Žít pouze s invalidním důchodem? Velmi náročné
Adekvátní komerční pojištění pro případ dlouhodobých zdravotních problémů a invalidity je pro zodpovědné občany naprostou nutností. Přináší jistotu, že v případě invalidity nedojde k dramatickému poklesu životní úrovně z důvodu nízkého invalidního důchodu.
Čím dříve si každý komerční pojištění ušité na míru svým požadavkům na finanční zajištění v případě různých zdravotních problémů uzavře, tím lépe. Spoléhat se v případě poklesu pracovní schopnosti z důvodu zdravotních problémů pouze na invalidní důchod není vůči rodině zodpovědné. Invalidní důchod je nízký a přiznání invalidního důchodu není automatické.
Na invalidní důchod nedosáhne každý
Pro přiznání invalidního důchodu prvního, druhého nebo třetího stupně musí být splněny dvě základní podmínky. Obě podmínky se posuzují až po podání žádosti o invalidní důchod na místně příslušné OSSZ, což je první krok, který je potřeba učinit. K přiznání invalidního důchodu musí být posudkovým lékařem OSSZ přiznána invalidita prvního, druhého nebo třetího stupně, vychází se samozřejmě ze zdravotní dokumentace. A současně musí žadatel o invalidní důchod získat potřebnou dobu pojištění. Pouze přiznání invalidity tak v praxi nemusí stačit, aby žadatel o invalidní důchod každý měsíc obdržel na svůj bankovní účet invalidní důchod.
- Nutná doba pojištění se liší dle věku (do 20 let méně než 1 rok, od 20 do 22 let 1 rok, od 22 do 24 let 2 roky, od 24 let do 26 let 3 roky, od 26 let do 28 let 4 roky a nad 28 let 5 let pojištění (v posledních 10 letech). Občané starší 38 let, kteří nesplní podmínku doby pojištění 5 let v posledních 10 letech, mají nárok na invalidní důchod, jestliže získají dobu pojištění 10 let v posledních 20 letech.
Získání doby pojištění může být pro některé občany problematické, neboť např. evidence na úřadu práce se započítává v omezeném rozsahu, občané pracující pouze na dohodu o provedení práce s odměnou do 10 tisíc Kč měsíčně (např. pro tři zaměstnavatele současně) v daném období rovněž nezískávají dobu pojištění apod.
Invalidní důchod je však nízký
Zaměstnanci nebo OSVČ, kteří dlouhodobě pracují nebo vykonávají vlastní výdělečnou činnosti nemají se získání potřebné doby pojištění pro přiznání invalidního důchodu problém. Ale invalidní důchod jim zpravidla k životu nebude stačit. Životní úroveň rodiny přiznáním invalidity značně poklesne, neboť invalidní důchod prvního nebo druhého stupně je nízký.
- Invalidní důchod se počítá stejně jako řádný důchod. Výše důchodu závisí na dvou parametrech: příjmech, ze kterých bylo odvedeno důchodové pojištění před vznikem invalidity a získané době pojištění (doba pojištění se dopočítává). U invalidního důchodu činí doba pojištění získanou dobu pojištění před vznikem invalidity a dobu do dosažení důchodového věku ženy stejného roku narození, která nevychovala žádné dítě.
- Avšak zatímco u starobního důchodu a invalidního důchodu se každý rok pojištění započítává ze 1,5 % do výpočtového základu, tak u invalidního důchodu prvního stupně se invalidní důchod započítává z 0,5 % a invalidní důchod druhého stupně se započítává z 0,75 %.
- Mladší občané mají invalidní důchod nižší i z toho důvodu, že jejich osobní vyměřovací základ (průměrná měsíční mzda za odpracované roky v současné hodnotě) je nižší než u občanů žádajících o řádný důchod, neboť na začátku pracovní kariéry mají zaměstnanci nižší mzdu.
- Podmínky pro přiznání stupně invalidity se zpřísňují. Rozdíl ve výši invalidního důchodu třetího stupně a ostatních invalidních důchodů je značný. Invalidní důchod prvního a druhého stupně je však nízký, vlastní dobře nastavené komerční pojištění zabraňuje při invaliditě prvního a druhého stupně citelnému poklesu životní úrovně.
Praktický příklad
Pan Novák má mzdu ve výši 22 000 Kč a získá dobu pojištění s dopočtem 40 let. Jak vysoký bude mít invalidní důchod prvního stupně a druhého stupně?
Výpočet invalidního důchodu prvního a druhého stupně u pana Nováka
(dle výpočtu roku 2013)
Text | Částka |
Osobní vyměřovací základ (zjednodušeně současná mzda) | 22 000 Kč |
První redukční hranice (do 11 389 Kč, ze 100 %) | 11 389 Kč |
Druhá redukční hranice | 2 865 Kč |
Výpočtový základ | 14 254 Kč |
Procentní výměra pro invalidní důchod I. stupně | 2 851 Kč |
Procentní výměra pro invalidní důchod II. stupně | 4 276 Kč |
Základní výměra důchodu (pro všechny důchody je stejná) | 2 330 Kč |
Měsíční invalidní důchod I. stupně | 5 181 Kč |
Měsíční invalidní důchod II. stupně | 6 607 Kč |
vlastní výpočet autora
Jak jsme si ukázali na praktickém příkladu, invalidní důchod prvního i druhého stupně je poměrně nízký. Vlastní komerční pojištění je pro zodpovědné občany nutností, aby v případě invalidity nezůstala rodina téměř bez prostředků, neboť možnosti přivýdělku jsou v invalidním důchodu ze zdravotních důvodů omezené.
Čtěte další články o pojištění na http://www.penizenavic.cz/pojisteni/clanky
Přečtěte si také
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
5 klíčových dovedností, které získáte na rekvalifikačních kurzech, a které ocení každý zaměstnavatel
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře