Hypotéka s rezervou na rozpočtové náklady – nebojte se, nekouše

Postavit nemovitost za cenu „od“ není hračka, ve hře jsou faktory jako je typ podloží, cena materiálu (ta se během stavby může změnit i o desítky procent) a případné drobné úpravy v dispozicích.

Vzhledem k tomu, že i banky mají zájem o to, aby jejich klienti své nemovitosti skutečně dostavěli, nabízí jim možnost čerpání tzv. rozpočtové rezervy, kdy je přímo do rozpočtu prací, který je povinnou součástí žádosti o úvěr, možné uvést položku „rezerva“, která ve většině případů činí 10 % ostatních projektovaných nákladů.

Ano, snaha každého žadatele o úvěr a budoucího majitele nemovitosti je, požádat o co možná nejmenší úvěr a nemovitost postavit s minimálními náklady. V tomto kontextu si zřejmě nad nabídkou rozpočtové rezervy ťukáte na čelo… Jenže, tak, jako banky umožňují požádat o hypotéku s rozpočtovou rezervou, umožňují také zároveň tyto peníze (a nejen je) nedočerpat a to prosím bez poplatků. Viz. níže uvedená tabulka.

Pozn. uvedené hodnoty platí, pokud je účelem hypotéky výstavba. V ostatních případech se mohou poplatky za nedočerpání lišit.

Praktický příklad

Pan Zedník plánuje stavbu domu svépomocí. Od projektové kanceláře si zakoupil projekt rodinného domu s rozpočtovými náklady na výstavbu ve výši 2 500 000 Kč. Pan Zedník vlastní stavební pozemek v hodnotě 500 000 Kč, na kterém bude tento rodinný dům stavět a nemá žádné vlastní úspory. Do rozpočtových nákladů, které předkládá bance, přidá položku „rezerva“ ve výši 10 % očekávané ceny za výstavbu nemovitosti, tj. 250 000 Kč. Banka panu Zedníkovi hypotéku schválí a on tak může stavět. Celkové náklady na výstavbu po kolaudaci nakonec činily 2 400 000 Kč, tj. čerpání zbývá 350 000 Kč, což je cca 13 % celkové hypotéky. Banka, u které pan Zedník čerpal hypotéku, umožňuje nevyčerpat 20 % úvěru bez sankcí, tj. pan Zedník čerpá pouze 2 400 000 Kč s tím, že neplatí žádné poplatky.

Zkušení poradci rezervu předem doporučují

Zkušení hypoteční poradci a bankovní úředníci klientům navýšení rozpočtových nákladů o rezervu dokonce doporučují. Eliminují tak riziko toho, že klient nebude mít dostatek prostředků na dokončení stavby a bude si pak muset půjčit jinde, či v horším případě nebude schopen nemovitost dostavět. Pokud Vám poradce či bankovní úředník tuto možnost nenabídne, požádejte o ni sami (či raději zvažte spolupráci s jiným poradcem nebo bankovním úředníkem), možná si ušetříte spoustu starostí.

Čtěte další články o financování bydlení na http://www.penizenavic.cz/financovani-bydleni/clanky