Evoluce v životním pojištění (27.3.2012)

V minulých letech jste se mohli setkat nejčastěji s kapitálovým životním pojištěním. Jednalo se o dlouhodobý produkt, který v sobě spojoval zajištění pro případ úmrtí a pojištění dalších rizik, které člověka během jeho života potkávají.

Na rozdíl od běžných rizikových pojištění také umožňoval část prostředků výhodně zhodnocovat a tím pojištěnému umožňoval dlouhodobě kumulovat kapitál pro zajištění dalších životních potřeb, například přípravu na odchod do důchodu. O zhodnocení této složky se staraly pojišťovny prostřednictvím garantované technické úrokové míry a také každoročním připisováním podílu na zhodnocení technických rezerv. Společně s tím, jak se vyvíjel finanční trh, rostly také požadavky klientů na investování volných prostředků. A tak vzniklo investiční životní pojištění (IŽP), které je v současnosti vedoucím běžně placeným produktem téměř všech životních pojišťoven a prakticky nahradilo kapitálové životní pojištění.

 Čtěte další články z oblasti pojištění na http://www.penizenavic.cz/pojisteni

 
Hlavní rozdíl mezi kapitálovým a investičním životním pojištěním spočívá v tom, že u kapitálového životního pojištění je možná výše výnosů z důvodu bezpečnosti investic pojištěných klientů omezena zákonem, zatímco v případě IŽP nic nebrání tomu, aby výnosy dosahovaly obdobně vysokých hodnot jako v případě oblíbených investičních nástrojů a klient může o tom, kam se investuje rezerva pojištění rozhodovat sám. Zároveň však přebírá riziko investice na sebe. V dnešní době je na trhu investičního životního pojištění k dispozici mnoho důmyslných strategií. Některé z nich si představíme na příkladu IŽP Evropská Penze Premium od České podnikatelské pojišťovny.

Příprava na důchodový věk pro každého

Již název napovídá, že se jedná o produkt, který je určen mimo své pojistné stránky také na dlouhodobou přípravu na důchodový věk. Produkt myslí na všechny typy investorů. Své finance klient může rozložit mezi 4 portfolia strategií a 5 atraktivních fondů, které jsou spravované renomovanými investičními společnostmi jako je Conseq, nebo Pioneer Investments. Prostřednictvím jednotlivých strategií tak může investovat jak do dynamických titulů obsahujících akcie, tak i do vyvážených strategií složených z dluhopisů. Jedno z portfolií se soustředí čistě na investice do nemovitostí.

Získejte až o 50 % levnější životní pojištění na http://www.penizenavic.cz/vyhodne-pojisteni

Mimo této nabídky je klientům k dispozici také Inteligentní portfolio, ve kterém se prostředky v počátku investují do akciových nebo smíšených fondů a deset let před koncem pojištění se postupně přesouvají do dluhopisových fondů a fondů peněžního trhu. Cílem je chránit portfolio před výkyvy na akciových trzích, aby v případě krize, jakou jsme nedávno zažili, měl klient v době konce pojištění své prostředky již mimo riziková aktiva.
Pro konzervativní investory je připraven garantovaný fond, který spravuje pojišťovna a zaručuje mu atraktivní míru zhodnocení vkladu dle platného sazebníku.
Pojišťovna také na konci pojištění přidá k naspořeným prostředkům bonus 15% z rizikového pojistného, pokud nedošlo po dobu trvání smlouvy k pojistné události.  Pokud je měsíční pojistné vyšší než 1000 kč měsíčně, je navíc klientovi po 31 měsících připsán bonus za výši platby a tento bonus se dále se zhodnocuje.
Pojištění je také možné využít jako benefit pro zaměstnance. Je zde pro to připraven speciální garantovaný fond pro příspěvek zaměstnavatele s atraktivním zhodnocením.  Zaměstnavatel může zaměstnanci přispívat až do výše 24 000 Kč ročně na životní pojištění nebo na penzijní připojištění. Sumu lze v libovolném poměru rozdělit mezi oba tyto produkty. Příspěvek je osvobozen od daně z příjmu na straně zaměstnance a z této částky není placeno ani sociální a zdravotní pojištění.