Jiřina Kavková (Kurzy.cz)
Podnikání  |  12.12.2014 15:54:57

Rekapitulace příběhu WPB Capital z pohledu jejího představenstva

V červnu 2014 Česká národní banka odebrala licenci spořitelnímu družstvu WPB Capital. Do té doby úspěšná a rostoucí záložna skončila po patnácti letech podnikání na českém finančním trhu. Ačkoliv se zpočátku zdálo, že záložna před ČNB na základě jasných argumentů snadno obhájí své kroky, kampelička skončila v likvidaci. ČNB totiž žádnou obhajobu WPB Capital fakticky nepřipustila a průběh celého řízení jasně ukázal, že postup národní banky měl jediný cíl - za každou cenu odebrat licenci této donedávna výborně fungující instituci, která si získala zajímavou pozici na trhu, a omezit tak sektor kampeliček. WPB Capital určitě nebylo poslední, kampeličky totiž začaly někomu vadit. Následující „přehled“ událostí vedoucích až k odebrání licence může posloužit jako memento mori svého druhu, protože je pravděpodobné, že příběh WPB Capital je modelovým příkladem, jak můžou skončit všechna dosud úspěšná spořitelní družstva. Stačí pouhá záminka…

WPB Capital, spořitelní družstvo bylo založeno v roce 1999 pod názvem FIDELITY, družstevní záložna. Od počátku svého vzniku se soustřeďovalo na postupné budování infrastruktury potřebné k racionálnímu a ziskovému podnikání v oblasti finančních služeb s dlouhodobým cílem proměny na banku. Družstvo mělo nastavený velice dobře fungující obchodní model založený na nabídce omezeného rozsahu služeb vysoké kvality. Na straně vkladů nabízelo svým členům zejména dlouhodobé vklady se slušným zhodnocením a vedení běžného účtu s bezhotovostním tuzemským platebním stykem zdarma. Na straně úvěrů pak produkty zaměřené primárně na podnikatele s kvalitním zajištěním s vysokou rychlosti zpracování.

15. 5. 2013 obdrželo WPB Capital, spořitelní družstvo (dále jen WPB Capital) oznámení o zahájení správního řízení ze dne 15. 5. 2013, vydané podle ustanovení § 46 odst. 1 zákona č. 500/2004 Sb., správního řádu. Ve stejný den pak obdrželo od ČNB i rozhodnutí o předběžném opatření ze dne 15. 5. 2013, č.j. 2013/5637/570, na základě kterého bylo družstvu WPB Capital uloženo, aby se počínaje dnem doručení rozhodnutí o předběžném opatření zdrželo určitých činností. Mezi ty patřilo zejména přijímání nových členů a vkladů, poskytování nových úvěrů, jakož i přijímání dalších členských vkladů (navyšování kapitálu). Tím se fakticky znemožnilo fungování družstva.

Důvodem zahájení správního řízení bylo prošetřování obchodů souvisejících s financováním nákupu cenných papírů a poskytnutí úvěrů z let 2010-2011, u kterých existovalo podezření, že prostředky mohly být sérií transakcí použity na financování kapitálu záložny. Veškeré obchody související s financováním nákupu zmíněných cenných papírů byly v té době již řádně splaceny. Výše kapitálu, kterou v souvislosti s podezřením z tzv. finanční asistence ČNB zpochybňovala, činila maximálně 306,5 mil. Kč. WPB Capital kroky ČNB, zejména rozsah vydaného předběžného opatření, vnímalo jako velice přísné, nicméně je akceptovalo a poskytovalo ČNB maximální součinnost. ČNB v minulosti nikdy nevedla s WPB Capital žádné správní řízení a družstvo nikdy nemělo žádným způsobem omezenou činnost. Družstvo mělo za to, že správní řízení úzce souviselo s obchodním sporem dvou bývalých členů družstva - pánů Petroviče a Bugana. V něm se pan Petrovič delší dobu snažil vyvíjet nátlak na své bývalé společníky v podnikání, kromě jiného i podáním vykonstruovaných a zkreslených informací o WPB Capital České národní bance.

Družstvo přitom dlouhodobě bezproblémově a hlavně obezřetně podnikalo. Od 4Q 2011 například úmyslně přibrzdilo růst své bilanční sumy v zájmu co největšího snížení úrokových nákladů a dosažení co nejlepších hospodářských výsledků. Stejně tak mělo celou řadu spokojených klientů na vkladové i úvěrové straně. Kvalita úvěrových pohledávek se jasně projevila tím, že i přes vydané předběžné opatření od 15. 5. 2013 do 15. 5. 2014 úvěroví klienti uhradili přes 870 milionu Kč (cca 27 % objemu úvěrových pohledávek evidovaných k 15. 5. 2013). Stejně tak záložna evidovala nízké procento nesplácených úvěrů (ke dni 31. 3. 2014 bylo 90 % všech poskytnutých úvěrů neklasifikovaných, tedy bez selhání). Audit řídicího a kontrolního systému družstva prováděla pravidelně renomovaná společnost KPMG.

Po obdržení rozhodnutí o předběžném opatření podniklo družstvo řadu opatření směrujících k posílení kapitálové vybavenosti družstva, a tím i důvěry ČNB. WPB Capital postupně převedlo většinu své volné likvidity na účty vedené v ČNB, veškerý HV z roku 2012 (91,5mil. Kč) byl rozdělen do rezervního a rizikového fondu, družstvo přistoupilo k obměně osob ve volených orgánech, vše za důsledného dodržování omezení plynoucích z předběžného opatření. Na sklonku roku 2013 zástupci WPB Capital završili jednání se společnosti PROXY - FINANCE a.s., která se rozhodla kapitálově vstoupit do družstva. Dne 3. 12. 2013 členská schůze WPB Capital schválila navýšení kapitálu formou složení první části dalšího členského vkladu ve výši 44 mil. Kč uvedenou společností. Navýšení kapitálu ale nebylo možné bez zrušení nebo omezení předběžného opatření ze strany ČNB.

Dne 18. 12. 2013 prezentovali zástupci WPB Capital na půdě ČNB svůj strategický plán na období příštích 3-5 let. Primárním cílem záložny bylo urychlené vyřešení probíhajícího správního řízení, obnova řádného fungování družstva, další rozvoj práce s rizikem a kontrolních procesů a pokračování spolupráce s renomovanými partnery v oblasti zlepšování řídícího a kontrolního systému. Strategickým cílem zůstávalo ve spolupráci s novým investorem PROXY – FINANCE a.s. získání bankovní licence.

Hlavním obchodním cílem záložny bylo obezřetně růst na straně vkladů i úvěrů. Záložna neplánovala žádný raketový růst bilanční sumy, ale postupné zlepšování práce s tehdejší klientelou. Základem dalšího rozvoje mělo být navýšení kapitálu záložny na úroveň 1mld. Kč do 31. 12. 2014 a na 1,5 mld. Kč do 31. 12. 2018 při dodržováni ukazatele kapitálové přiměřenosti kolem 20 %. Záložna hodlala dlouhodobě snižovat nákladovost depozit, což potvrdila opakovaným snížením úrokových sazeb na vkladech po dobu trvání předběžného opatření. Začátkem roku 2014 se úrokové sazby na vkladech pohybovali pod některými nabídkami malých bank působících v ČR.

Budoucnost záložny úzce souvisela se zrušením předběžného opatření, které postupně oslabovalo pozici družstva a zhoršovalo jeho hospodářské výsledky. WPB Capital nicméně na počátku roku 2014 dokazovalo velkou vnitřní sílu a životaschopnost tím, že si udržovalo vysokou likviditu (v 01/2014 šlo o hodnotu 1,4 mld. Kč), vysokou kapitálovou přiměřenost (18,19 % ke dni 30. 11. 2013), která i po odpočtu celé výše zpochybňovaného kapitálu splňovala regulatorní požadavky.

Nespornou kvalitu svého úvěrového portfolia a zejména atraktivnost z pohledu investorů, kteří hodlali v družstvu navyšovat kapitál a spolupodílet se na jeho dalším rozvoji, potvrdil v únoru 2014 další významný investor - finanční skupina Arca Capital. Ta oznámila svůj záměr majetkově vstoupit do WPB Capital, a to navýšením základního kapitálu WPB o 45 milionů Kč a zároveň nabytím dalších členských vkladů od některých stávajících členů v celkové výši 306 500 000 Kč. Tato investice do družstva však byla podmíněna zrušením nebo změnou předběžného opatření. To totiž navyšování kapitálu zakazovalo, a to i přesto, že posílení základního kapitálu bylo hlavně v zájmu členů (vkladatelů) družstva, zejména kvůli zvýšení ochrany a bezpečnosti jejich vkladů.

Dne 8. 4. 2014 obdrželo WPB Capital Rozhodnutí ČNB, kterým spořitelnímu družstvu odňala povolení působit jako družstevní záložna. Proti tomuto rozhodnutí podalo WPB Capital v zákonné lhůtě rozklad. Rozhodnutí vnímali představitelé WPB Capital jako zcela neoprávněnou acílenou likvidaci družstva. K danému rozhodnutí totiž ČNB dospěla po neuvěřitelných 11 měsících, během kterých bylo družstvu znemožněno jakkoli obchodovat, tedy zhodnocovat peníze pro své klienty. Je zřejmé, že cílem takto dlouho trvajícího předběžného opatření, které několikanásobně překročilo zákonem povolenou dobu (120 dní podle zákona o spořitelních družstvech), byla finanční likvidace družstva bez nutnosti vydání rozhodnutí.

Celé správní řízení, ačkoli se týká skutečností, které byly ČNB známy již před několika lety, začalo na základě různých záměrně zkreslených a nepravdivých anonymních podání a prohlášení několika osob jednajících na pokyn bývalého zakládajícího člena družstva Ing. Pavla Petroviče, který se z důvodu osobního obchodního sporu rozhodl zničit WPB Capital a ovládnout jeho majetek. K tomuto účelu využíval kromě podání na ČNB také očerňování jména WPB prostřednictvím médií, vykonstruovaných trestních kauz za pomoci policie ČR a v neposlední řadě také nesmyslného a šikanózního insolvenčního návrhu, který dne 25. 4. 2014 podala společnost Tapovan s.r.o. u Městského soudu v Praze. Jednatelem této společnosti je současný zaměstnanec Ing. Pavla Petroviče, Ing. Lukáš Macků. Tato společnost navíc sídlí v prostorách, které vlastní firma Ing. Pavla Petroviče.

Úsilí Ing. Pavla Petroviče ovládnout majetek WPB Capital je zřejmé i z aktivit společnosti LLainfair Carrainion Cwni Daliannol Ltd (dříve Trowmart Limited). S touto společností za WPB Capital v minulosti spolužák a blízký přítel Ing. Petroviče – Ing. Jirásek - podepsal smlouvu o spolupráci, která vyústila do sporu, který v červnu 2014 vyvrcholil vydáním rozhodčího nálezu. Na základě rozhodčího nálezu by tato společnost mohla ovládnout značnou část úvěrových pohledávek družstva. Představenstvo WPB Capital na tuto skutečnost reagovalo podáním návrhu na odklad vykonatelnosti rozhodčího nálezu, kterému následně soud vyhověl. Aktuálně se vede s uvedenou společnosti soudní spor o zrušení rozhodčího nálezu. WPB Capital navíc zjistilo, že Ing. Pavel Petrovič udržuje blízké osobní vztahy s  viceguvernérem ČNB prof. PhDr. Ing. Vladimírem Tomšíkem, Ph.D., se kterým se pravidelně setkával. Viceguvernér dokonce pana Petroviče a další členy klubu podnikatelů „klub FIDO“ na konci roku 2013 osobně informoval o situaci ve WPB Capital i  v celém sektoru spořitelních družstev. V rámci následného rozhovoru pan profesor Tomšík sdělil Ing. Petrovičovi, že WPB Capital bude odebrána licence a družstvo skončí v likvidaci. Tuto skutečnost potvrdilo WPB Capital několik členů Klubu FIDO. WPB Capital mělo proto důvodné podezření o podjatosti prof. PhDr. Ing. Vladimíra Tomšíka, Ph.D..

Obavy WPB Capital z neobjektivnosti členů bankovní rady České národní banky se bohužel potvrdily, když dne
24. 06. 2014 bylo družstvu doručeno rozhodnutí o podaném rozkladu proti odejmutí povolení působit jako družstevní záložna, kterým toto odnětí licence nabylo právní moci, přičemž ČNB znovu zcela ignorovala argumentaci WPB Capital. Nákup cenných papírů, který národní banka družstvu vytýkala, se uskutečnil ještě před novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech v roce 2012, kdy původní znění zákona dovolovalo družstvu majetek takto nabývat. Stejně tak družstvo řádně, naprosto v souladu s předpisy reportovalo úvěrovou angažovanost. ČNB byla o všech cenných papírech řádně informována a jejich držení do splatnosti v minulosti nikdy nerozporovala. Navíc všechny předmětné cenné papíry byly řádně splaceny i s výnosem, proto neobstojí ani tvrzení ČNB, že se jednalo o neobezřetné obchodování. Naopak šlo o výnosné a vzhledem k bonitě emitentů i naprosto bezpečné transakce.

ČNB v rámci správního řízení zpochybnila kapitál ve výši cca 110 milionů Kč. I bez něj by ale družstvo dosahovalo povinné kapitálové přiměřenosti přes 8 %, což je hlavní ukazatel stability úvěrové instituce. Bylo veřejně známo, že WPB posléze v červnu 2013 navýšilo kapitál rozdělením zisku po zdanění ve výši 90 mil. Kč do rezervního a rizikového fondu a k 31. 12. 2013 dosahovala výše kapitálové přiměřenosti 18,21 %. Do WPB rovněž chtěli vstoupit silní investoři a přinést další kapitál ve výši několika set milionů Kč, což by ještě více přispělo k stabilizaci družstva. Tomu ČNB nepochopitelně zabránila. ČNB přitom nikdy v historii neměla ani jednu výhradu k jakémukoliv navyšování kapitálu ve WPB Capital, přestože byla vždy o každém navyšování řádně a dle svých předpisů informována.

WPB Capital se při navyšování kapitálu nikdy nedopustilo jednání, které by bylo v rozporu se zákonem. Vytýkaná tzv. „finanční asistence“ je pro družstevní záložny výslovně povolená Zákonem o obchodních korporacích. Není rovněž zakázaná v Nařízení CRR Evropské komise, které od 1. 1. 2014 ČNB neaplikovala, resp. aplikovala chybně do současné legislativní úpravy podnikání spořitelních družstev. Nařízení CRR má přitom aplikační přednost před podzákonným právním předpisem (vyhláškou ČNB), na základě které ČNB přistoupila k odebrání licence WPB Capital. Rozhodnutí o odebrání licence je paradoxně v rozporu i se samotným Úředním sdělením ČNB ze dne 20. prosince 2013 k výkonu činnosti bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry.

ČNB v průběhu celého správního řízení s WPB Capital neprovedla jediný důkaz svědeckou výpovědía neakceptovala řadu důkazů ze strany WPBCapital (družstvo navrhovalo k výslechu zejména auditory, ale i řadu zmanipulovaných osob z okolí Ing. Pavla Petroviče apod.). ČNB dále jako podklad do správního spisu založila nepodepsané dokumenty v podobě anonymních oznámení, některá z nich byla dokonce opatřena atypickým razítkem „podatelny“, které zjevně ČNB standardně nepoužívá. Když pak WPB Capital podalo důvodnou námitku podjatosti na vybrané pracovníky podílející se na tomto správním řízení, bankovní rada námitku zamítla a v poučení napsala, že WPB může proti jejich rozhodnutí podat rozklad opět k nim, tedy k bankovní radě. Proti rozhodnutí ČNB tedy nebylo obrany.

I proto se WPB Capital již v průběhu posledních měsíců obrátilo na poslaneckou sněmovnu ČR z důvodu rozporu vyhlášky ČNB a zákona o spořitelních družstvech, na Ústavní soud z důvodu protiústavnosti vyhlášky a zmíněného rozporu, na Evropskou komisi z důvodu porušení unijního práva, když ČNB nepoužila při rozhodování přímo aplikovatelné Nařízení EU, a na Městský soud v Praze se žalobou o náhradu škody, kterou ČNB družstvu způsobila nesprávným úředním postupem a nezákonným předběžným opatřením. Vzhledem k výsledku správního řízení a pravomocnému odebrání licence WPB Capital byla následně podána také správní žaloba proti ČNB.

O tom, že ČNB cíleně likviduje celý sektor družstevních záložen, svědčí také návrh novely zákona o spořitelních družstvech. Zákon, na jehož tvorbě se významně podílela právě ČNB, přináší kromě jiného zcela nové pravidlo 1:10, které znamená, že člen družstva, který bude chtít uložit sto tisíc korun, musí nově zaplatit členský vklad ve výši deseti tisíc korun. Vše v zájmu "dlouhodobé udržitelnosti sektoru". Dle vyjádření Asociace družstevních záložen z analýzy dopadů tohoto ustanovení na podnikání záložen vyplývá, že toto opatření není realizovatelné za ekonomicky přijatelných podmínek. Pro některé, byť dobře fungující záložny, bude toto opatření likvidační. Proto si na ni záložny stěžují u Evropské komise. Dne 24. 9. 2014 Sněmovna schválila novelu zákona o spořitelních družstvech, která zmiňované kontroverzní pravidlo 1:10 obsahovala. Novela zákona ale narazila v Senátu, kde senátorka za Stranu zelených a bývalá ústavní soudkyně Eliška Wagnerová označila ono ustanovení za protiústavní. Ustanovení by proto podle ní měl v mezidobí přezkoumat Ústavní soud. Ústavní stížnost proti tomuto opatření zvažuje také Asociace družstevních záložen.

Z výše uvedeného je zjevné, že WPB Capital čelilo zcela účelovému tažení ČNB, které mělo za cíl za každou cenu odebrat licenci této donedávna výborně fungující instituci, která si získala velice slušné obchodní jméno a zajímavou pozici na trhu. Způsob, jakým ČNB hodlá novelizovat zákon o družstevních záložnách, nicméně naznačuje, že WPB Capital není poslední záložnou, která neoprávněně přišla o licenci. Vše spěje k postupné likvidaci sektoru, který přinesl po létech zdravou konkurenci a zlepšení služeb v českém bankovnictví.

Představenstvo WPB Capital

Jedná se o stanovisko představenstva WPB Capital a nemusí se slučovat s názorem Kurzy.cz.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář






?
Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Katastrální úřady

Ochranné známky

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Finanční katalog

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688