Inflace nespí, o peníze je nutné se starat

Pravidelně sledovat oficiálně zveřejňovanou inflaci by nemělo být pouze záležitostí finančníků a ekonomů, ale rovněž domácností. Inflaci je totiž potřeba zahrnout do finančních rodinných plánů a hledat pro rodinné úspory  a investice finanční produkty, které dosáhnou vyššího zhodnocení než činí inflace, aby se rodinné úspory v čase reálně zhodnocovaly.

• Pravidelné konzultace s odborným finančním poradcem jsou velmi prospěšné. Stejně jako se musíme starost o své zdraví a chodit na pravidelné preventivní prohlídky k zubaři nebo očnímu lékaři, tak je nutné se zodpovědně starat i o rodinné finance.

Inflace sráží životní úroveň

V případě, že se rodinný měsíční příjem meziročně nezvýší, tak dochází i při nízké meziroční inflaci k poklesu životní úrovně rodiny. Reálně si rodina za pravidelný měsíční příjem pořídí méně zboží a služeb než v minulém období. Inflace snižuje kupní sílu naší mzdy a znehodnocuje naše úspory.

• I při minimální inflaci tedy klesá životní úroveň, jestliže se o stejnou míru nezvýší pravidelný měsíční příjem (např. čistá mzda). Při hodnocení naší finanční situace je potřeba s inflací počítat.
• V případě, že nejsou rodinné úspory zhodnocovány, potom mohou mít za pár let vlivem inflace oproti současnému stavu o desítky procent nižší reálnou hodnotu. Během několika let přináší i 2% roční inflace velké ztráty.

Každý z nás má svoji vlastní inflaci

Osobní inflace každého z nás závisí na našem spotřebním koši, které výrobky a zboží kupujeme a spotřebováváme. Od oficiálně zveřejněné inflace se může značně lišit. Nejvíce stoupají ceny potravin, proto můžeme říci, že nejvyšší osobní inflaci mají občané s nízkými příjmy, protože nevyužívají např. poklesu cen elektroniky nebo aut.

• Každoročně je vhodné se snažit, aby nárůst rodinných příjmů, úspor a investic byl vyšší než inflace, přestože to není mnohdy snadné. I "remíza" je v některých letech dobrá. Nečinnost neznamená, že nemůžeme o naše úspory přijít. Opak je pravdou, inflace si vezme každoročně svůj díl.

Jak inflace smazává úspory?

Jestliže se nebudeme o své úspory a investice starat a necháme je ležet na běžném účtu (s naprosto minimální úrokovou sazbou 0,01 %) nebo "pod polštářem", potom je jisté, že se během příštích let budou úspory postupně rozplývat. Pro názornost máme v přiložené tabulce uvedenu hodnotu rodinných úspor v hodnotě 300 000 Kč za 6 let při různé roční inflaci.

• Jak vidíme z přiložené tabulky, tak při 7% roční inflace klesne již za 6 let hodnota úspor v hodnotě 300 tisíc Kč o třetinu. Nechat peníze zahálet znamená, že o ně budeme vlivem inflace přicházet, neboť si za stejnou nominální hodnotu koupíme méně zboží a služeb.

Vliv inflace na reálnou hodnotu úspor

 vlastní výpočet autora

Jak se o peníze starat? Profesionál poradí

Možnosti, jak pečovat o rodinné peníze jsou v zásadě dvě: vše můžeme zajišťovat sami nebo si nechat poradit od odborníka. Rozhodně je však nutné se o rodinné úspory starat. Nabídka finančních produktů na trhu je velmi pestrá, vždy závisí na našem osobním investičním profilu, sklonu k riziku, nárokům na čerpání peněz v čase (např. šetříme dětem na studia nebo na penzi) apod. Zkušený dobrý finanční poradce dokáže přizpůsobit rodinné finanční portfólio rodinným potřebám v budoucnu a akceptaci rizika.

Čtěte další články ze sekce finanční plán na http://www.penizenavic.cz/financni-plan/clanky