Mikropůjčky. Víte, kde vám nejvýhodněji půjčí?

Dle metodiky testu byly společnosti poskytující mikroúvěry, tedy půjčky v řádech několika tisíc korun, které se půjčují na období do 30 či 60 dnů, porovnány dle několika důležitých kritérií.

Prvním kritériem je výše RPSN či spíše přesněji výše částky, kterou klient za mikropůjčku zaplatí. Používání ukazatele RPSN je v tomto případě poněkud zavádějící a problematická, protože u mikropůjček, které jsou poskytovány na několik málo týdnů či dokonce několik dnů je RPSN logicky násobně vyšší než u půjček, kde se splatnost počítá na roky. Důležitějším a pro spotřebitele srozumitelnějším ukazatelem je tak výše částky, kterou za půjčku zaplatí, resp. o kolik půjčenou částku přeplatí.

Test byl koncipován jako imitace chování běžného spotřebitele, který vychází z veřejných údajů poskytovatelů a který je také ze svého pohledu určitým způsobem vnímá. Některé údaje a informace poskytovatelů jsou nejednoznačné, nejsou komplexní a někdy se objevují i zavádějící informace, které mohou zájemce o půjčku uvést v omyl.

V testu tak vůbec nebyly brány v úvahu různé bonusy či motivační a slevové akce, ale standardní, běžné nabídky. Pozornost nebyla věnována ani rozšířeným motivačním akcím ve formě první půjčka zcela bez poplatků. U mikropůjček se logicky počítá s tím, že je bude klient využívat opakovaně či pravidelně a tak není logické tyto mimořádné bonusy v testu zohledňovat.

Přeplatit můžete stovku, ale i téměř tisíc korun

Prvním kritériem tedy je výše přeplacené částky. Z tohoto srovnání vyšel nejlépe poskytovatel Click Credit, kde klient přeplatí u třítisícové půjčky na 30 dnů pouze 99 korun. Pro srovnání, částka poplatku u druhého poskytovatele v pořadí Zaplo, je ve výši 570 korun. Nejčastější poplatek pak činí 900 až 990 korun. Za měsíc využití mikropůjčky tak uhradíte u těchto poskytovatelů částku od 99 až do 990 korun. Rozdíly jsou tedy značné.

Prodloužení půjčky je snadné, ale může být drahé

Dalším souvisejícím kritériem je nákladovost půjčky při prodloužení splatnosti o dalších 30 dnů, tedy na celkových 60 dnů. I v této části měl nejvýhodnější nabídku poskytovatel Click Credit, kde prodloužení splatnosti stálo klienta 90 korun. U dalších poskytovatelů se jednalo v zásadě o stejnou částku jako poplatek za půjčku do 30 dnů. Tedy, druhý v pořadí Zaplo nabízí prodloužení za 570 korun, stejně jako třetí v pořadí VIA SMS, který nabízí prodloužení splatnosti za 720 korun.

Sankce za zpoždění se splacením mohou být 200, ale i 3 000 korun

Neméně důležitou kategorií jsou sankce, které klienti zaplatí v případě, kdy se opozdí se splátkou půjčky v tomto případě o 14 dnů. Sankce jsou poměrně výrazné, což je ale logické z charakteru a účelu mikropůjček. U poskytovatele Click Credit zaplatíte za 14 dnů prodlení pokutu 200 korun. Poskytovatel Zaplo naúčtuje opozdilcům 136 korun. VIA SMS požaduje rovněž 130 korun. Ale například u poskytovatele Perfect Money už zaplatíte 2092 korun. Tyto částky je však třeba sečíst s náklady na zaslání upomínek, které stojí od 200 do 350 korun a jejich intenzita může být různá.

* V tabulce se neuvádí akční sazba pro první půjčku, která je u některých společností bez poplatku

* V částce sankcí nejsou započítány náklady za upomínky

V příštím díle se budeme věnovat průzkumu konkrétních podmínek mikropůjček u testovaných poskytovatelů.