Lze mít důchod alespoň 16 tisíc Kč?

S odhodem do důchodu klesá životní úroveň, s tím je potřeba počítat a přizpůsobit této skutečnosti v předstihu rodinné finanční plánování a finanční rozpočet. Při vyšších příjmech klesá životní úroveň velmi výrazně, vždyť při 50tisícové měsíční mzdě není státní důchod ani 16 tisíc Kč měsíčně.

Výše státního důchodu závisí na výdělcích v produktivním životě a získané době pojištění. V přiložené tabulce máme pro názornost vypočítán státní důchod při nadprůměrné mzdě za odpracované roky v současné hodnotě při získání doby pojištění v rozsahu 40 let. Jak vidíme z přiložené tabulky, tak mít důchod 16 000 Kč a více je pro naprostou většinu občanů nereálné. Nedosáhnou na něj ani občané s průměrnou měsíční mzdou za odpracované roky v současné hodnotě ve výši 50 000 Kč. Nejvíce klesá měsíční příjem při odchodu do důchodu lidem s nadprůměrnými příjmy, právě tito občané by měli mít výrazný vlastní finanční polštář k zajištění na důchod.

Výpočet starobního důchodu dle legislativy roku 2015

*Průměrná mzda* *za odpracované roky* *v současné hodnotě*	*Doba pojištění*	*Měsíční důchod*
30 000 Kč	40 let	12 279 Kč
34 000 Kč	40 let	12 903 Kč
38 000 Kč	40 let	13 527 Kč
42 000 Kč	40 let	14 151 Kč
46 000 Kč	40 let	14 775 Kč
50 000 Kč	40 let	15 399 Kč
60 000 Kč	40 let	16 959 Kč

vlastní výpočet autora

Proč bude státní důchod ještě nižší?

Uvedené hodnoty v tabulce jsou ještě ty nejvyšší možné. Proč?

Státní důchody budou muset v budoucnu chtě nechtě klesat z demografických a ekonomických důvodů. Vyspělé země světa nemohou z finančních důvodů v budoucnu garantovat stejnou úroveň státního důchodu jako je tomu v současnosti.
Ve vyspělých zemích světa již nyní probíhají legislativní změny v oblasti penzí. Prodlužuje se důchodový věk. Mění se jednotlivé parametry při výpočtu penze znamenající následně nižší státní důchod.
Z důvodu prodlužování řádného důchodového věku bude muset mnohem více občanů než v minulosti odcházet do předčasného důchodu než je tomu nyní.
Některé postupné legislativní změny v oblasti důchodů se projeví právě až v budoucnu (např. nezapočítávání studia od roku 2010 do doby pojištění, omezení zápočtu evidence na úřadu práce do doby pojištění).

Při příjmech nad 30 tisíc Kč stoupá důchod nepatrně

Při průměrné mzdě za odpracované roky ve výši 30 000 Kč činí při získaných 40 letech pojištění státní důchod 12 279 Kč. Při průměrné mzdě za odpracované roky ve výši 42 000 Kč a 40 letech pojištění činí stání důchod 14 151 Kč. Průměrná mzda za odpracované roky je v tomto případě vyšší o 40 %, avšak měsíční státní důchod je vyšší jen o 15 %. Každá tisícikoruna navíc u nadprůměrného příjmu tedy zvyšuje důchod při 40 letech pojištění cca o 150 Kč. Občané s vyššími příjmy by tedy měli počítat, že čím vyšší příjem mají, tím nižší státní důchod v porovnání se svojí mzdou budou mít. Důvodem je uplatnění principu redukce při výpočtu státního důchodu.

Tvoření vlastního finančního polštáře

Myslet na penzi je vhodné co nejdříve v produktivním věku. Vlastní investice nebo úspory přizpůsobit vlastními investičnímu profilu a sklonu k riziku. Lidem s měsíční mzdou nad 30 000 Kč totiž již státní důchod příliš neroste. Výpočet důchodu není založen pouze na principu zásluhovosti, ale rovněž na principu solidarity.