Kvůli čemu přicházíme o peníze? Často za to může naše osobnost

Behaviorální finance získávají poslední dobou na významu. Možná k tomu svým způsobem přispěla i krize. Proč je někdo na finančních trzích úspěšný, a někdo vůbec? Snažíte se jednat racionálně, ale "něco" vám v investování stále "hází klacky pod nohy"? To "něco" mohou být vrozené povahové rysy a emoce.

Katie Libbe, viceprezidentka Allianz Life Insurance Co. of North America, zdůrazňuje, že se dnes většina finančních poradců zaměřuje pouze na obecné demografické charakteristiky, jako jsou věk nebo příjem, ale už blíže nezkoumají roli zvyků a osobnostních rysů daných investorů. "Mezi dvěma 60letými investory může být velký rozdíl - první se spokojí se skromným důchodem, druhý bude chtít zůstat aktivní (možná i denně sám obchoduje)."

Na základě průzkumu mezi více než třemi tisíci Američanů ve věku 44 až 75 let společnost Allianz vytvořila studii Reclaiming the Future, v níž se zaměřuje na to, jak ovlivňuje osobnost náš přístup k financím a úsporám na důchod.

1. Vysílení vs. neústupní

Podle studie tvoří skupina "vysílených" bohužel největší segment respondentů (32 %), demograficky vzato mezi ně patří většinou lidé s nejnižšími příjmy a úrovní vzdělání. Jedna třetina je buď přímo, nebo nepřímo ovlivněna ztrátou zaměstnání. Spojují je většinou velké dluhy na kreditních kartách a skromný majetek. Bývají pesimističtí a cítí se zcela nepřipravení na penzi. Co se týče financí, snaží se "nějak vyžít".

Čtěte také:
Fed: V následující dekádě zapomeňte na inflaci
Názor investorských celebrit: Facebook nás jako investice netankuje!

Stres a pesimismus těmto lidem příliš nepomáhá v hledání cesty z nezáviděníhodné situace. Nemají finanční plány a nevidí smysl v tom, že by si sedli s finančním poradcem a pokusili se společně najít východisko, protože lidem ze světa financí jednoduše nedůvěřují.

Rozdíl mezi "vysílenými" a "neústupnými" spočívá v tom, že "neústupní" se nevzdávají, chtějí být v obraze, zajímají se o finance, nezaleknou se prohry a snaží se plánovat. Aby se zbavili označení "vysílení", v drtivé většině případů pomůže, když se svou situací "začnou něco dělat". I "neústupní" přišli v krizi o velkou část majetku, ale nevzdali to - nebáli se začít znova od nuly.

Pokračován článku najdete ZDE:

Čtěte také:
V roce 2012 vsaďte na Fortunu, ČEZ a VIG, ve světě třeba na Tesco, MasterCard a Google
10 x 10 největších firem světa: Investiční příležitosti nehledejte jen v USA a v Evropě