Online diskuse: Ondřej Šmakal online

Ondřej Šmakal
Ondřej Šmakal pracuje v oboru marketingu a marketingových komunikací pro finanční a nefinanční sektor od roku 2002. Do roku 2009 působil v holdingu ČSOB na pozicích projektového a kampaňového řízení přímého prodeje neživotního pojištění a penzijního připojištění.

Chat probíhá ve spolupráci s www.usporim.cz

Téma chatu: Penzijní připojištění

Zadávání otázek

Zadávání otázek skončilo 20.08.2009 15:00.

1. Otázka od onyx: dobrý den, dotknout se nějak změny kolem penzijního připojištění stávajících smluv?

Odpověď: Dobrý den,zaleží na jaké změny se ptáte. Pokud se ptáte například na pokutu za předčasný výběr PP nebo převod PP jinam, tak tyto změny jsou již platné od 1.8.2009. Plánují se také změny výše osobních příspěvků k získání státních příspěvků. Tyto budou pravděpodobně platné od 1.1.2010, pokud je schválí parlament a prezident ČR.
Ondřej Šmakal
2. Otázka od Pavel Novák: Dobrý den. Má smysl vkládat své peníze do produktů, které jsou denominovány v penězích (tj. dluhopisech do kterých investují penzijní fondy), které mohou inflací nebo měnovou reformou býti odhodnoceny (a co jsou používány fiat money, se to stává)? Pokud to smysl má, jakým argumentem své tvrzení podpoříte?

Odpověď: Dobrý den,odpověď na tuto otázku je velmi obsáhlá a zabrala by hodně času. Obecně je nutné říci, že penzijní připojištění je dlouhodobý SPOŘÍCÍ produkt primárně k získání státních příspěvků a příspěvků zaměstnavatele. Investiční strategie penzijních fondů má přimárně sloužit dlouhodobě k pokrytí inflace naspořených prostředků nikoliv k násobnému zhodnocení vkladu. Vaší otázce se můžu obsáhleji věnovat v diskuzi na serveru www.usporim.cz, kde nebudeme omezeni časem.
Ondřej Šmakal
3. Otázka od petr dvorak: dobry den..jakou skladbu financnich nastroju povazujete za vhodnou jako sporeni na duchod..je mi 35 let a mam penzijko,sporici ucet,akciove fondy a pod dojmem krize uvazuji podstatnou cast ukladat ve zlate kvuli jistote..myslite ze je to vhodna skladba kdyz odlozim asi ctvrtinu platu

Odpověď: Dobrý den,zde záleži jakým kapitálem disponujete. Pro lidi s průměrným přijmem je vhodné peníze dlohodobě spořit na penzijním připojištění a investičním životním pojištění s konzervativní investiční strategii. Určitě bych doporučil pojištění domácnosti či nemovitosti - je dobré v připadě nenadále situace, zaručí vám, že nepříjdete o naspořený kapitál, který byste musel investovat znovu do výbavy Vaší domácnosti. Dále doporučuji mít na běžném či spořícím účtě uloženo max. 3 násobek Vaší průměrné mzdy. To jsou peníze potřebné i pro nenadále výdaje (např. když příjdete o práci či se Vám rozbije pračka). Všechny ostatní peníze bych doporučil vkládat do středně rizikových investičních nástrojů (např. košík kombinujíci akcie a dluhopisy atd.) na dobu minimálně 5 až 10 let. Zlato a diamaty jsou dobrým nástrojem pro investice v případě, že máte k dispozici volný kapitál od 1 milionu korun výše.
Ondřej Šmakal
4. Otázka od Rudolf Lusk: Dobrý den. Co mi poradíte na téma změna , resp. redukce smlouvy o penzijním připojištění? Fondy prodělávají miliardy a nevím co vlastně budu mít na konci. Nemám nic garantováno. V případě penzijního pojištění je to přeci jinak. Co víte kupříkladu o produktu EVENTUS ? Děkuji předem za odpověď.

Odpověď: Dobrý den,současné penzijní fondy Vám garantují minimálně 0% zhodnocení, což znamená, že Vám nesmí znehodnotit vložené peníze plus státní příspěvky. Případnou ztrátu fondu je povinen pokrýt akcionář fondu.
Ondřej Šmakal
5. Otázka od pionyr: pekny dne, v ceme spocivaji hlavni vyhody penzijniho pripojisteni oproti jinym financnim nastrojum ? poradil byste tricatnikovi poridit si radeji penzijni pripojisteni nebo radeji stavebni sporeni nebo ukladat sve penize do zlata ci zajistenych podilovych fondu ?

Odpověď: Dobrý den, Hlavní výhody penzijního připojištění a stavebního spoření jsou především daňové odpočty, ale hlavně státní příspěvky. Třicátníkovi, který už má zařízené své bydlení bych doporučil vedle penzijního připojištní i investiční životní pojištění.
Ondřej Šmakal
6. Otázka od Vettusa: Jak a kym budou penzijni fondy spravovany? Podle ceho pozna bezny obcan, ktery fond je dobry a zaruci mu rust jeho vlozenych penez, kdyz mu zadna skola nedala financni vzdelani? Jak bude fond chranen proti napadani ruznymi financnimi skupinami, ktere ho mohou "vytunelovat" a finance si prevest kamsi, kam na ne zakony teto zeme nedosahnou?

Odpověď: Dobrý den,máte pravdu, obecně naše základní ani střední školství se moc finančním vzdělávání nezabývají. Dohled na penzijními fondy mají ČNB společně s MF ČR. Určitě bych se při výběru penzijního fondu zaměřil na historii fondu a silného akcionáře fondu. Pokud vybere fond, který přežil začátky je zde už např. od roku 1995, má silného akčináře, je zde určitá garance.
Ondřej Šmakal
7. Otázka od Monika: Od kdy budou nová pravidla platit? A do kdy budou fondy penzijní připojištění přijímat nové zákazníky?

Odpověď: Dobrý den, v odpovědi Vás odkážu na odpověď na 1. otázku od uživatele onyx.
Ondřej Šmakal
8. Otázka od Jáchym: Dobrý den, chtěl bych mít státem garantované to, že nebudu ve ztrátě, v současné situaci totiž moc finančním trhům neveřím. Můžu tedy stále zůstat u svého penzijního připojištění a mít stále garanci státu o neztrátovosti? Je to výhodné?

Odpověď: Dobrý den,ano, pro současné penzijní fondy platí povinnost garantovat minimálně 0% zhodnocení vložených prostředků. Zůstaňte u svého PF, hlavní výhoda - státní připěvky jsou u všech PF stejné.
Ondřej Šmakal
9. Otázka od clasic: Jaká bude šance porovnat fondy mezi sebou? Riziko x výnos?

Odpověď: Dobrý den,určitá šance porovnat penzijní fondy existuje. V tomto Vás odkážu na server www.usporim.cz, kde připravujeme a v nejbližší době zveřejníme nezávislé porovnání penzijních fondů.
Ondřej Šmakal
10. Otázka od fanousek: Jaká je potřebná doba ke spoření než budu moci vybrat nějaké peníze v případě potřeby?

Odpověď: Dobrý den,aby jste získat všechny státní příspěvky a daňové výhody, je nutné dodržet 2 parametry penzijního připojištění. To jsou doba výběru peněz v 60 letech (v 50 letech u starých smluv sjednaných do roku 2001) a minimální doba spoření 5 let. V případě, že máte smlouvu sjednanou vč. výsluhové penze a máte naspořeno 15 let (180 měsíců), mužete si vybrat 50% naspořených prostředku.
Ondřej Šmakal
11. Otázka od diblik: Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda při uzavření spoření je nutné posílat tam peníze měsíčně. Nebo zda je možné jednou za rok poslat například 10 000 Kč? Co tím získám popřípadě ztratím?

Odpověď: Dobrý den,pokud chcete pravidelně dostávat statní příspevky je nutné mít peníze každý měsíc připsané na vašem penzijním připojištění. V případě, že pošlete peníze najednou, PF je zaúčtují do přeplatku, nijak se nezhodnocují, ale každý měsíc se Vám z přeplatku zaplatí 1 měsíční splátka penzijního připojištění. Doporučuji mít trvalý přikaz k úhradě, který bude každý měsíc (nejlépe k 15. dni) posílat platbu na PP. Nadbytečné peníze investujte do likvidnějších nástrojů jako je stavební spoření nebo krátkodobé investice.
Ondřej Šmakal
12. Otázka od Martin D.: Jakou mám možnost přestupovat v nově navrhovaných fondech?

Odpověď: Dobrý den,zatím nové penzijní společnosti neexistují. Mezi stávajícím společnostmi PF je možné přestupovat. Je zde nutné podotknout, že pokud jste ve Vašem stávajícím fondu naspořila kratší dobu než 5 let, budete penalizována pokutou do výše 800 korun.
Ondřej Šmakal
13. Otázka od Knihovník: Pravidelně spořit je závazek, jehož zátěž člověk pro budoucnost nemusí vždy dobře odhadnout. V kolika letech nebo v jaké situaci považujete za vhodné o penzijním spoření v novém systému uvažovat?

Odpověď: Dobrý den,odpověd bude znít alibisticky, ale osobně považuji za nejlepší spořit už od 18 let např. po stokoruně. Po ukončení studijí bych zvedl měsíční platbu na 500 Kč, abych dostával max. státní příspěvek. Jakmile bude mít člověk stabilní příjem, spořil bych si 3-5% z hrubé mzdy. Vždycky se muže spoření přerušit bez jakýkoliv sankcí a to je výhoda.
Ondřej Šmakal
14. Otázka od Marky: Dobrý den, je mi čtyřicet a spořím si penzijko 500 Kč. Považujete za moudré přestoupit do nového systému, nebo to mám raději "doklepat" s PF ČP?

Odpověď: Dobrý den,nové společnosti zatím neexistují, proto doporučuji doklepat PP s Vaším stávajícím PF.
Ondřej Šmakal
15. Otázka od Pepan: Kdo bude nové spoření spravovat a zakládat - půjdou do toho všechny současné penzijní fondy, které založí spoření podle nového zákona, nebo se vyrojí nové společnosti... co myslíte vy? Komu v nové situaci věřit?

Odpověď: Dobrý den,aktuální akcionáři PF se do nových společností zatím nehrnou, vzhledem k aktuální situaci na kapitálových trzích. Situace se však může změnit. Můžou se vyrojit i nové finanční holdingy, které založí tyto penzijní investiční společnosti. Osobně bych důvěřoval při výběru té, která je finančně silná na světovém, ale (a to zdůrazňuji) na českém trhu.
Ondřej Šmakal
16. Otázka od Pavel: Dobry den,zajimalo by me jake dusledky financni ma predcasne ukonceni smlouvy,predevsim s ohledem na statni prispevek a prispevek od zamestnavatele (zdaneni).Dekuji.

Odpověď: Dobrý den,pokud si spoříte kratší dobu než pět let a je Vám méně než 60 let, tak přicházíte o státní příspěvky. V připadě, že jste využíval daňové úlevy, budete muset tyto peníze státu taky vrátit. Co se týče příspěvku od zaměstnavatele, ty musíte zdanit 15 % i v případě, že podmínky pro výběr dodrdžíte.
Ondřej Šmakal
17. Otázka od DB: dobrý den, chápu, že na stará kolena je lepší mít něco než-li nic. Ale jakou jinou alternativu aktiv byste mi doporučil místo PP ? Přeci jenom mi přijde velikost částky, možnost aktivního řízení a možnost "sáhnout" si na vlasní finance až po 30 letech nepříliš šťastná. Kdo ví kolik bude stát chleba za tu dobu 5, 10 eur ?

Odpověď: Dobrý den,máte pravdu a proto budou vznikat nové penzijní společnosti s agresivnější investiční strategii, ale i střední mírou rizika.Alternativně bych doporučil životní pojištění (pouze na spoření) nebo stavební spoření.
Ondřej Šmakal
18. Otázka od Petr: Kdo hlídá garantování toho, že fond nebude posílat prostředky jinam, než slibuje ve svých strategiích?

Odpověď: Dobrý den,ČNB, která má dohled nad obchodování na kapitálových trzích, kam penzijní fondy spadají.
Ondřej Šmakal
19. Otázka od Mila: V návrhu zákona o penz spoření je zvýšení příspěvku učastníka o 200Kč při pro udržení stavajících podpor a tento dodatek se má týkat i penz připojištění, jenže hodně fondů má v penz plánu podporu 500-150 zakotvenou.to by bez odsouhlasení nových podmínek přece nešlo zvýšit?

Odpověď: Dobrý den,naši zakonodárci zatím nerozhodli, zda se tato problematika bude týkat i stávajících nebo jenom nových smluv.
Ondřej Šmakal
20. Otázka od Michaela: Dobrý den, chtěla bych se zeptat, co se stane s penězi z pen. připojištění, když si děda nechal poslat peníze složenkou a mezi tím zemřel. Peníze se tudíž vrátily do pen. fondu. Původně byla ve smlouvě uvedená jako oprávněná osoba vnučka, které není ještě 18 let a vnuk, který je dlouhodobě v zahraničí. Mají nárok na peníze a pokud ano za jakých podmínek? Děkuji za konkrétní odpověď.

Odpověď: Dobrý den,jedná se o komplikovaný připad. Váš dědeček totiž ukončil smlouvu dříve než zemřel. V tomto případě již peníze nepujdou opravávněným osobám, ale do dědického řízení. Peníze dostane osoba podle rozhodnutí o dědickém řízení. Doporučuji co nejdříve kontaktovat osobu v penzijním fondu, která vyřizovala výplatu peněz.
Ondřej Šmakal
21. Otázka od Mila: ještě dopřesnění:nebo to bude záležet na tom jak tuto pasáž má fond formulovanou-dost se to liší od je dáno zákonem až po jasné z 500 je 150 SP?

Odpověď: Dobrý den,bude záležet na zákonu.
Ondřej Šmakal
22. Otázka od Milan: Hezké odpoledne,chci se zeptat, jestli jsou vklady do pen.pojištění garantovány podle zákona jako např. vklady do stav.spoření, děkuji.

Odpověď: Dobrý den, garantováno je pouze minimální 0% zhodnocení vkladu.
Ondřej Šmakal
23. Otázka od Účetní: Dobrý den, Které údaje PF STABILITA o dosaženém zisku (a oceňovacích rozdílech) má klient k 31.12.2008 považovat za správné ? Ty, které jsou zveřejněné na stránkách www.apfcr.cz (zisk 91 mil. Kč, oceň. rozdíly - 541 mil. Kč) nebo údaje zaslané klientům fondu ? (zisk 8 mil. Kč, oceň. rozdíly -464 mil. Kč) Je-li správná hodnota zisku "umazaného", můžete odhadnout, zda i v roce 2010 bude PF STABILITA "umazávat" zatím vykázaný účetní zisk, bude-li hodnota oceňovacích rozdílů nadále záporná ? Děkuji

Odpověď: Dobrý den,přikláněl bych se k variantě zaslé klientům. Co se týká druhého dotazu, zde si nedovolím odhadovat, záleží na vedení PF a jeho akcionáře.
Ondřej Šmakal
24. Otázka od neználek: jste si jist správností svých odpovědí ?

Odpověď: Dobrý den,nachýlil se čas, pokud máte výhrady k mé odpovědi, prosím, kontaktujte mě přes diskuzní fórum na www.usporim.cz
Ondřej Šmakal
25. Otázka od Rosťa: Jak to vypadá s důchodovou reformou? Jelikož jestli se bude důchod vypočítavat stejně jako teď myslím, že úroveň důchodu je dostačující, tak proč spořit navíc?

Odpověď: Dobrý den,to je spíše dotaz na naše zákonodárce. Pokud, ale zůstane zůstane stajný systém, nebude mít stát z čeho důchody platit. Děkuji Vám za Vaše dotazy. Ondřej Šmakal
Ondřej Šmakal