Když si potřebujete hodně půjčit a málo platit

Pokud jste si v minulosti potřebovali půjčit částku v řádech desetitisíců korun , zpravidla jste tuto situaci řešili produkty jako jsou spotřebitelský úvěr, kontokorent či kreditní karta. U částek v řádu statisíců či milionů korun se však již vyplatí v potaz i další produkt, americkou hypotéku. Kdy se vyplatí a kdy ne, o tom si povíme níže.

Junior mezi úvěry

Americká hypotéka spatřila světlo světla v roce 2004, kdy byla schválena nová podoba zákona o dluhopisech (190/2004 Sb.). Za 7 let svého působení na úvěrovém trhu si zatím příliš příznivců nenašla, v některých případech je však nenahraditelná.

Pro koho je vhodná?

Americká hypotéka je poměrně dostupný produkt, její minimální výše je 200 000 – 300 000 Kč. U těchto částek však tento produkt jen stěží konkuruje spotřebitelským úvěrům, které jsou sice úročeny vyšší úrokovou sazbou, vyšší počáteční náklady u americké hypotéky však celkovou nákladovost (RPSN) těchto produktů téměř dorovnávají, viz. níže

Úvěr ve výši 300 000 Kč při splatnosti 5 let

Pozn. pro výpočet RPSN byly v případě amerických hypoték kalkulovány i náklady na odhad ceny nemovitosti a poplatek za vklad zástavního práva na Katastru nemovitostí

Úvěr ve výši 500 000 Kč se splatností 5 let

Jak však roste objem úvěru, rozdíly v nákladovosti již nabírají na významu, což je dáno tím, že se náklady na odhad ceny nemovitoti a zpracování úvěru u vyšších úvěrů snáze „zředí“

Pozn. pro výpočet RPSN byly v případě amerických hypoték kalkulovány i náklady na odhad ceny nemovitosti a poplatek za vklad zástavního práva na Katastru nemovitostí

I tak však většina obyvatel České republiky stále raději sáhne po spotřebitelském úvěru než po americké hypotéce, a to z důvodu podmínky zástavy nemovitosti, přece jen jsme stále konzervativní co se bankovních produktů týče, tak si raději připlatíme nějakou tu korunu.

Když si potřebujete hodně půjčit a málo platit

Nenahraditelnou je však americká hypotéka v případě, že si potřebujete neúčelově půjčit částku nad 500 000 Kč, což je zpravidla maximální výše spotřebitelského úvěru, u americké hypotéky je v drtivé většině případů jediným omezením „pouze“ zástavní hodnota nemovitosti. Americká hypotéka rovněž přijde vhod, pokud potřebujete splátky úvěru rozložit na delší časové období, kdy je nejdelší splatnost spotřebitelského úvěru 10 let a nejdelší splatnost americké hypotéky 25 let.

Nutno přiznat, že neúčelové půjčky v částce nad 500 000 Kč jsou už trošku extrémem, většina české populace si vystačí s úvěry do 300 000 Kč, i u této částky však lze, pokud dokážete strávit podmínku zástavy nemovitosti, ušetřit zajímavé peníze, chcce to jen mít oči otevřené, a nenechat se nachytat na první inzerát či reklamní spot. 

Nenechte si ujít další informace na téma osobní finance na http://www.penizenavic.cz/