Půjčky nikdy nebyly tak výhodné, ale platební morálka se nelepší

1. Jaká je v Česku platební morálka?
V meziročním srovnání si Češi stále více půjčují, avšak nijak se nelepší platební morálka. Podle ČNB dluh domácností u bank sice již druhý měsíc klesá, snížil se o 1,3 miliardy na 1,205 bilionu korun, meziročně je ale lednová zadluženost vyšší o 44,5 miliardy. Obecně jsem však přesvědčen, že Češi už s penězi umějí nakládat lépe, než řekněme před deseti lety. Mají se však ještě stále co učit. Mnozí setrvávají v nevýhodných nabídkách. Nové půjčky jsou většinou výhodnější díky aktuálně nízké úrokové sazbě. Nikdy totiž nebyly tak levné a výhodné jako dnes. Naopak spoření se v současnosti příliš nevyplácí. 

2. Existuje něco jako nejvýhodnější nabídka bank, nebo všichni nabízejí víceméně stejné produkty?
Hodnocení výhodnosti je vždy individuální, záleží na parametrech nastavení.  U půjček je obecně potřeba sledovat RPSN a dát si pozor na skryté poplatky a podmínky. Například online banky poskytují výhodné půjčky bez skrytých překvapení. Podmínky by se přitom neměly měnit po celou dobu splácení. Všechny banky se samozřejmě předhánějí v nejlepších nabídkách, což je dobře zejména pro zákazníky. Banky nyní mohou klientům poskytnout opravdu zajímavé nabídky. Všechno se dá přitom zařídit rychle a online přímo z gauče.

3. Jak si tedy vybrat tu správnou nabídku a na co si dát pozor?
Půjčky i refinancování u nových bank bývají zcela zdarma, spousta bank ale poplatky stále má. Aktuálním trendem je ale převádět si půjčky tam, kde je to nejen nejvýhodnější, ale také bez zbytečných poplatků a administrativy. Nové online banky nemusí živit pobočkové sítě, proto ušetří a nežádají poplatky. Možnost získat výhodnější podmínky platí i v případě, že klient už má úvěr v jiné bance. Refinancovat tak může účelový i bezúčelový úvěr, kreditní kartu nebo povolené přečerpání. Je možné refinancovat víc úvěrů najednou. Při výběru půjčky je ale důležité důkladně si pročíst všechny podmínky, za kterých banka půjčku poskytne, jaké poplatky se s ní pojí a jak vysoká je RPSN. Banka si potom také všímá, zda je klient ještě nějak vázaný a pokud chce získat lepší úrokovou sazbu, přihlíží se k tomu, zda využívá aktivně běžný účet, nebo má například sjednané pojištění splácení úvěrů.

Jozef Dudáš

Produktový specialista úvěrových produktů online banky Zuno

Od roku 2012 působí jako produktový specialista úvěrových produktů pro Českou republiku a Slovensko. V této funkci je zodpovědný za analýzy a statistiky v oblasti úvěrů, tvoří také nabídky pro stávající i nové klienty, Vedle toho se podílí na testování a kontrole funkcionalit online bankovnictví. Pracuje rovněž na vývoji nových produktů a jejich aktivního začleňování do celkového portfolia banky.

Online banka Zuno zahájila svou činnost v roce 2010 na Slovensku, po kterém následovala v polovině roku 2011 Česká republika. Patří mezi vůbec první online banky působící v regionu střední a východní Evropy. Jako jediná banka v Česku ani na Slovensku nedisponuje žádnými fyzickými pobočkami, funguje pouze online. Během 3 let se ze start-up společnosti stala online banka s 200 000 klienty nabízející široké produktové portfolio (běžný účet s debetní kartou, spořicí účet, online půjčka a refinancování, kreditní karta nebo kontokorent). Nekonveční značka zaměřená na jednoduchost dle motta Less bank, more life. Další informace o českém zastoupení Zuno Bank AG naleznete na zuno.cz nebo .