Vladimír Urbánek
(Kurzy.cz)
Akcie v ČR  |  04.11.2016 08:54:09

Česká spořitelna - konsolidovaný čistý zisk za 9M16 vzrostl o 7,1% na 11,9 mld. Kč


Česká spořitelna vykázala za první tři čtvrtletí 2016 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 11,9 mld. . Čistý zisk za tři čtvrtletí loňského roku činil 11,1 mld. .
V meziročním porovnání se zvýšil o 7,1 %. Hrubý objem klientských úvěrů se za posledních 12 měsíců zvýšil o 8,2 %,
což v absolutním vyjádření znamená navýšení o 44,3 mld. .

 

"Úroveň dosaženého zisku vnímám v současných tržních podmínkách nízkých úrokových sazeb a velkého tlaku regulace jako úspěch. K dobrým výsledkům pomohla především kvalita úvěrového portfolia a díky efektivnějším procesům se nám daří udržet trend snižování provozních nákladů,“ uvedl Tomáš Salomon, předseda představenstva České spořitelny. „Radost mi dělají i obchodní výsledky, dosáhli jsme rekordního objemu nových hypoték, který přesáhl 40 mld. . Díky službě Moje zdravé finance pomáháme ušetřit zajímavé částky v rodinných rozpočtech našich klientů, a lépe tak naplnit jejich potřeby. Vyznavači digitálních technologií si u nás zase zřizují čím dál více služeb online bez nutnosti navštívit pobočku. Slibně se vyvíjí prodeje Půjčky bez papíru a lidé využívají i možnosti online refinancovat své hypotéky," dodal Tomáš Salomon

 

Česká spořitelna přišla během uplynulých tří čtvrtletí s řadou atraktivních nabídek, jako je průhledná kreditní karta s jednoduchým výpočtem úroku, hotovostní úvěry s možností prominutí až 15 splátek a tedy úsporou až 68 tis. Kč, nebo s novou nabídkou fixace hypoték na 10 let při úrokové sazbě od 1,79 %. Z procesních zjednodušení stojí za zmínku biometrický podpis, který jednak zvyšuje zabezpečení ve prospěch klienta, ale i šetří čas tím, že se dokumenty netisknou. Klienti takto podepsali již více než 1,1 milionu dokumentů.

 

HLAVNÍ UKAZATELE

 

Česká spořitelna pokračuje v navyšování růstu úvěrových obchodů, přispívá k tomu i příznivá ekonomická situace
v České republice. Rostoucí spotřeba domácností, zvyšování reálných mezd a růst průmyslové produkce odrážejí důvěru domácností a firem v další vývoj českého hospodářství. Hrubý objem klientských úvěrů se v meziročním srovnání zvýšil o 8,2 %. Pozitivní vliv na výši čistého zisku má zároveň nadále zlepšující se kvalita úvěrového portfolia. K nárůstu zisku přispěl také jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe v objemu 1,4 mld. před zdaněním.

 

Přes celkové výborné výsledky se v porovnání se stejným obdobím loňského roku provozní zisk snížil o 6,1 % na
15,2 mld. . Pokles provozního zisku je způsoben více faktory. K významným patří pokračující snižování čistých výnosů z poplatků a provizí, pokles čistého zisku z obchodních operací, který byl v loni mimořádně vysoký kvůli jednorázovému vlivu změny metodiky při oceňování derivátů a také snižování příjmů z pronájmu nemovitostí v souvislosti s postupným odprodejem investičních nemovitostí. Z těchto důvodů se také zvýšil ukazatel poměru provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) na 46,5 % ze 45,7 %.

 

Trvale nízké úrokové sazby v celé Evropě a tlak konkurence způsobují další pokles úrokových marží. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se snížila na 3,15 % z 3,33 %. Čistý úrokový výnos dosáhl výše 19,2 mld. , což je v meziročním porovnání o 1,3 % méně. Tlak nízkých úrokových sazeb a klesajících výnosů z cenných papírů s pevným výnosem byl částečně kompenzován rychlejším růstem úvěrového portfolia a přeceněním depozit.

 

Čisté výnosy z poplatků a provizí zaznamenaly v meziročním srovnání snížení o 8,4 % na 6,9 mld. . K významným vlivům na klesající příjmy z poplatků patří regulace EU v oblasti provizí z karetních transakcí. Pokles byl také způsoben snižováním příjmů z poskytovaných finančních služeb s tím, jak klienti využívají levnější formy obsluhy a zvýhodněné programy a produkty. Na druhou stranu se zvýšil příjem poplatků z investičních produktů, zejména za správu aktiv.

 

Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou se v meziročním porovnání snížil o 13,8 % na 1,9 mld. . Pokles byl ovlivněn jednorázovou změnou metodiky oceňování derivátů přijatou v loňském roce. Banka však pokles částečně kompenzovala navýšením zisku z cizoměnových operací a z obchodování s cennými papíry.

 

V porovnání se stejným obdobím loňského roku se celkové provozní náklady snížily o 3,0 % na 13,2 mld. .
České spořitelně se díky strategickému řízení nákladů daří snižovat správní náklady. Největší vliv však mělo snížení příspěvku do Fondu pojištění vkladů, u něhož došlo ke změně způsobu výpočtu daného ČNB. Klesají rovněž odpisy hmotného a nehmotného majetku. Mírně se zvýšily personální náklady.

 

Čistý zisk z finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě zahrnuje výše zmíněný jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe ve výši 1,4 mld. . Banka využila opci na jejich prodej.

 

Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty (tj. saldo tvorby opravných položek na rozvahová úvěrová rizika) dosáhla úrovně 1,1 mld. , což znamená zlepšení o 43,5 % v porovnání se stejným obdobím loňského roku. Na tomto dobrém výsledku se podílí rostoucí kvalita úvěrového portfolia a úspěšné vymáhání dříve odepsaných pohledávek.

 

Výše bilanční sumy přesáhla biliónovou hranici a představuje 1 085,8 mld. . V porovnání s loňským 3. čtvrtletím se zvýšila o 13,2 %. V meziročním srovnání došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů klientům, vklady uložené u České národní banky a objem finančních aktiv k obchodování. Na pasivní straně bilance se zvýšily klientské vklady, mezibankovní vklady, objem finančních závazků k obchodování a velikost vlastního kapitálu. Snížil se objem vlastních emitovaných cenných papírů.

 

Vlastní kapitál náležející akcionářům dosáhl úrovně 118,2 mld. , což značí nárůst o 9,8 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku a emisi hybridního kapitálu AT1 v objemu 300 mil. eur v prosinci 2015. Kapitálová přiměřenost Tier1+2 za skupinu České spořitelny dosáhla k 30. září 2016 úrovně 19,4 %.

 

Česká spořitelna (skupina) v průběhu roku 2016 dokázala růst úvěrů ještě urychlit, a to stejnou měrou v retailovém i korporátním segmentu. Brutto objem portfolia klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 8,2 % na 586,0 mld. . Brutto portfolio úvěrů domácnostem (pouze ČS) dosáhlo objemu 319,5 mld. , což představuje meziroční nárůst
o 7,6 %
, především díky dvojcifernému růstu hypoték fyzickým osobám. Nárůst úvěrů velkým korporacím se projevil v celkovém navýšení objemu úvěrů podnikatelským subjektům (tzv. wholesale) o 11,0 %.

 

Závazky ke klientům dosáhly objemu 772,3 mld. a v porovnání se stejným obdobím loňského roku vzrostly o 9,4 %. Vklady domácností se zvýšily o 6,7 % na 560,9 mld. . Rostou zejména vklady na Osobních účtech klientů. Vklady firemní klientely se zvýšily o 18,3 % na 138,4 mld. , důvodem je ukládání jejich přebytečné likvidity u ČS. Vklady klientů veřejného sektoru vzrostly o 14,6 % na úroveň 73,0 mld. .

 

Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 30. září 2016 dosáhl 4,71 miliónu. Počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,72 miliónu, což značí meziroční nárůst o 4,7 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet dosáhl výše 2,98 miliónu kusů, z toho kreditní karty představují 0,23 miliónu kusů. Objem transakcí uskutečněných u obchodníků kartami České spořitelny se za tři čtvrtletí 2016 ve srovnání se stejným obdobím roku 2015 zvýšil o 11,0 % na 99,1 mld. . Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 31 na 1 598 kusů.

 

 

 

 

                                                                                                                                                           
 

FINANČNÍ DATA

 
 

Q1-3 2015

 
 

Q1-3 2016

 
 

Meziroční změna

 
 

Výkaz zisku a ztrát (mil. )

 
 

Čistý úrokový výnos

 
 

19 429

 
 

19 186

 
 

-1,3 %

 
 

 

 
 

Čistý výnos z poplatků a provizí

 
 

7 529

 
 

6 898

 
 

-8,4 %

 
 

 

 
 

Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou

 
 

2 239

 
 

1 929

 
 

-13,8 %

 
 

 

 
 

Výnosy z pronájmu, dividendy a ostatní výnosy

 
 

648

 
 

440

 
 

-32,1 %

 
 

 

 
 

Provozní výnosy

 
 

29 845

 
 

28 453

 
 

-4,7 %

 
 

 

 
 

Provozní náklady

 
 

-13 635

 
 

-13 232

 
 

-3,0 %

 
 

 

 
 

Provozní zisk

 
 

16 210

 
 

15 221

 
 

-6,1 %

 
 

 

 
 

Čistý zisk z finančních aktiv a závazků nevykázaných v reálné hodnotě proti účtům nákladů nebo výnosů

 
 

322

 
 

1 423

 
 

>100 %

 
 

 

 
 

Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných
v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty

 
 

-1 883

 
 

-1 063

 
 

-43,5 %

 
 

 

 
 

Ostatní provozní výsledek

 
 

-880

 
 

-599

 
 

-31,9 %

 
 

 

 
 

Daň z příjmu

 
 

-2 634

 
 

-3 057

 
 

16,1 %

 
 

 

 
 

Zisk po zdanění z pokračujících činností

 
 

11 135

 
 

11 925

 
 

7,1 %

 
 

 

 
 

 Čistý zisk náležející nekontrolním podílům

 
 

0

 
 

1

 
 

-

 
 

 

 
 

 Čistý zisk náležející vlastníkům mateřské společnosti

 
 

11 135

 
 

11 924

 
 

7,1 %

 
 

Rozvaha (mil. )

 
 

Úvěry a jiné pohledávky za klienty (brutto)

 
 

541 613

 
 

585 955

 
 

8,2 %

 
 

Vklady klientů

 
 

706 124

 
 

772 283

 
 

9,4 %

 
 

 

 
 

Vlastní kapitál náležející vlastníkům mateřské společnosti

 
 

107 666

 
 

118 240

 
 

9,8 %

 
 

Propočtové ukazatele

 
 

Návratnost kapitálu (tzv. ROE)

 
 

13,7 %

 
 

13,2 %

 
 

-0,5 pb

 
 

 

 
 

Náklady / výnosy (tzv. Cost/income)

 
 

45,7 %

 
 

46,5 %

 
 

0,8 pb

 
 

 

 
 

Pohledávky za klienty / závazky ke klientům

 
 

74,2 %

 
 

73,9 %

 
 

-0,3 pb

 
 

 

 
 

Kapitálová přiměřenost - poměr Tier1+2

 
 

18,8 %

 
 

19,4 %

 
 

0,6pb

 
 

Více podrobností na www.csas.cz.

 

 

 


 

 

 

Česká spořitelna

 Tiskové centrum: Kristýna Havligerová
K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář

Výsledky firem - tržby, zisk






Zobrazit sloupec 
Kurzy.cz logo
EUR   BTC   Zlato   ČEZ
USD   DJI   Ropa   Erste

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688