrnuty výdaje na bydlení (hypotéka, nájem, daň z nemovitosti, pojištění nemovitosti apod.). Pokud Vaše disponibilní příjmy činí 30 000 , činí maximální „bezpečná“ výše splátek úvěrů 10 800 (včetně nákladů na bydlení).  

V USA radí s financemi už i realitní makléři

Zatímco v České republice není oblasti finančního plánování nijak zvlášť populární, například v USA berou realitní makléři při výběru nemovitosti v potaz to, jaké jsou disponibilní příjmy jejich klientů. Tj. realitní makléř zde částečně supluje roli finančního poradce.

Co dělat v případě, že pravidlo 28/36 nesplňujete?

  V případě, že aktuální stav Vašich osobních financí nesplňuje pravidlo 28/36, je vhodné ihned sjednat nápravu. V okamžiku, kdy se dostanete do finančních potíží, budete jen těžko hledat výhodné nabídky refinancování spotřebitelských úvěrů či hypotéky. Naopak, Váš rodinný rozpočet začnou téměř okamžitě zatěžovat smluvní pokuty uvedené v úvěrových smlouvách.   Pokud jste toho schopni, začněte drahé úvěry předčasně splácet. Neváhejte na splácení úvěrů použít peníze, které jste si doposud odkládali na krátkodobé spořicí produkty. Domácnosti se často dopouští toho, že budují úspory na spořicích účtech úročených sazbami kolem 0,7 % - 1 %, ale na druhé straně splácí úvěry s ročními náklady 10 % - 15 %. Samozřejmě, každá domácnost by měla mít vybudovanou tzv. pohotovostní finanční rezervu, nicméně jakékoliv spoření na krátkodobé spořicí produkty na úkor předčasných splátek drahých úvěrů nedává smysl. Zároveň se zamyslete nad tím, jak ušetřit na nákladech za Vaše bydlení, např. na:
  • drahém pojištění nemovitosti či domácnosti
  • drahém dodavateli elektřiny či zemního plynu
  • nehospodárném používání domácích spotřebičů
  • nehospodárném nakládání steplem (nehospodárné větrání, neefektivní zdroj tepla apod.)
  Další inspiraci na to, jak snížit náklady na bydlení či stávající finanční produkty najdete i v sekci „Osobní finance“ webu Kurzy.cz

Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0




Při zadlužování dodržujte pravidlo 28/36

Diskuze a názory

Na dané téma nejsou žádné názory.






Zobrazit sloupec 
Kurzy.cz - Akcie cz, kurzy měn, forex, zlato.
TOP: Akcie CZ Akcie svět Kurzy měn Komodity Zlato Forex Zákony Kalkulačka Hypotéky Tarify Práce Půjčky Školení Volby Počasí

Kalkulačka

Výpočet čisté mzdy

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Sociální příplatek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Důchodová kalkulačka

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Běžné účty

Hypotéky

Stavební spoření

Podílové fondy

Směnárny - Euro, Dolar

Práce, Úřad práce

Programátor python

Developer Java

Investice

Makroekonomika - ČNB

Zlato online, Stříbro, Ropa

Burza - ČEZ

Pojištění

Povinné ručení

Penzijní připojištění

Penzijní fondy

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Nový občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - TÜV spolehlivost

Monitoring ekonomiky

Mapa webu

Volby

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Copyright © 2000 - 2017

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.,

ISSN 1801-8688

Ochrana údajů