Kurzy.cz - Akcie cz, kurzy měn, forex, zlato.
Oblíbené: Akcie CZ Akcie svět Kurzy měn Komodity Zlato Forex Zákony Kalkulačky Hypotéky Tarify Semináře Práce Počasí

chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)
Finanční rady  |  1.3.2016 11:45:25

Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce


Životní pojištění není zrovna ten nejjednodušší produkt. Existuje mnoho různých připojištění a variant nastavení smlouvy. Jak se při sjednání pojistky vyvarovat chyb? Přemýšlet. A najít dobrého finančního poradce. Jak se takový pozná?

Pořídit si životní pojištění je správná věc v případě, že člověk přesně ví, co kupuje. Pojištěn by měl být vždy ten, kdo zajišťuje výživu rodiny. Hlavním smyslem pojištění je krytí rizika smrti a invalidity. Kdo chce spořit a tvořit si finanční polštář, ať se radši poohlédne jinde.

V současných produktech je možné pojistit celou řadu rizik. Jak ale poznat ta správná a neplatit zbytečně vysokou částku za něco, co nemusí být důležité? Řešením může být zkušený a férový poradce.

Na finanční poradce se lidé často obrací právě ohledně životního pojištění. Podobně jako v jiných oborech i zde existují ti dobří a ti horší. Jak tedy může laik rozeznat zkušeného člověka, který věci rozumí a dobře poradí, od toho, který ve finančnictví jen tápe, ale za profesionála se vydává?

Jak poznat dobrého poradce

Nikdo by neměl podceňovat první dojem, který z finančního poradce má. Když člověku z nějakého důvodu nesedí, je lepší si vybrat jiného. Poradce je vhodné si ověřit – např. kontaktováním centrální společnosti. Dále je dobré si získat jeho reference. Otázka zní: Hovoří za něj výsledky jeho práce?

Dobrý finanční poradce na první schůzce nic neprodává. Nejde mu o rychlý zisk, ale o spokojenost klienta, která je postavená na dlouhodobé spolupráci. Za prvotní krok považuje získání co nejvíce informací. O finanční situaci, životním stylu, zdraví, rodinné anamnéze a očekáváních klienta. Teprve na další setkání připraví konkrétní návrhy řešení.

Pojistka nemá krýt klienta před všemi potenciálními problémy. Kvalitní poradce vysvětlí, jaká rizika jsou důležitá a jaká tolik ne. Primárně však nabízí klientovi krytí vážných životních situací, jako jsou rizika úmrtí, invalidita, vážná onemocnění, úrazy a jejich dlouhodobé či trvalé následky. Na část krátkodobých problémů doporučí spíše tvořit finanční rezervu, případně se po určitou dobu uskromnit.

Jelikož primárním cílem životního pojištění je krytí rizik, finanční poradce nikoho nepřemlouvá k uzavření investičního životního pojištění. Existují jiné možnosti, s nimiž klient zhodnotí své peníze lépe a levněji, protože ušetří hlavně na poplatcích.

Na dalším setkání by měl poradce předložit několik variant pojištění, ze kterých si klient může vybrat. Seznámí klienta s podrobnostmi jednotlivých variant, která rizika kryjí a za kolik, plus co je případně ve výlukách.

Dobrý poradce prostě nejdříve naslouchá a pak radí. Neprodává. Finanční služby poskytuje svému klientovi podle jeho potřeb a z dlouhodobého hlediska.

Více informací o společnosti Chytrý Honza

Chytrý Honza nabízí klientům rychlé srovnání finančních produktů a služeb mnoha desítek finančních institucí působících v České republice. Některé si mohou rovnou i sjednat, což udělalo z Chytrého Honzy první český e-shop s financemi. Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet.cz v roce 2014 získal Chytrý Honza více než 1 800 specialistů ve všech regionech ČR. Zakladateli portálu jsou Jiří Paták a Jakub Havrlant.

Hodnocení článku: 10 | 8 | 6 | 4 | 2 | 0


Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:

23.06.2016  Rockaway chystá Chytrého Honzu na export chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)
23.06.2016  100% hypotéky končí. Co bude dál? chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)
23.06.2016  Vyplatí se vám pojištění majetku? chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)
23.06.2016  Cestovní pojištění je zárukou pohodové dovolené chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)
23.06.2016  Máte spotřebitelský úvěr? Znáte svá práva? chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)

Přečtěte si také:

21.08.2014Jak si správně (ne)vybrat půjčku? Vladimír Urbánek (Kurzy.cz)
04.08.2014Jak si vybrat správného finančního poradce? Research (Investicniweb.cz)

Diskuze, názory na téma Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce

Na dané téma nejsou žádné názory.






Zobrazit sloupec 

Kalkulačky

Výpočet čisté mzdy

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Sociální příplatek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Důchodová kalkulačka

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby

Běžné účty

Hypotéky

Stavební spoření

Podílové fondy

Směnárny - Euro, Dolar

Práce, Úřad práce

Programátor python

Developer Java

Pojištění

Povinné ručení

Penzijní připojištění

Penzijní fondy

Investice

Makroekonomika - ČNB

Zlato online, Stříbro, Ropa

Burza - ČEZ

Podnikání

Obchodní rejstřík

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Nový občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Další odkazy

Auto - TÜV spolehlivost

Monitoring ekonomiky

Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange

Trademarks


Copyright © 2000 - 2016

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.,

ISSN 1801-8688

Ochrana údajů