Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce
Pořídit si životní pojištění je správná věc v případě, že člověk přesně ví, co kupuje. Pojištěn by měl být vždy ten, kdo zajišťuje výživu rodiny. Hlavním smyslem pojištění je krytí rizika smrti a invalidity. Kdo chce spořit a tvořit si finanční polštář, ať se radši poohlédne jinde.
V současných produktech je možné pojistit celou řadu rizik. Jak ale poznat ta správná a neplatit zbytečně vysokou částku za něco, co nemusí být důležité? Řešením může být zkušený a férový poradce.
Na finanční poradce se lidé často obrací právě ohledně životního pojištění. Podobně jako v jiných oborech i zde existují ti dobří a ti horší. Jak tedy může laik rozeznat zkušeného člověka, který věci rozumí a dobře poradí, od toho, který ve finančnictví jen tápe, ale za profesionála se vydává?
Jak poznat dobrého poradce
Nikdo by neměl podceňovat první dojem, který z finančního poradce má. Když člověku z nějakého důvodu nesedí, je lepší si vybrat jiného. Poradce je vhodné si ověřit – např. kontaktováním centrální společnosti. Dále je dobré si získat jeho reference. Otázka zní: Hovoří za něj výsledky jeho práce?Dobrý finanční poradce na první schůzce nic neprodává. Nejde mu o rychlý zisk, ale o spokojenost klienta, která je postavená na dlouhodobé spolupráci. Za prvotní krok považuje získání co nejvíce informací. O finanční situaci, životním stylu, zdraví, rodinné anamnéze a očekáváních klienta. Teprve na další setkání připraví konkrétní návrhy řešení.
Pojistka nemá krýt klienta před všemi potenciálními problémy. Kvalitní poradce vysvětlí, jaká rizika jsou důležitá a jaká tolik ne. Primárně však nabízí klientovi krytí vážných životních situací, jako jsou rizika úmrtí, invalidita, vážná onemocnění, úrazy a jejich dlouhodobé či trvalé následky. Na část krátkodobých problémů doporučí spíše tvořit finanční rezervu, případně se po určitou dobu uskromnit.
Jelikož primárním cílem životního pojištění je krytí rizik, finanční poradce nikoho nepřemlouvá k uzavření investičního životního pojištění. Existují jiné možnosti, s nimiž klient zhodnotí své peníze lépe a levněji, protože ušetří hlavně na poplatcích.
Na dalším setkání by měl poradce předložit několik variant pojištění, ze kterých si klient může vybrat. Seznámí klienta s podrobnostmi jednotlivých variant, která rizika kryjí a za kolik, plus co je případně ve výlukách.
Dobrý poradce prostě nejdříve naslouchá a pak radí. Neprodává. Finanční služby poskytuje svému klientovi podle jeho potřeb a z dlouhodobého hlediska.
Více informací o společnosti Chytrý Honza
Chytrý Honza nabízí klientům rychlé srovnání finančních produktů a služeb mnoha desítek finančních institucí působících v České republice. Některé si mohou rovnou i sjednat, což udělalo z Chytrého Honzy první český e-shop s financemi. Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet.cz v roce 2014 získal Chytrý Honza více než 1 800 specialistů ve všech regionech ČR. Zakladateli portálu jsou Jiří Paták a Jakub Havrlant.
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
24.04.2024 Výsledková sezóna: Jak se daří výrobcům čipů a...
23.04.2024 Podle čeho vybírat plechový zahradní domek?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Evropský průmysl zelené energie má problém: Společnosti se stěhují do USA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Trhy střízliví a vedou ruku amerického Fedu ke zpřísnění politiky
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz