Hypotéka a akceptace příjmů ze zahraničí v roce 2017

Plynou Vám příjmy v euru, libře, švédské koruně apod. a zároveň Vás také zajímá, jestli vůbec a za jakých podmínek máte šanci na získání úvěru u české hypoteční banky? Právě pro Vás jsem připravil dnešní příspěvek.   Pro účely tohoto článku vycházejme z toho, že o hypotéku žádá člověk, jemuž plynou příjmy ze zaměstnaneckého poměru v jiném státě Evropské unie a který zároveň žádá o úvěr v českých korunách. Hypoteční banky totiž mohou upravit postup výpočtu bonity žadatele o hypotéku v případě, že mu plyne příjem z předem definovaného seznamu států, přičemž mezi jednotlivými bankami se liší země uvedené na tomto seznamu i případný rozsah úprav při výpočtu příjmů, případně ochota hypotéku vůbec poskytnout. Některé banky umí poskytnout i hypotéku v cizí měně, podmínky jsou však individuální a nabídka těchto úvěrů velmi omezená.   Hypoteční banky požadují od zaměstnanců pracujících v zahraničí:

• úředně přeloženou pracovní smlouvu
• potvrzení o příjmu vdaném jazyce (angličtina, němčina apod.)
• individuálně i výplatní pásky či výpisy zúčtu, na který je mzda vyplácena

  Platí přitom, že žadatel nemá šanci na získání úvěru v případě, že se nachází ve zkušební či výpovědní lhůtě. Rovněž se liší období, za které banky posuzují příjmy zpětně (tomuto tématu jsem se věnoval v tomto článku).  

Banky se chrání proti výkyvům směnného kurzu

Čistou mzdu vyplácenou v cizí měně hypoteční banky přepočítávají směnným kurzem do české koruny a dále upravují, aby se chránily před případnými výkyvy směnných kurzů. Například Hypoteční banka tak od mzdu přepočtenou do české koruny poníží o dalších 15 %, viz tabulka níže.  

 

Banka	Průměr zahraničí (korekce)
Hypoteční banka	85 %
ČSOB	85 %
Sberbank	85 %
Česká spořitelna	80 %
Komerční banka	80 %
Unicredit Bank	80 %
Moneta Money Bank	85 %
Raiffeisenbank	neuvádí
Equabank	85 %
Wüstenrot hypoteční banka	neuvádí
mBank	individuálně
Expobank	90 %

 

O poskytnutí hypotéky rozhodují hlavně celkové nároky na bonitu žadatele

  Mohlo by se zdát, že nejlepší je požádat o hypotéku u banky, která z příjem přepočtený do české koruny ponižuje nejméně. Opak však může být pravdou. Jednotlivé banky se od sebe příliš neliší úpravou příjmu přepočítávaného do české koruny, ale požadavky na bonitu žadatele. Zatímco u jedné banky může být příjem 25 000 Kč dostatečný k poskytnutí hypotéky, u jiné nemusí stačit ani čistý příjem 27 000 Kč. Dobrou zprávou pro Vás je, že příjem ze zaměstnaneckého poměru na území Evropské unie akceptují všechny hypoteční banky, přičemž administrativa spojená s vyřízením úvěru se od situace, kdy o hypotéku žádá zaměstnanec pracující v ČR, liší pouze požadavkem na doložení pracovní smlouvy.