Jaké jsou možnosti konzervativního uložení peněz?
Dnes si ukážeme, jaké máte možnosti konzervativního uložení volných prostředků u jednotlivých časových horizontů, tak abyste ze svých peněz získali co možná nejvíce, aniž byste přitom zbytečně riskovali nebo měli peníze vázány zbytečně dlouho.
Jednotlivé produkty si pojďme rozdělit do kategorií dle časového období, po které máme v úmyslu mít peníze uloženy a zhodnocení, které od daného produktu očekáváme.
Rozdělení produktů dle časových období
Rozdělení produktů dle očekávaného zhodnocení
Pohotovostní finanční rezerva je grunt
Základem každého rodinného rozpočtu je pohotovostní finanční rezerva, tj. peníze, které můžete použít okamžitě v případě ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti či neočekávaného výdaje v podobě opravy automobilu či nákupu nového vybavení do kuchyně. Finanční rezerva by se měla rovnat 3 – 6 měsíčním příjmům a za každých okolností musí být uložena v produktu, ze kterého lze tyto peníze vybrat okamžitě. Zde se nabízí spořicí účty či krátkodobé termínované vklady s možnosti okamžitého vypovězení.
S podílovými fondy se objevuje riziko ztrát
V době, kdy již máte vytvořenou pohotovostní finanční rezervu, můžete přemýšlet o tom, kam uložit další volné peníze. Vybírat byste přitom měli z produktů, jejichž doporučený časový horizont (tj. doba, po kterou budete mít peníze v produktu uloženy), navazuje na časový horizont pohotovostní finanční rezervy, tj. 1 – 3 roky. Tady jsou vám k dispozici produkty jako fondy peněžního trhu, fondy konzervativních investic, spořicí účty či termínované vklady s vázací lhůtou 1 – 3 roky. Odměnou za delší časový horizont je vám očekávané vyšší zhodnocení, které se odhadem pohybuje mezi 1, 3 % - 3 % ročně. V případě fondů peněžního trhu a fondů konzervativních investic již také podstupujete riziko toho, že vám bude na konci časového horizontu vyplaceno méně, než kolik jste do produktu na začátku vložili (toto riziko však není příliš vysoké, stejně tak není vysoká ani možná ztráta).
Při dodržení vázací lhůty je i nadále výhodné stavební spoření
Poté, co již máte dostatek peněz v produktech s doporučeným časovým horizontem 1 – 3 roky (optimální výši těchto prostředků by měl určit odborník), je vhodné začít budovat složku osobních financí s ještě delším časovým horizontem, v našem případě 3 – 6 let. Vzhledem k tomu, že se v tomto příspěvku zaměřujeme pouze na konzervativní produkty, opomeňme možnosti uložení prostředků do akciových podílových fondů, akcií, investičních certifikátů, nemovitostí apod. a zaměřme se na produkty s nízkým rizikem ztrát. Jedná přitom o dluhopisové podílové fondy termínované vklady či stavební spoření. Potenciál nejvyšších výnosů v této skupině produktů mají dluhopisové podílové fondy a stavební spoření. U prvního produktu je tento výnos vykoupen zvýšeným rizikem ztrát, u druhého pak podmíněn státní podporou (bez ní je roční výnosy výrazně nižší) a dodržením časového horizontu 6 let (pokud peníze vyberete ze stavebního spoření dříve, přicházíte o státní podporu).
Zaujaly vás jednotlivé možnosti konzervativního uložení vašich peněz a rádi byste věděli, jaké produkty jsou vhodné pro váš konkrétní případ? Kontaktujte nás prostřednictvím formuláře na této stránce s žádostí o bezplatný a nezávazný návrh zhodnocení vašich prostředků, rádi vám poradíme.
Čtěte další články ze sekce finanční plán na http://www.penizenavic.cz/financni-plan/clanky
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
18.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
15.04.2024 Kam půjdou úrokové sazby? Aktuální přehled...
15.04.2024 Zabouchnuté dveře vyřeší zámečník od pojišťovny...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Petr Holub, MojeNebankovka
Marek Pokorný, Portu
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Úvěr na rekonstrukci za max. 3,5 %. Rozjela se nová vlna dotací
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Nové ceníky dodavatelů: Domácnosti mohou ušetřit i tisíce korun
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Změna kariéry v polovině života: Jak rekvalifikační kurzy mohou otevřít nové příležitosti?